فكّر في خيار قرض الراتب الذي قد يُساعدك على استقرار وضعك المالي. اكتشف فوائد هذا القرض في هذه المقالة.
قروض الرواتب هي قروض مالية تُمنح بناءً على الراتب للموظفين الذين يتلقون رواتبهم في حساب جاري. تُدفع أقساط القروض تلقائيًا بالمبلغ والوتيرة المتفق عليها مع الموظف، أي يُخصم المبلغ شهريًا أو كل أسبوعين.
يعد هذا النظام التمويلي، بالإضافة إلى كونه مريحًا للغاية وسهل الحصول عليه للعملاء، مفيدًا جدًا للتغلب على الصعوبات المالية إذا تم استخدامه بشكل صحيح، ليصبح حليفًا قويًا للعمال الذين يبحثون عن حلول سريعة.
مزايا اختيار قرض الراتب
تهدف الغالبية العظمى من المنتجات المالية إلى تلبية احتياجات محددة لعملائها، ومع ذلك، لا يوجد منتج يتكيف بشكل جيد مع احتياجات العمال بشكل عام مثل قروض الرواتب.
غالبًا ما تركز توصيات الصحة المالية على اختيار المنتجات التي تناسب الاحتياجات الفردية، ولكن ميزة خيار قرض الراتب هي أنه من غير المرجح أن يتجاوز بعض المتطلبات الأساسية المطلوبة لخيارات التمويل الأخرى.
ومن أهم المزايا المالية أنه بسبب طبيعة والظروف التي تُقدم فيها هذه الأنواع من القروض، من الممكن الحصول على سعر فائدة ثابت، مما يسهل تصميم خطة سداد تتضمن أقساطًا ثابتة.
إذا تم إجراء التحليل بشكل صحيح، يمكن للعامل إكمال سداد قرض الراتب خلال فترة محددة، دون الحاجة إلى القلق بشأن التأخير أو التغييرات غير المتوقعة.
ضمانات إضافية تعمل لصالح المستخدمين
رغم أنه قد يبدو أن الموافقة مضمونة، إلا أن البنك، بعد التحقق من بياناتك الائتمانية لدى وكالة الائتمان، قد يمنحك قرضًا يتناسب مع قدرتك.
لتحقيق أقصى استفادة من هذا النوع من القروض، القاعدة الذهبية هي ألا يتجاوز إجمالي المبلغ المستحق 30% من دخلك الشهري المتاح. إذا كانت لديك التزامات أخرى، فالأفضل ألا يتجاوز 10% لتجنب خطر الإفراط في الاستدانة.
قبل طلب القرض، يُنصح العملاء بحساب دخلهم الشهري، مطروحًا منه النفقات الثابتة، وأي أقساط ديون أخرى قد تكون عليهم. ثم، يُضاف مبلغ نقدي صغير كغطاء للأحداث غير المتوقعة.
يتيح هذا للعميل الحصول على حساب صافٍ أكثر دقة ووضوحًا للنسبة المئوية الإضافية للديون التي قد تكون لديه، بحيث يكون من الواضح عند التقدم بطلب للحصول على قرض الراتب مقدار الأموال التي يمكنه تخصيصها للسداد.
ميزة أخرى واضحة لهذه المنتجات هي أن عدد المتطلبات ضئيل:
- لا يطلب البنك أي نوع من الضمان أو الكفالة كما تفعل محلات الرهن عادة، حيث يتم تغطية المبلغ من راتب العامل؛
- تعتمد مبالغ القروض على مدة خدمة الموظف وراتبه؛
- يمكن أن تتراوح المدة الثابتة من 6 إلى 72 شهرًا؛
- يتم خصم المبالغ من رواتب الموظفين عادة كل أسبوعين، ومع ذلك، يمكن تعديلها حسب التردد المتفق عليه مع البنك وفقًا للدورة التي يتم فيها استلام الراتب؛
- في كثير من الحالات، يكون مقدم الطلب قد حصل على موافقة مسبقة بالفعل لأن البنك لديه المعلومات.
بالنسبة للعديد من الأشخاص الذين لم يبنوا سجلًا ائتمانيًا، يُعد هذا النوع من القروض وسيلةً ممتازةً لبناء سجل ائتماني. علاوةً على ذلك، يُعد هذا النوع من التمويل أداةً فعّالة ينبغي أن يلجأ إليها العاملون في حال وقوع حدثٍ غير متوقع أو طارئ. في هذه الحالات، وبعد تجاوز المأزق، فإن أفضل نصيحة هي سداد جميع الديون فورًا. القيام بذلك قبل نهاية المدة أفضل بكثير.