نصائح لاختيار القرض

سواءً كان قرضًا، أو قرض سيارة، أو بطاقة ائتمان، من الضروري معرفة كيفية تحديدها لضمان تجربة أفضل. إليك بعض النصائح لاختيار نوع الائتمان الأنسب لك.

أي نوع من الائتمان يُمنح لك، طالما أنك قادر ماليًا على سداده، ويفضل في الموعد المحدد، لتجنب الفوائد التي قد تؤثر على وضعك المالي. علاوة على ذلك، إذا حافظت على سجل ائتماني جيد، فقد تتمكن من جني فوائد معينة من مُقرضي الائتمان.

تتوفر أنواع مختلفة من الائتمان في السوق، تُقدمها أحيانًا البنوك والهيئات الحكومية. ينقسم بعضها إلى الرهن العقاري، وقروض السيارات، وبطاقات الائتمان، والقروض الشخصية، وقروض الرواتب. سنشرح أدناه مكونات كل نوع لتتمكن من اختيار الأنسب لاحتياجاتك.

1. الائتمان العقاري

يُعد هذا النوع من القروض من أهمها، إذ يُخصص لامتلاك منزل. عادةً ما تكون هذه القروض كبيرة وطويلة الأجل، وقد تختلف باختلاف المفاوضات التي تُجريها قبل توقيع العقد. كما يُمكنك اختيار أقساط شهرية ثابتة.

علاوة على ذلك، إذا حصلت على قرض حكومي، لديك إمكانية إضافة مبلغ إضافي إليه وبالتالي الوصول إلى قيمة أعلى وشراء منزل بموقع أفضل ومواد ذات جودة أفضل.

بناءً على سياسات الائتمان لكل مؤسسة، قد يُدرج هذا المبلغ في قروضك، أو تأمينك على الحياة، أو إعانة البطالة، أو خسائرك. في هذه الحالات، من المهم مراجعة العقد بعناية قبل اتخاذ القرار، وتحليل أيهما يقدم سعر فائدة أقل بين البنك والمؤسسة الحكومية.

2. ائتمان السيارات

إذا كنت ترغب في شراء سيارة جديدة أو مستعملة عن طريق الائتمان، فمن المهم أولاً التحقق من الوكالة التي تقدم أقل سعر فائدة. بعض الوكالات تقدم الائتمان عبر البنوك أو حتى لديها مؤسسات ائتمانية خاصة بها. لذلك، عليك تحليل الأسعار والضمانات والجودة ونوع السيارة وحجمها وكفاءة استهلاكها للطاقة، والتفكير في خيارات السيارات الهجينة التي توفر لك المال.

كل هذا لمساعدتك في اتخاذ القرار الصحيح، لأن هناك بائعين يمكنهم أن يقدموا لك خيارات، من أجل كسب عمولتهم، قد لا تكون الأفضل بالنسبة لك من حيث التوفير والمزايا التي يمكنك تمويلها.

3. بطاقة الائتمان

قد يكون هذا النوع من الائتمان هو الأكثر شيوعاً، حيث قد تقدم بعض المؤسسات المصرفية معدل فائدة صفر بالمائة، طالما أنك تقوم بسداد دفعاتك مقدماً وتستخدمها حصرياً لدفع ثمن الاستهلاك، بدلاً من النقد، بالإضافة إلى أن المبلغ الذي يجب دفعه هو المبين في كشف حسابك، نظراً لأنه لا يولد فائدة.

من المزايا الأخرى التي يمكنك الحصول عليها هي إمكانية الدفع شهريًا بدون فوائد في المتاجر المختلفة، وتجميع النقاط مقابل المشتريات، وغيرها.

على العكس من ذلك، إذا اخترتَ الحد الأدنى للسداد، فقد يزداد دينك شهرًا بعد شهر، وعندها تصبح هذه القروض أقل جاذبية. كما يُنصح بعدم إيداع أموال في حصالة نقودك، فقد يُؤدي ذلك إلى فرض عمولة على أقساطك الشهرية.

4. الائتمان الشخصي وكشوف الرواتب

عندما يتم تقديم القروض الشخصية وقروض الراتب لك، قد تجدها في بعض الأحيان جذابة، ولكن من المهم قبل أن تختار قبول واحدة، أن تقوم بإعداد ميزانيتك الشخصية لمعرفة ما هو دخلك ونفقاتك، ومدى ضرورة الحصول على هذا الائتمان، لأنه بدلاً من الاستفادة منك، قد يحدث العكس.

قد يُؤثر هذا سلبًا على وضعك المالي، وقد تواجه صعوبة في سداد أقساطك الشهرية. تذكر أنه إذا اخترت قرضًا بضمان الراتب، فسيتم خصم الخصومات تلقائيًا من راتبك بانتظام. من ناحية أخرى، إذا لم تكن وضعك المالي يعاني من مشاكل مالية قصيرة أو طويلة الأجل، فادرس نوع الائتمان المُقدم لمعرفة ما إذا كان مناسبًا لك.