بمجرد اتخاذك قرارًا ببدء مشروعك الخاص، أو إذا كان لديك مشروع بالفعل ولكنك بحاجة إلى الابتكار ولا تملك التمويل اللازم، فإن أحد البدائل هو التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري. يتضمن هذا منحك مؤسسة مالية مبلغًا ماليًا لتوجيهك نحو رأس المال العامل، بالإضافة إلى شراء السلع، ودفع ثمن الخدمات، والتجديدات، وما إلى ذلك.
يهدف هذا النوع من القروض إلى تغطية نفقات الشركة وفقًا لاحتياجاتها. إذا كنت تفكر في التقدم بطلب للحصول على قرض لمعالجة مشاكل مالية مختلفة لشركتك ولكنك لا تعرف كيف، فلا تقلق. إليك بعض النصائح لمساعدتك في اختيار الخيار الأمثل والتقدم بطلبك.
1. هيكلة خطة العمل.
بغض النظر عن سبب طلب القرض، من المهم دائمًا وضع خطة تراعي حاضر ومستقبل عملك. من المرجح أن تطلب المؤسسة المالية تقديرًا أو ميزانية لتحديد مدى ملاءمة منح القرض، وما إذا كانت فكرتك ستُدرّ أرباحًا تُمكّنك من سداد القرض.
إذا كنت ترغب في تعزيز نمو أعمالك، فمن الضروري تحديد أهداف مشروعك والتفكير في ما تحتاجه لتحقيقها. كذلك، ضع في اعتبارك الوقت المتوقع لاسترداد استثمارك.
2. كيفية الحصول على موافقة القرض.
أولاً، فكّر في ما تُحلله المؤسسات المالية لتسهيل الحصول على قرض لشركتك. من أهم الجوانب التي تُقيّمها هذه المؤسسات سجلك الائتماني. من الضروري مراجعة ملفك الائتماني لدى مكتب الائتمان (SPC)، إذ يُساعدهم ذلك على تحديد مخاطر قرضك ومبلغه وشروطه.
لذلك، فمن المستحسن أن تقوم بتحليل تاريخك الائتماني ومحاولة تحسينه عن طريق سداد المدفوعات في الوقت المحدد.
3. اختر القرض الأفضل لشركتك.
تتوفر خيارات تمويل متنوعة، ولكل منها إرشاداتها وشروطها وأسعار فائدتها الخاصة. يُنصح بتقييم عروض كل مؤسسة بعناية لمقارنتها وتحديد الخيار الأنسب بناءً على احتياجات عملك وقدراتك المالية.
على سبيل المثال، عادةً ما تقدم البنوك التقليدية أسعار فائدة جذابة للغاية، إلا أن فترة الانتظار طويلة والمتطلبات أكثر صرامة. كما تقدم مؤسسات مالية أخرى قروضًا للشركات الناجحة، وتدير أسعار فائدة مخصصة لكل شركة.
وبالمثل، يجب عليك أيضًا مراعاة أنه إذا عرضوا عليك قرضًا بدون مكتب ائتمان، وهو خيار متاح لمن ليس لديهم سجل ائتماني، فمن الأفضل تجنبه لأن أسعار الفائدة تميل إلى الارتفاع لتقليل المخاطر. قد يضر هذا بشركتك.
كن حذرًا أيضًا من الشركات المالية التي تطلب دفعة مقدمة، لأن هذا قد يكون عملية احتيال.
ما هي مزايا القرض لشركتك؟
تجدر الإشارة إلى أن هذه المكافآت تختلف وفقًا للمؤسسة التي قمت بمعالجة ائتمانك فيها، ولكن بعضها قد يكون:
- الوصول إلى المال في وقت قصير.
- وهذا يجعل من الأسهل بالنسبة لك الاستثمار في استراتيجيات عملك حتى تزدهر أعمالك.
- بناء تاريخ ائتماني يسمح لك بالحصول على شروط أفضل لتمويلات أخرى في المستقبل.
- اعتمادًا على نشاط عملك، قد تتمكن من الوصول إلى أسعار تفضيلية.
باستخدام هذه النصائح، ستتمكن من تحليل خطتك الاستراتيجية وتنظيمها للتقدم بطلب الحصول على القرض المناسب لشركتك.