هذا السؤال شائعٌ جدًا بين الراغبين في تمويل سيارة أو دراجة نارية أو حتى عقار لأول مرة. من الواضح، بموضوعية، أن لكلٍّ منها مزاياه وعيوبه، لذا يُنصح بمقارنتها بناءً على احتياجاتك الفعلية.
لذا، انتبه جيدًا لجميع التفاصيل التي سنتناولها هنا حول هاتين المعاملتين الماليتين اللتين تستحقان دراسة متأنية. من أهم الأمور التي يجب تذكرها فورًا: "ما مدى أهمية تمويلك؟" ما هي الحاجة الحقيقية لهذا الأصل؟ هل هو للاستخدام الفوري، أم يمكن تأجيله؟ نعم، عليك طرح هذه الأسئلة قبل الحصول على تمويلك أو حتى اتحادك الاستثماري.
حسنًا، دعنا نصل إلى التوضيح، ومن يدري، ربما تقرر ما يجب عليك فعله بناءً على هذه التدوينة:
التمويل أو الكونسورتيوم، فهم الفرق
من المعروف أن التمويل يُقرضك الأموال اللازمة لشراء سيارتك الآن من قِبل مؤسسة مالية، وتُسددها على أقساط شهرية، عادةً ما تكون مبلغًا ثابتًا (يُحسب باستخدام نظام يُسمى "السعر")، على مدى فترة محددة، بالإضافة إلى الفائدة. كما تُفرض ضريبة المعاملات المالية (IOF) ورسوم أخرى على التمويل.
لهذا السبب البسيط: لتسهيل المقارنة بين المؤسسات المالية، يجب استخدام معدل آخر، يُسمى التكلفة الفعلية الإجمالية (CET). إذا تلقيتَ، خلال فترة السداد، أموالاً إضافية وقررتَ سداد الأقساط مبكراً، فستحصل على خصم على فوائد الأقساط المستقبلية التي تدفعها مبكراً، مما يُقلل من المدة الإجمالية للتمويل أو قيمة الأقساط المتبقية.
الكونسورتيوم هو مجموعة من الأشخاص المهتمين بالحصول على شيء ما.
عادةً ما يكون اتحاد السيارات هو الأكثر شيوعًا. يجتمع الناس، بتنظيم من مدير الاتحاد، لمساعدة بعضهم البعض في شراء سياراتهم. تُقسم قيمة السيارة بين المشاركين، وفي كل شهر، يُسحب اسم أحد المشاركين ليحصل على التمويل من الآخرين لشراء سيارته.
وهكذا حتى يتم اختيار جميع المشاركين. قد تكون أنت الفائز المحظوظ في الشهر الأول أو تضطر للانتظار حتى الشهر الأخير لشراء سيارتك.
لذلك، لا تُضاف أي فوائد في هذه الطريقة، ولكن يتقاضى المُدير رسومًا إدارية لإدارة الكونسورتيوم. بالإضافة إلى هذه الرسوم، قد تُضاف رسوم عضوية، وصندوق احتياطي، وتأمين.
يرجى ملاحظة، فقط للتوضيح: نسبة القسط الشهري ثابتة، ولكن المبلغ قد يتغير إذا كان هناك تغيير في سعر السيارة.
لذلك، إذا كنت ترغب في زيادة فرص فوزك، يمكنك تقديم عرض سعر، وهو مبلغ تدفعه بالإضافة إلى قسطك الشهري، والتنافس مع مقدمي العروض الآخرين لتحديد الفائز في كل عرض شهري. تذكر أنه في هذه الحالة، لن يتم خصم رسوم الإدارة من مبلغ العرض، ولكن سيتم تخفيض مدة السداد أو قيمة الأقساط المستقبلية بما يتناسب مع مبلغ عرضك.
لذلك، يعتمد قرار التمويل أو التحالف بشكل أساسي على مدى إلحاحك على شراء السيارة. لنستعرض الآن بعض الأمثلة لفهم تكلفة هذا القرار المؤقت بشكل أفضل.
لنفترض أن القارئ يريد شراء مركبة بمبلغ 50,000.00 راند جنوب أفريقي (R$)
في هذا المثال، لا يدفع المشتري دفعة أولى. عند البحث عن الخيارات المتاحة، وجدنا تمويلًا لمدة 60 شهرًا بمعدل فائدة سنوي قدره 2,001 TP3T شهريًا، وتحالفات بنفس المدة مع رسوم إدارية قدرها 18,001 TP3T. سنفترض أنه خلال هذه السنوات الخمس، ستبقى قيمة السيارة المطلوبة ثابتة، أو أن قيمة خطاب الاعتماد الخاص بالتحالف ستبقى عند 50,000.00 راند جنوب أفريقي ($).
سيتم التمويل على أقساط ثابتة بقيمة R$ 1,438.40، وبالتالي سيتم صرف إجمالي قدره R$ 86,303.90 ولكن مع شراء السيارة في الوقت الحاضر.
فهمت؟ إذا كان لديك أي أسئلة، اترك تعليقك!