Wenn Sie einen Lohnkredit beantragen oder angeboten bekommen können, prüfen Sie diesen sehr genau, wenn Sie ihn benötigen, damit Sie nicht in Schwierigkeiten mit Ihren laufenden Ausgaben geraten und sich am Ende verschulden.
Gehaltskredite sind Kredite, die von Banken oder Finanzinstituten angeboten werden. Die Zahlungen sind abhängig von Ihrem Gehalt. Tatsächlich werden Abzüge von Ihrem Gehalt vorgenommen. Diese Kreditart unterscheidet sich vom Privatkredit dadurch, dass ein Gehaltskonto erforderlich ist und die Abzüge oder Gebühren direkt von Ihrem Konto abgebucht werden.
Febraban empfiehlt, diese Kredite verantwortungsvoll zu nutzen, da sie sonst zu einem ernsthaften Problem werden können. Überlegen Sie sich daher vor der Beantragung Folgendes: Sind die Ausgaben, die Sie mit dem Kredit tätigen, dringend oder können sie warten? Wie viel wird es kosten? Können Sie es sich leisten?
Brauchen Sie den Kredit wirklich?
Sie müssen überlegen, ob Sie die gewünschten Kredite wirklich benötigen und ob es der richtige Zeitpunkt für die Beantragung ist. Wenn die Ausgaben nicht unbedingt notwendig oder dringend sind, können Sie weiter sparen und den Kreditantrag verschieben. Das ist für Sie von großem Vorteil, da sich dadurch die Antragssumme reduzieren lässt.
Um die Kosten zu ermitteln, müssen Sie die jährlichen Gesamtkosten (TAC) vergleichen. Denn je höher die TAC, desto teurer ist der Kredit. Die TAC ist ein Prozentsatz, der die meisten Kosten und Ausgaben eines Kredits beinhaltet. Achten Sie beim Vergleich der Angebote verschiedener Finanzinstitute darauf, dass es sich um einen Gehaltskredit handelt und die Raten gleich hoch sind.
Überprüfen Sie auch den Gesamtbetrag, den Sie zahlen werden. So haben Sie einen weiteren Anhaltspunkt für Ihren Vergleich und können feststellen, ob sich die Aufnahme des Kredits lohnt. In diesem Betrag sind Kosten, Gebühren und Provisionen enthalten.
Überprüfen Sie die Provisionen, die Sie zahlen werden, lesen Sie den Vertrag vollständig durch und klären Sie alle Zweifel, die Sie haben.
Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, prüfen Sie, ob Sie sich die monatlichen oder zweiwöchentlichen Raten leisten können, berechnen Sie genau, was Sie für Ihre Ausgaben benötigen und stellen Sie fest, ob Sie über das Geld für Teilraten des Kredits verfügen.
Als erstes müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Grundausgaben hierdurch nicht beeinträchtigt werden.
Es ist ein Mythos, dass man einen Gehaltskredit nur bei der Bank erhalten kann, die auch die Lohn- und Gehaltsabrechnung abwickelt und bei der man sein Gehalt einzahlt. Febraban weist darauf hin, dass es aktuell die Möglichkeit gibt, einen Gehaltskredit bei der Bank Ihrer Wahl zu erhalten. Dies wird als Gehaltsübertragbarkeit bezeichnet und berechtigt Sie dazu, Ihre Bank zu bitten, das Geld aus Ihren Kreditzahlungen an die Bank Ihrer Wahl zu überweisen.
Wenn Sie bei der verwaltenden Bank einen Lohnkredit beantragen, reagiert diese sehr schnell, da sie über Ihre Daten verfügt. Die Bank kann Ihnen den Kredit sogar anbieten und vorab genehmigen lassen, sodass Sie ihn in weniger als 72 Stunden erhalten.
Bei der Aufnahme eines Gehaltsdarlehens müssen Sie Zinsen, Eröffnungsgebühren, Lebensversicherung und Arbeitslosenversicherung zahlen. Auch wenn das Gehaltsdarlehen einen günstigen Zinssatz hat, können die zusätzlichen Kosten es teurer machen.