هناك العديد من الشركات الوهمية التي تستغلّ ضعف الناس. إليك بعض النصائح لمساعدتك على تحديد ما إذا كانت المؤسسة المالية جديرة بالثقة أم لا قبل استثمار أموالك في عملية احتيال.
في هذه الحالات، من الشائع ألا يصل إليك المال لأنك تقوم بمشتريات تفوق دخلك. لهذا السبب يلجأ البعض إلى التقدم بطلبات ائتمان أو قروض، ولكن يجب توخي الحذر عند التقدم بطلبات. يستغل العديد من المحتالين هذا الوضع.
إذا عُرض عليك مبلغ نقدي فوري، دون أي شروط أو ضمانات، وأُبلغت بأنه ليس من الضروري مراجعة سجلك الائتماني للتأكد من وجود ديون مستحقة عليك، فتوخَّ الحذر. إذا وجدت نفسك في هذا الموقف، فتوخَّ الحذر. قد تكون ضحية عملية احتيال من شركة وهمية. لهذا السبب، إليك بعض النصائح للتحقق من موثوقية المُقرض.
ما هي عمليات الاحتيال الأكثر شيوعا؟
أولاً، يجب أن تعلم أن الدائنين الاحتياليين يستغلون حاجة الناس الماسة إلى المال، وأكثر أساليبهم شيوعاً هي ما يلي:
- أموال فورية، ولكن بشروط باهظة الثمن وطويلة الأجل، مما يجعل سدادها غير محدود، مما يؤدي إلى توليد المزيد من الديون.
- سرقة المعلومات الشخصية بهدف ابتزاز شخص ما أو انتحال شخصيته.
- سرقة الأموال من خلال فرض رسوم بدعوى النفقات الإدارية.
كيف تعرف أن المُقرض جدير بالثقة؟
هناك عناصر تسمح لك بمعرفة ما إذا كانت المؤسسة المالية أو الشركة التي تمنحك الائتمان جديرة بالثقة.
1. احصل على صورة جيدة على الإنترنت
عند التقدم بطلب قرض، من المهم البحث عن المُقرض؛ يمكنك القيام بذلك عبر الإنترنت. استخدم محرك البحث الافتراضي لديك للتحقق من سمعة الشركة التي تتقدم بطلب للحصول على المال منها. يمكنك تقييم سجل الشركة وتقييمات المستخدمين لتحديد مدى موثوقيتها.
يجب على جميع المؤسسات المالية التي تمنح القروض أن تكون مسجلة لدى سجل مقدمي الخدمات المالية (SIPRES)، وكذلك لدى هيئة الأوراق المالية والبورصة (CVM).
يُنصح بزيارة مواقع هذه المؤسسات الإلكترونية للتحقق من تسجيلك. ولإثبات موثوقيتها، يمكنك طلب معلومات من شركة Procon، التي تقدم استشارات مجانية.
2. يمنحك مبالغ مالية حسب ميزانيتك
شركة الائتمان الموثوقة تتميز بالشفافية مع عملائها؛ فعند التواصل معها لأول مرة، تُراجع سجلك الائتماني، وعادةً ما تُقدم الحد الأدنى فقط. هذا يضمن قدرتك على سداد أقساطك، وبالتالي بناء علاقة تُمكّنك من زيادة قيمة قروضك وتحسين شروط سداد القروض المستقبلية.
3. لن يطلبوا منك إجراء أي ترتيبات وكالة أو دفعات قبل القرض
تُدرك المؤسسة المالية الموثوقة أنك لا تملك المال الكافي، ولذلك تتقدم بطلب للحصول على القرض. ستُحسّن المؤسسة الشروط والأحكام لتتمكن من الحصول عليه في أسرع وقت ممكن، لكنها لن تطلب منك دفع أي رسوم قبل الحصول على القرض.
على الرغم من وجود إجراءات إدارية، إلا أنها ستكون مرنة ولن تضطر في أي وقت إلى دفع رسوم أو تأمين أو عمولات افتتاحية أو أي نوع آخر من الودائع قبل الموافقة على ائتمانك أو رفضه.
بالإضافة إلى ذلك، يرجى ملاحظة أنه إذا قدمت أي معلومات شخصية لتنفيذ أي نوع من الإجراءات، فسيتم تزويدك بمرجع أو رقم للتوضيح في المستقبل.
4. سوف تقوم بفحص تاريخك الائتماني، ولكنها لن تطلب أي معلومات خاصة.
ستطلب منك المؤسسات المالية الموثوقة إذنًا لمراجعة سجلك الائتماني لدى مكتب ائتمان أو دائرة ائتمانية، لأن هذا جزء من الإجراء. مع ذلك، يجب أن تضع في اعتبارك أنها تتحقق فقط من المعلومات العامة، لذا لا ينبغي أن تطلب منك كلمات مرور.
5. يقومون بتوفير وشرح معلومات الفائدة بالإضافة إلى مبلغ مدفوعاتك.
عند التقدم بطلب قرض أو بدء قرض جديد، ستحصل على استشارة مالية مجانية لمساعدتك في أي استفسارات لديك. كما سيشرحون لك جدول السداد، ووتيرة السداد، والمبلغ المقابل، بالإضافة إلى الفوائد المتراكمة.
إذا اتبعت هذه النصائح قبل التقدم بطلب ائتمان أو قرض، فستتجنب الوقوع ضحية للاحتيال. عبّر دائمًا عن أي أسئلة لديك حول العملية واطلب الإرشاد.