كيفية مقارنة قروض الرهن العقاري واختيار الأنسب؟

عند مقارنة قروض الرهن العقاري، يُنصح بالتحقق من بعض المعلومات قبل التقديم. بهذه الطريقة، ستفهم المبلغ الذي ستدفعه بشكل أفضل، وستتجنب دفع مبالغ زائدة.

تبدو مقارنة القروض العقارية سهلة للغاية: سعر الفائدة، ونسبة القرض، والتأمين، ومتطلبات متنوعة. ومع ذلك، هناك عوامل أخرى مفيدة جدًا عند مقارنة القروض، وهي أقل شهرة ولكنها أكثر دقة من بعض العوامل المذكورة أعلاه.

يُعدّ اختيار قرض عقاري لشراء أو إصلاح أو بناء منزل لأول مرة الطريقة الأكثر شيوعًا للحصول على منزل خاص، لذا قد تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض. اكتشف في هذه المقالة بعض النصائح التي يجب مراعاتها عند استخدام أداة مقارنة قروض الرهن العقاري لتحديد البنك الأنسب لك.

ما هو مقارن قرض الرهن العقاري؟

يمكنك مقارنة قروض الرهن العقاري باستخدام إحدى الأدوات التي تُحدث ثورة في الخدمات المالية. من المعروف مدى صعوبة العثور على منتج كهذا؛ فمعلوماته شحيحة، وشفافيته غير كافية. لذلك، تُعد أداة مقارنة الرهن العقاري أساسيةً لمقارنة عروض الرهن العقاري. تتوفر العديد من الخيارات التي تتيح استخدام أداة مقارنة للعثور على أفضل عرض.

مزايا استخدام أداة مقارنة قروض الرهن العقاري

هناك العديد من المزايا، ولكن إليك أهم ستة منها:

• مجاني، سهل، وسريع. أداة تُمكّنك من تقدير قيمة القرض بمعلومات مُفصّلة عن جميع المبالغ في وقت قصير جدًا، دون أي تكلفة أو عناء.
• قارن بين عروض البنوك المختلفة. ستتمكن من معرفة متطلبات كل بنك، ومقدار ما يجب عليك أخذه في الاعتبار لأسعار الفائدة والتأمين الإضافية، حسب البنك.
• اختر ما يناسب احتياجاتك. معرفة الشروط والرسوم والتأمين وأسعار الفائدة تُمكّنك من اختيار الخيار الأنسب لاحتياجاتك وميزانيتك الشهرية.
• لديك معلومات عن التكلفة الإجمالية المكافئة (CET). وهي قيمة واحدة تُمثل تكلفة القرض على مدى فترة زمنية، وتُستخدم لاختيار الخيار الأرخص.
• يتيح لك تحديد التكلفة المالية الإجمالية (TCC). بالإضافة إلى المبلغ المستحق وسعر الفائدة، يجب عليك مراعاة التكلفة المالية الإجمالية (TCC)، والتي تشمل النفقات والضرائب. هذه هي النسبة المئوية الفعلية التي ستسددها كقرض.
• يمكنك معرفة الرسوم المصاحبة مسبقًا. إذا قرر البنك التواصل بصراحة، يمكنك أيضًا مقارنة هذه النقطة ومعرفة أي جهة تقدم بدائل أفضل.

ما هي الأمور التي يجب مراعاتها والتي لا يتم تضمينها في مقارنة الرهن العقاري؟

من الأمور التي يجب عليك تحديدها ما إذا كان بإمكانك سداد القرض مبكرًا أم لا. التوصية العامة هي عدم القيام بذلك، إذ من الأسهل ادخار المبلغ واستثماره في استثمارات أخرى، ولكن قرار إلغاء القرض مبكرًا يعود إليك.

أما بالنسبة لتكاليف الحصول على الائتمان، فهي متماثلة عمومًا في جميع البنوك، ولكن قد يختلف قسط التأمين الذي يتعين عليك دفعه. مع أنك لست مُلزمًا بدفع تأمين لدى الشركات التي يوصي بها البنك، إلا أنك تقوم، أو ينبغي عليك، الاستعانة ببعضها على الأقل، إذ لن تتمكن من منحك القرض بدونها.

يمكنك اختيار شركات تأمين أخرى، ولكن احرص دائمًا على شراء التغطية التي يوصي بها البنك. في هذه الحالة، قد تختلف تكاليف الائتمان عند شراء العقار. بغض النظر عن أي اختلافات قد تجدها بين الشركتين، فإن الأهم هو التكلفة المالية الإجمالية، حيث تشمل هذه التكلفة جميع مصاريف الائتمان، ويمكنك مقارنة البنوك بدقة لاختيار الخيار الأنسب لك.

قد لا تظهر هذه التفاصيل دائمًا عند استخدام أداة مقارنة الرهن العقاري، ولكنها عادةً ما تكون موجودة في تقريرك الائتماني. إذا لم تكن متوفرة، فمن المهم سؤال مدير البنك.

تتاح لك الفرص يوميًا، وإذا سنحت لك الفرصة اليوم، فمن الضروري أن تكون لديك جميع المعلومات اللازمة. قارن خيارات السوق. مقارنة الرهن العقاري ليست صعبة كما تبدو.