Um einen Privatkredit zu erhalten, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Nicht mehr Geld als nötig zu leihen und die Rückzahlungen nicht zu verzögern, sind zwei wichtige Faktoren, die bei der Beantragung dieses Finanzprodukts berücksichtigt werden sollten.
Der Kauf eines Autos, die Renovierung Ihres Hauses oder die Finanzierung Ihres Studiums sind einige der Hauptgründe für die Beantragung eines Privatkredits. Um dieses Finanzprodukt zu erhalten, müssen jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, wie beispielsweise ein Arbeitsvertrag oder der Nachweis ausreichender Zahlungsfähigkeit.
Darüber hinaus kann die Berücksichtigung weiterer Aspekte, wie beispielsweise der Art der von der Bank erhobenen Provisionen oder Zinsen, dazu beitragen, dass dieses Finanzprodukt nicht teurer wird als erwartet. Hier sind einige Tipps, die Sie vor der Beantragung eines Privatkredits beachten sollten.
1. Bitten Sie nicht um mehr Geld, als Sie brauchen
Vor einigen Jahren war es üblich, dass die Bank bei Kreditanträgen einen höheren Betrag anbot als beantragt. Wenn der ursprüngliche Grund für den Kreditantrag darin bestand, die Küche zu renovieren, renovieren Sie am Ende auch das Badezimmer oder kaufen neue Möbel.
Heute hat sich dieser Trend sowohl auf Seiten der Banken als auch der Kunden stark verändert. Erstere vergeben keine derart geringen Kredite mehr, während letztere nur noch den Betrag anfordern, den sie für einen bestimmten Zweck benötigen.
Wenn Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie das geliehene Geld zusammen mit Zinsen, Provisionen usw. zurückzahlen. Dadurch erhöht sich der Gesamtbetrag deutlich. Passen Sie daher bei der Kreditbeantragung den gewünschten Kreditbetrag so weit wie möglich an, um höhere Zinsen zu vermeiden.
2. So schnell wie möglich zurückkehren
Wenn Sie von der Kreditstelle nach der gewünschten Rückzahlungsdauer gefragt werden, versuchen Sie, die Laufzeit so kurz wie möglich zu halten. Berücksichtigen Sie dabei Ihr Einkommen und stellen Sie sicher, dass Sie die Zinsen regelmäßig zahlen können.
Rechnen Sie dann nach und versuchen Sie, die Rückzahlungsdauer so weit wie möglich anzupassen. Denn je länger die Rückzahlung dauert, desto geringer sind die Sicherheiten der Bank und desto höher sind die Zinsen. Tatsächlich ist dies einer der Faktoren, die Kredite teurer machen. Wenn Sie hingegen einen größeren Betrag in Raten über einen kürzeren Zeitraum zurückzahlen, tilgen Sie den Kredit schneller und er ist günstiger.
3. Bleiben Sie mit Zahlungen auf dem Laufenden
Bei der Aufnahme eines Kredits ist es sehr wichtig, dass Sie die Raten innerhalb der vereinbarten Frist zahlen und dabei auch nicht einen Tag zu spät kommen. Bei verspäteter Zahlung als vertraglich vereinbart kann das Kreditinstitut Verzugszinsen erheben, die in der Regel deutlich höher sind als die üblichen Zinsen.
Sollte sich diese Situation wiederholen oder Sie Ihre monatliche Rate nicht mehr zahlen, verschwinden Ihre Schulden nicht, sondern steigen weiter an, und Ihr Vermögen oder Ihre Bankgebühren können gepfändet werden. Stellen Sie daher vor der Beantragung eines Kredits sicher, dass Sie sich den Kredit leisten können und vor allem, dass Sie Ihre Raten pünktlich leisten.
4. Begründen Sie die Kosten
Wenn Sie einen Kredit beantragen, fragen die meisten Stellen Sie, wofür Sie das Geld ausgeben möchten, da diese Information ihnen ein gewisses Maß an Sicherheit bietet. Es ist nicht dasselbe, einen Kredit zur Tilgung früherer Schulden zu beantragen, wie einen Kredit für den Kauf eines Autos.
Aus diesem Grund bieten die meisten Institute spezielle Kredite zur Finanzierung eines bestimmten Zwecks an, beispielsweise für den Kauf eines Autos, Renovierungen, Studien usw. Diese Produkte haben spezifische Bedingungen und Vorteile. Damit die Bank Ihnen diese Vorteile gewähren kann, müssen Sie jedoch mit den entsprechenden Dokumenten nachweisen, dass der Kreditzweck dem von Ihnen angegebenen entspricht.
5. Greifen Sie nicht auf „schnelles Geld“ ohne Garantien zurück
Wenn Sie einen Kredit beantragen, benötigen Kreditgeber in der Regel einige Tage, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bestätigen. Dazu werden Sie aufgefordert, Sicherheiten zu stellen, die Ihre Rückzahlungsfähigkeit belegen.
Wenn Sie angestellt sind, werden Sie höchstwahrscheinlich nach Ihrer Gehaltsabrechnung gefragt, die ein ausreichendes Einkommen ausweisen muss, sowie nach Ihrem Arbeitsvertrag, der möglicherweise unbefristet ist. Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie Ihre Zahlungsfähigkeit außerdem durch Rechnungen, Kontoauszüge oder andere Dokumente nachweisen.
Es gibt jedoch einige Anbieter, die „schnelles Geld“ anbieten, ohne Zahlungsgarantien stellen zu müssen. Bei dieser Art von Krediten ist Vorsicht geboten, da sie höhere Zinsen oder Provisionen verlangen können als andere Anbieter.
6. Siehe TAE
Bei der Aufnahme eines Kredits sollten Sie nicht nur auf die anfallenden Zinsen achten, sondern auch auf andere Bedingungen, die Ihren Kredit verteuern können. So verlangen viele Anbieter bei der Beantragung eines Kredits oder Darlehens möglicherweise den Abschluss bestimmter Produkte wie Versicherungen oder Kreditkarten oder erheben Gebühren, die den Preis des Produkts deutlich höher ausfallen lassen können, als es bei alleiniger Berücksichtigung der Zinsen der Fall wäre. Achten Sie daher bei der Kreditaufnahme auf den effektiven Jahreszins (APR), der die Gesamtkosten des Kredits einschließlich Gebühren, Zinsen, Kosten und Provisionen berücksichtigt.
7. Vergleichen Sie verschiedene Privatkredite
Der beste Weg, den passenden Kredit für jeden zu finden, ist zweifellos der Vergleich der verschiedenen auf dem Markt erhältlichen Produkte und Angebote verschiedener Anbieter. Eine Möglichkeit ist die Suche nach Privatkreditvergleichen. Dort können Sie den gewünschten Betrag auswählen und den Fragebogen ausfüllen. In wenigen Sekunden finden Sie heraus, welche Kredite für Sie in Frage kommen. So können Sie den passenden Kredit auswählen und vermeiden, unnötig viel Geld zu bezahlen.