ما هو قرض الرهن العقاري وكيف يعمل؟

إذا كنت ترغب في معرفة ماهية قرض الرهن العقاري وكيفية عمله، فستشرح هذه المقالة جميع التفاصيل. ستتعلم أيضًا كيفية الاستفادة من مُحاكي الرهن العقاري.

إن معرفة ماهية قرض الرهن العقاري وآلية عمله تُمكّنك من اختيار الأنسب لك عند الحاجة. هذه القروض متوسطة أو طويلة الأجل، وتُمنح لشراء أو توسيع أو بناء منزل. ويمكن استخدامها لشراء عقارات جديدة أو مستعملة، أو مكاتب، أو منشآت تجارية، أو غيرها من المنشآت.

وتتراوح مدة القرض بين خمس سنوات إلى 30 سنة، ويطبق سعر فائدة قد يكون ثابتًا أو متغيرًا أو مختلطًا، بالإضافة إلى سلسلة من الرسوم المصاحبة التي يجب عليك مراعاتها لمعرفة ما هو قرض الرهن العقاري وما إذا كان يناسبك.

ما هو قرض الرهن العقاري؟

من أهم خصائص قرض الرهن العقاري أن العقار يبقى ضمانًا للبنك في حال عدم سداد جميع الأقساط المترتبة عليه. لذلك، من المهم، قبل التقدم بطلب القرض، أن تُقيّم مدى قدرتك على تحمل توزيعات الأرباح، وما إذا كان من الأفضل تخفيض المبلغ المطلوب والتخفيف من الأعباء المالية على مر السنين.

مزيد من المعلومات حول ما هو قرض الرهن العقاري: ما هو الغرض من التقدم بطلب للحصول عليه؟

هناك وجهتان محتملتان للحصول على الائتمان. من جهة، هناك الإسكان، الذي يقتصر استخدامه على الأفراد كعقارات سكنية، ومن جهة أخرى، هناك الإسكان للاستخدام العام، والذي يمكن للكيانات القانونية (الشركات) الوصول إليه أيضًا.

هناك خيارات مختلفة للتقدم بطلب للحصول على قرض وكيفية منحه. الخيار التقليدي هو شراء وبيع القرض، أي شراء منزل خاص. يمكن إتمام هذه المعاملة بين الأفراد أو من خلال وكالة عقارية.

وبالمثل، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لترك منزلك كضمان واستخدام الأموال لأغراض أخرى، أي إعطاء استخدام متاح بحرية للقرض.

إذا كان لديك قرض عقاري وترغب في إعادة تمويله، فلديك خيار الحصول على محفظة أو إعادة التفاوض. تتمثل هذه العملية في الحصول على قرض جديد يجمع جميع الديون المستحقة على تلك المؤسسة أو غيرها. وبهذه الطريقة، يتم تحديد سعر فائدة وحصة جديدة. الفكرة من هذه الاتفاقية هي الوصول إلى طريقة دفع جديدة تناسبك.

أنواع الائتمان العقاري

بالإضافة إلى معرفة ما هو قرض الرهن العقاري، فأنت بحاجة إلى معرفة الأنواع الموجودة:

خطابات الاعتماد:

هذا نوع من قروض الرهن العقاري يُموّل بأداة مالية يُصدرها البنك، تُسمى "سندات الرهن العقاري". يُمكن للبنك تداول هذه السندات في البورصة، أو استحواذ المؤسسات المالية أو أطراف ثالثة عليها للحصول على الموارد اللازمة لتمويل القرض. يُذكر أن هذه القروض نادرة في السوق حاليًا.

قرض الرهن العقاري القابل للتحويل:

في هذه الحالة، يُموّل القرض بأموال من المؤسسة المالية. ويمكن تحويل هذا النوع من قروض الرهن العقاري بضمان بنكي، ليتمكن طالب القرض من سداد دينه للجهة التي تُصادق على القرض. تُمنح هذه القروض من قِبل شركات التأمين التعاوني وبعض البنوك.

قرض الرهن العقاري غير القابل للتحويل:

يُموّل قرض الرهن العقاري من موارد الجهة نفسها، ولكن لا يجوز توكيل جهة أخرى بسداده. ويعتمد تنظيمه على ما يُتفق عليه في العقد المعني، وعلى القانون المصرفي العام، وعلى عمليات الائتمان النقدي. ويُعدّ هذا الخيار الأكثر شيوعًا في قروض الرهن العقاري عمومًا.