للحصول على قرض شخصي، من الضروري استيفاء عدة شروط. يُعدّ عدم اقتراض مبلغ أكبر من اللازم وعدم التأخر في سداد الأقساط عاملين مهمين يجب مراعاتهما عند التقدم بطلب للحصول على هذا المنتج المالي.
شراء سيارة، أو تجديد منزل، أو تمويل دراستك، من أهم الأسباب التي تدفعك للتقدم بطلب قرض شخصي. ولكن، للحصول على هذا المنتج المالي، من الضروري استيفاء مجموعة من المتطلبات، مثل وجود عقد عمل أو إثبات ملاءة مالية كافية.
بالإضافة إلى ذلك، فإن مراعاة عوامل أخرى، مثل نوع العمولات أو الفوائد التي يفرضها البنك، يمكن أن يساعد في ضمان ألا يكون هذا المنتج المالي أعلى من المتوقع. إليك بعض النصائح التي يجب مراعاتها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض شخصي.
1. لا تطلب المزيد من المال مما تحتاج إليه
قبل بضع سنوات، كان من الشائع أن يقدم البنك مبلغًا أعلى مما تطلبه عند التقدم بطلب قرض. فإذا كان دافعك الأول للتقدم هو استبدال مطبخك، فقد ينتهي بك الأمر بتجديد حمامك أو شراء أثاث جديد.
اليوم، تغيّر هذا التوجه بشكل ملحوظ، سواءً من جانب البنوك أو العملاء. فلم تعد البنوك تمنح قروضًا بسيطة كهذه، بينما يقترض العملاء فقط المبلغ اللازم لتغطية غرض محدد.
عند التقدم بطلب قرض، سيتعين عليك سداد المبلغ المُقترض، بالإضافة إلى الفوائد والرسوم، وما إلى ذلك، مما يجعل إجمالي المبلغ المستحق أعلى بكثير مما اقترضته. لذلك، عند التقدم بطلب قرض، يُفضل تعديل المبلغ الذي ترغب في اقتراضه قدر الإمكان لتجنب دفع فوائد إضافية.
2. العودة في أقرب وقت ممكن
عندما تسألك الجهة التي تتقدم بطلب قرض عن مدة السداد، حاول أن تجعلها أقصر ما يمكن. يجب عليك مراعاة دخلك والتأكد من قدرتك على تحمل سعر الفائدة بانتظام.
ثم، احسب جيدًا وحاول تعديل مدة السداد قدر الإمكان. كلما طال انتظارك لسداد القرض، قلّ ضمان البنك وارتفع سعر الفائدة. في الواقع، يُعدّ هذا أحد العوامل التي تزيد من تكلفة القروض. على العكس، إذا سددت مبلغًا أكبر على فترة أقصر، فستسدد القرض أسرع، مما يجعله أقل تكلفة.
3. لا تتأخر في السداد
عند الحصول على قرض، من الضروري سداد أقساطك في الموعد المحدد دون أي تأخير. في حال تأخرك عن السداد المنصوص عليه في العقد، قد تفرض عليك الجهة المعنية غرامةً بفوائد على المتأخرات، وهي عادةً أعلى بكثير من الفائدة الاعتيادية.
إذا تكرر هذا الوضع أو توقفت عن سداد قسطك الشهري، فلن يختفي دينك، بل سيزداد، وقد تُحجز أصولك أو تُفرض عليك رسوم بنكية. لذلك، قبل التقدم بطلب قرض، تأكد من قدرتك على تحمله، والأهم من ذلك، سدد أقساطك في الوقت المحدد.
4. تبرير النفقات
عند التقدم بطلب قرض، يسألك معظم المُقرضين عن الغرض الذي تنوي استثمار المال فيه، لأن هذه المعلومات تُوفر لهم مستوىً معينًا من الأمان. يختلف طلب قرض لسداد ديون سابقة عن طلب قرض لشراء سيارة.
لهذا السبب، تُقدّم معظم المؤسسات قروضًا مُخصّصة لتمويل غرض مُحدّد، كشراء سيارة، أو تجديد منزل، أو التعليم، وغيرها. لهذه المنتجات شروط ومزايا مُحدّدة. لكن، لكي يُقدّم لك البنك هذه المزايا، يجب عليك إثبات أن الغرض من القرض هو ما حددته بالوثائق اللازمة.
5. لا تلجأ إلى "المال السريع" دون ضمانات
عند تقديم طلب قرض، عادةً ما يستغرق المُقرضون بضعة أيام لتأكيد أهليتك. وللقيام بذلك، سيطلبون منك تقديم ضمانات تُثبت قدرتك على سداد القرض.
إذا كنتَ موظفًا براتب ثابت، فمن المرجح أن يطلبوا منك كشف راتبك، الذي يجب أن يُظهر دخلًا كافيًا، وعقد عملك، الذي قد يتطلب مدة غير محددة. إذا كنتَ تعمل لحسابك الخاص، فستحتاج أيضًا إلى إثبات ملاءتك المالية من خلال الفواتير أو كشوف الحسابات المصرفية أو غيرها من المستندات.
مع ذلك، هناك بعض الجهات التي تُقدّم "سيولة نقدية سريعة" دون الحاجة إلى ضمانات. توخَّ الحذر مع هذا النوع من القروض، فقد تفرض فوائد أو رسومًا أعلى من الجهات الأخرى.
6. انظر TAE
عند الحصول على قرض، يجب مراعاة ليس فقط سعر الفائدة، بل أيضًا الشروط الأخرى التي قد تزيد من تكلفة القرض. عند التقدم بطلب ائتمان أو قرض، قد تطلب منك العديد من الجهات شراء منتجات معينة، مثل التأمين أو بطاقات الائتمان، أو تفرض رسومًا معينة قد تجعل تكلفة المنتج أعلى بكثير مما قد يبدو لو أخذت الفائدة فقط في الاعتبار. لذلك، عند الحصول على قرض، انتبه إلى معدل النسبة السنوية (APR)، والذي يشمل التكلفة الإجمالية للقرض، بما في ذلك الرسوم والفوائد والمصاريف والعمولات.
7. قارن بين القروض الشخصية المختلفة
لا شك أن أفضل خيار للحصول على القرض الأنسب لكل فرد هو مقارنة المنتجات المختلفة المتاحة في السوق وتلك التي تقدمها جهات مختلفة. أحد الخيارات هو البحث في مواقع مقارنة القروض الشخصية. يمكنك تحديد المبلغ الذي تحتاجه وملء الاستبيان، وفي ثوانٍ معدودة ستتمكن من معرفة القروض المتاحة لك. بهذه الطريقة، يمكنك اختيار القرض الأنسب لك وتجنب دفع مبالغ زائدة.