كيفية حساب تكاليف القرض الاستهلاكي؟

تعرّف على العوامل المؤثرة في حساب تكاليف قروض المستهلك. لا تقتصر اهتماماتك على سعر الفائدة فقط. ما هي الرسوم الأخرى؟ تابع القراءة واكتشف إجابات هذا وغيره من الأسئلة في هذه المقالة.

عند اقتراض المال، يجب أن تعرف كيفية حساب تكاليف قرض المستهلك. ستحتاج إلى مراعاة سعر الفائدة والرسوم الأخرى. كيف تعرف ما إذا كان القرض مناسبًا لك؟ ستساعدك هذه المعلومات على تجنب المفاجآت والمتاعب في المستقبل، ولذلك فهي بالغة الأهمية. احسب تكاليف قرض المستهلك خطوة بخطوة:

الشيء الرئيسي هو معرفة ما يؤثر على القيمة النهائية للقرض:

• معدل الفائدة: هو المبلغ الذي سيتقاضاه البنك مقابل القرض.
• رسوم الإلغاء (كليًا أو جزئيًا): المبلغ الذي سيتعين عليك دفعه إذا كنت تريد إلغاء الائتمان قبل انتهائه، كليًا أو جزئيًا.
• النفقات الأخرى: قد تكون هذه النفقات تأمينًا أو معالجة.
• فترة السداد: المدة التي سوف يقرضونك فيها المال.
• مبلغ الدفع الشهري: هو المبلغ الذي سيتعين عليك دفعه بين رأس المال والفائدة والتأمين وجميع النفقات المرتبطة به.

بأخذ هذه المعلومات في الاعتبار، يمكنك حساب تكلفة قرض المستهلك. مع ذلك، تذكر دائمًا أنه بالإضافة إلى إمكانية حساب المبلغ الإجمالي للقرض، عليك أيضًا معرفة كل قرض بالتفصيل لضمان أن المبلغ لا يناسبك فحسب، بل يلبي احتياجاتك أيضًا.

سعر الفائدة

تختلف أسعار الفائدة التي تفرضها المؤسسات المالية أو البنوك باختلاف المنتج الذي تقدمه، لذا من المهم التحقق من المنتج المُستخدم لقرضك. على سبيل المثال، تختلف أسعار قروض الشركات الصغيرة عن أسعار قروض الشركات الكبيرة.

يعتمد ذلك أيضًا على المبلغ المطلوب والمعتمد، بالإضافة إلى الوقت المستغرق لاسترداده. قد تكون معلومات جهة الدفع متغيرة أيضًا.

تأمين

يحصل العميل عليها مجانًا. أشهرها إعانات الإعفاء من الضرائب، وتأمين البطالة، وتأمين الحياة. الميزة الإلزامية الوحيدة هي التخفيض الضريبي.

مصاريف أخرى

هناك دائمًا ضرائب ونفقات تشغيل. عادةً ما تُعادل الأولى 0.8% من المبلغ المطلوب، بينما تتراوح الثانية بين ألف وألفي ريال برازيلي.

توفر العديد من المؤسسات المالية برامج محاكاة ائتمانية تتيح لك الاطلاع على الخيارات المختلفة، ولكن هذه العملية قد تكون مُرهقة بعض الشيء، لذا يُنصح باستخدام أداة مُقارنة لجميع الجهات. على سبيل المثال، يمكنك على موقع Bompracrédito الإلكتروني مُقارنة أسعار مُختلف المُزايدين، بالإضافة إلى الرسوم الأخرى في آنٍ واحد، مع أكثر من 30 خيارًا ماليًا.

احصل على الخيار الأفضل الآن حيث يمكنك حساب تكاليف قرض المستهلك وتجنب الوقوع في فخ أسعار الفائدة المرتفعة.