تمويل BNDES – للشركات من جميع الأحجام

ما هو بنديس؟

في هذا المنشور سوف تفهم كل ما تحتاج لمعرفته حول تمويل BNDES. ولهذا يجدر التعريف قليلاً عن تاريخ هذا البنك. تأسست في عام 1952، البنك الوطني للتنمية الاقتصادية والاجتماعية (بنديس) هو أحد أكبر بنوك التنمية في العالم. وهي أداة مركزية للحكومة الفيدرالية للتمويل والاستثمار طويل الأجل في جميع قطاعات الاقتصاد البرازيلي.

الكيان يدعم رواد الأعمال من جميع الأحجامبما في ذلك الأفراد في تنفيذ مشاريع التحديث والتوسع والأعمال الجديدة. نظل مسترشدين دائمًا بإمكانية توليد فرص العمل والدخل والإدماج الاجتماعي للبرازيل.

تمويل بنك التنمية الألماني

BNDES القروض الصغيرة

الائتمان الأصغر هو منح قروض صغيرة القيمة لأصحاب المشاريع الصغيرة الرسمية وغير الرسمية، وعادة ما يكون ذلك دون الوصول إلى النظام المالي التقليدي.

من يحق له؟

يمكن للأفراد والكيانات القانونية التي تقوم بأنشطة إنتاجية صغيرة الحجم الحصول على موارد من BNDES Microcredit، أي تلك التي تحصل على إجمالي إيرادات تساوي أو تقل عن 360 ألف R$ في كل سنة تقويمية.

تُستخدم هذه الأموال دائمًا لتمويل رأس المال العامل و/أو الاستثمارات الإنتاجية الثابتة، مثل الهندسة المدنية، وشراء الآلات والمعدات الجديدة والمستعملة، وشراء المُدخلات والمواد. للمزيد من المعلومات.

اسم BNDES

موضوعي

تمويل إنتاج واقتناء الآلات والمعدات الوطنية المعتمدة من قبل BNDES.

عملية
بشكل عام، يتبع تدفق التمويل المبسط الخطوات التالية، مع بعض الاختلافات، حسب السطر:

1. يختار المهتم الآلات أو المعدات التي يرغب بشرائها، ويتحقق من أهليتها للتمويل من خلال بنك التنمية الاقتصادية الألماني (BNDES Finame). ويمكن التحقق من ذلك عبر موقع بنك التنمية الاقتصادية الألماني (BNDES).
2. يبحث الطرف المعني عن وكيل مالي معتمد ويطلب تمويل المعدات/الآلة. الوكلاء الماليون هم مؤسسات مالية مرخص لها بنقل موارد BNDES، ويمكن أن يكونوا بنوكًا تجارية أو بنوك تنمية أو وكالات تنمية أو تعاونيات ائتمانية، وما إلى ذلك.
3. يقوم الوكيل المالي بتحليل الطلب والوضع المالي للطرف المعني، وفي حالة الموافقة على العملية، يقوم بإرسال طلب التمويل إلى BNDES.
4. يقوم BNDES بتقييم الطلب، ومراقبة ما إذا كان يتوافق مع المعايير، وإذا كان الأمر كذلك، يأذن بالتمويل.
5. يأذن الوكيل للشركة المصنعة أو الموزع المعتمد بتسليم الآلة أو المعدات إلى المشتري/الممول.
6. تقوم الشركة المصنعة أو الموزع المعتمد بتسليم الآلة أو المعدات إلى المشتري.
7. يقوم BNDES بتحويل المبلغ المراد تمويله إلى الوكيل المالي (عند الطلب وتقديم الفاتورة).
8. يقوم الوكيل المالي بتحويل المبلغ إلى الشركة المصنعة أو الموزع المعتمد للمعدات.

BNDES FGI

ضمان لعملك

يهدف BNDES FGI إلى تسهيل الحصول على القروض من قبل الشركات الصغرى والصغيرة والمتوسطة الحجم، وكذلك أصحاب المشاريع الفردية وسائقي الشاحنات العاملين لحسابهم الخاص، وبالتالي تشجيعهم على النمو والتحديث.

عند التقدم بطلب للحصول على الائتمان، غالبًا ما تجد الشركات الصغيرة ورجال الأعمال صعوبة في تلبية الضمانات التي تطلبها المؤسسات المالية. مثل هذه الصعوبات غالبا ما تجعل من المستحيل التعاقد على التمويل المطلوب، أو تؤدي إلى الموافقة على التمويل بشروط أقل ملاءمة من المثالية، مع الأخذ في الاعتبار متغيرات مثل فترات السماح والاستهلاك وسعر الفائدة ومبلغ الدفعة الأولى.

في هذا السيناريو يناسب BNDES FGI. ومن خلال استكمال الضمانات التي تقدمها الشركات، يزيد BNDES FGI من فرص الموافقة على طلبات الائتمان، وبالتالي يكون بديلا حقيقيا لدعم طموحات النمو لهذه الشركات. علاوة على ذلك، فإن ضمان BNDES FGI، الذي يتم تقييمه جيدًا من قبل المؤسسات المالية، يسمح لها أيضًا بالموافقة على التمويل في ظل ظروف أفضل، على سبيل المثال: بآجال أطول، ومتطلبات دفع أولي أقل، وحتى أسعار فائدة أقل.

يقدم ضمان BNDES FGI مجموعة من المزايا. يمكن للعديد من الاستثمارات الاستفادة من هذا الضمان. ومن الأمثلة على ذلك رأس المال العامل، وشراء الآلات والمعدات المحلية، ومشاريع توسعة وحدات الإنتاج، وشراء البرمجيات المحلية، والإنتاج الموجه للتصدير، وغيرها. تعرّف على المزيد.

من يستطيع أن يكون عميلاً؟

كل أداة تمويل BNDES مخصصة لواحد أو أكثر من ملفات تعريف العملاء، بما في ذلك:

• شركات مقرها في البرازيل؛
• رواد الأعمال الأفراد (الفرد مع CNPJ)
• أصحاب المشاريع الصغيرة الفردية (الكيانات القانونية)؛
• الكيانات أو الهيئات العامة ذات الإدارة المباشرة وغير المباشرة، على المستوى الاتحادي ومستوى الولايات والبلديات والمقاطعة الفيدرالية؛
• مؤسسات وجمعيات القانون الخاص؛
• التعاونيات.
• الأفراد المقيمون في الدولة، طالما أنهم يمارسون أنشطة اقتصادية ومسجلين حسب الأصول، مثل سائقي الشاحنات والمنتجين الريفيين؛
• الاتحادات والوحدات السكنية التي تنفذ الأنشطة الإنتاجية؛ و
• النقابات والأندية

لطلب التمويل بموارد BNDES، يجب على العميل تلبية الحد الأدنى من المتطلبات التالية:

• أن تكون على اطلاع بالالتزامات المالية والضريبية والاجتماعية؛
• التسجيل المرضي الحالي ؛
• أن يكون لديه القدرة على الدفع؛
• أن يكون لديه ضمانات كافية لتغطية مخاطر العملية؛
• ألا تكون خاضعًا لنظام استرداد الائتمان؛
• الامتثال لتشريعات الاستيراد، في حالة تمويل الاستيراد
• الآلات والمعدات؛
• والامتثال للتشريعات البيئية.

الأفراد أو الكيانات القانونية الذين:

• هم في حالة تقصير مع نظام BNDES أو هم جزء من مجموعة اقتصادية
• تكون في وضع افتراضي مع نظام BNDES؛
• مسؤولون عن العنوان الذي تم الاحتجاج عليه (ما لم يكن الاحتجاج مبررًا وفقًا لتقدير BNDES)؛
• الظهور في الإجراءات القانونية التي، وفقًا لتقدير BNDES، قد تهدد القدرة على الوفاء بالتزاماتها تجاه BNDES؛
• لديك مذكرات تسجيل تشير إلى استمرار عدم الامتثال أو القيود المفروضة على ملاءمتها؛
• أو في مرحلة الإفلاس أو الحراسة القضائية أو التعافي القضائي أو خارج نطاق القضاء.

قد لا تكون الكيانات القانونية التي يقع مراقبوها ضمن القيود المذكورة أعلاه مستفيدة أيضًا.

تصنيف حجم العملاء

تقوم BNDES بتصنيف عملائها حسب الحجم، مما يسمح لها بالتصرف بشكل مناسب لخصائص كل شريحة، من خلال تقديم خطوط وبرامج وشروط محددة. على سبيل المثال، يعتبر دعم الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة أولوية بالنسبة للبنك الوطني للتنمية الاجتماعية، حيث يقدم شروطا خاصة بهدف رئيسي هو تسهيل حصول هذه الشركات على الائتمان.

يتم تصنيف الحجم وفقًا لإجمالي إيرادات التشغيل للشركات (ROB) أو وفقًا للدخل السنوي للعملاء الأفراد.

التصنيف إجمالي إيرادات التشغيل السنوية أو الدخل السنوي

• المشاريع الصغيرة أقل من أو تساوي 360 ألف R$ ؛
• الأعمال الصغيرة أكبر من 360 ألف R$ وأقل من أو تساوي 4.8 مليون R$؛
• شركة متوسطة أكبر من 4.8 مليون R$ وأقل من أو تساوي 300 مليون R$؛
• شركة كبيرة أكبر من R$ 300 مليون.

ملاحظة: عندما تكون الشركة جزءًا من مجموعة اقتصادية، فإن تصنيف الحجم سيأخذ في الاعتبار ROB الموحد للمجموعة. ولا يتم تصنيف كيانات الإدارة العامة المباشرة حسب الحجم، ولأغراض الظروف المالية، فهي تعادل الشركات الكبيرة.

كيفية الطلب

يمكن للعميل طلب التمويل مباشرة من BNDES (الدعم المباشر) أو من خلال المؤسسات المالية المعتمدة (الدعم غير المباشر). ويعتمد شكل الدعم على غرض التمويل وقيمته. في الدعم غير المباشر، تعمل المؤسسات المالية الشريكة لـ BNDES كوسطاء في منح التمويل، وتتحمل مخاطر الائتمان (خطر عدم الدفع من قبل العميل) كليًا أو جزئيًا. وبما أن BNDES ليس لديه فروع، فإن الدعم غير المباشر يسمح لموارده بالوصول إلى العملاء في جميع البلديات في البرازيل من خلال المؤسسات المالية.

وبشكل عام، تتم جميع عمليات التمويل الخاصة بالشراء المنفرد للآلات والمعدات في شكل دعم غير مباشر، وكذا تمويل أقل من 10 مليون ريال مخصص لمشاريع التنفيذ والتحديث والتوسع بالمؤسسات. يمكن طلب تمويل يزيد عن 10 ملايين R$ مباشرة من BNDES.

ولكن كن حذرا: لا تعترف BNDES أو تعتمد الاستشاريين (الأفراد أو الكيانات القانونية) كوسطاء لتسهيل العمليات الائتمانية أو تسريعها أو الموافقة عليها.

لمعرفة ما هو "الدعم المباشر" و"الدعم غير المباشر"، انقر هنا.

ما الذي يمكنني تمويله من خلال BNDES؟

• الاستثمارات المخصصة لتنفيذ وتوسيع وتحديث و/أو إنعاش المشاريع والبنية التحتية والشركات والمؤسسات العامة والخاصة، بما في ذلك الدراسات والمشاريع والأشغال المدنية والمنشآت والتدريب وغيرها؛
• إنتاج أو اقتناء الآلات والمعدات الجديدة (بما في ذلك المركبات التجارية
• الأنهار والحافلات والشاحنات والطائرات)، المصنعة والمعتمدة على المستوى الوطني من قبل BNDES للسلع والمدخلات والخدمات والبرمجيات الجديدة؛
• رأس المال العامل؛
  تصدير السلع والخدمات الوطنية؛
• واقتناء السلع والخدمات المستوردة ونفقات الاستشفاء (من خلال خطوط وشروط محددة لهذا الغرض)، ما دام هناك ما يثبت عدم وجود منتج وطني مماثل.

شاهد القائمة الكاملة لما يمكن تمويله من خلال BNDES Finem.

ومعرفة كل شيء عنه تمويل الآلات والمعدات وما BNDES لا المالية، انقر هنا.

معلومات أخرى

حول الإجراءات المتعلقة بجائحة فيروس كورونا:اعرف المزيد.

الخدمات عبر الإنترنت:اعرف المزيد.

لطلب التمويل الخاص بك، وصول.

معلومات الفواتير للعملاء: وصول.

اتصال

مركز الاتصال 0800 702 6337

معلومات حول منتجات وخدمات BNDES والمسائل التشغيلية الأخرى. ساعات العمل من الاثنين إلى الجمعة (ما عدا أيام العطل)، من الساعة 8 صباحًا حتى 8 مساءً.

اتصالات من الخارج: +55 (21) 2052- 6337

أمين المظالم 0800 702 6307

الشكاوى والاقتراحات والشكر/المجاملات في المقام الأول أو أيضًا الشكاوى والطلبات والشكوك التي لم يتم حلها من خلال مركز خدمة العملاء، من الاثنين إلى الجمعة (ما عدا أيام العطل)، من الساعة 8 صباحًا حتى 8 مساءً.

كذا 0800 887 6000

طلبات الحصول على معلومات عامة حول أنشطة BNDES، بدعم من قانون الوصول إلى المعلومات. ساعات العمل من الاثنين إلى الجمعة (ما عدا أيام العطل)، من الساعة 8 صباحًا حتى 8 مساءً.

لجنة التدقيق

التقارير أو المعلومات المتعلقة بأنشطة لجنة التدقيق، مثل عدم الامتثال للأحكام القانونية والتنظيمية؛ والاحتيال، والمخالفات المحاسبية، وعدم مراعاة الضوابط الداخلية؛ وأداء المدققين الداخليين أو المستقلين. الخدمة متاحة من الاثنين إلى الجمعة (باستثناء أيام العطل الرسمية)، من الساعة 10:00 صباحًا إلى 6:00 مساءً. للمزيد من المعلومات.

للحصول على العناوين وقنوات الاتصال الأخرى، قم بزيارة.

قبل التوظيف

قبل اتخاذ أي قرار نهائي، يجدر بك الاطلاع على كافة تفاصيل كل عقد. فهم شروط البنك والبدائل الموجودة. بالإضافة إلى توضيح ما إذا كان هذا هو الوقت المناسب لذلك حقًا.

لدينا هنا في Digital Seguro مجموعة واسعة من المقالات والأخبار التي تغطي كل شيء بدءًا من الأحداث اليومية وحتى المحتوى الشامل والمكثف، والهدف منها على وجه التحديد هو إبقائك مجهزًا بجميع المعلومات التي تحتاجها لاتخاذ القرار الأفضل لموقفك. محدد. للمزيد عن التمويل.

صفحتنا لمحاكاة التمويل والقروض.

انظر أيضًا: تمويل Banco BV: كل ما تحتاجه لاتخاذ الاختيار الصحيح.