Haben sich die Bedingungen geändert und Sie möchten eine Hypothek refinanzieren? Ist das möglich? Dieser Artikel hilft Ihnen, Antworten auf all Ihre Fragen zu Finanzprodukten zu finden. Denken Sie daran: Bei Krediten kann man nie zu viele Informationen haben.
Ja, natürlich können Sie eine Hypothek umschulden. Entweder, weil sich die Situation im Land geändert hat und die Bankzinsen anders sind, oder weil sich Ihre persönliche Situation geändert hat und Sie sich nun einen anderen Betrag leisten können. In beiden Fällen sollten Sie wissen, wie Sie vorgehen und was Sie beachten müssen.
Der Zweck der Refinanzierung eines Hypothekendarlehens besteht darin, die Struktur und die Zahlungsbedingungen an Ihre Bedürfnisse anzupassen. Mit anderen Worten: Sie beantragen einen neuen Kredit, um einen anderen abzulösen und die Zahlungen mit einem anderen Vertrag fortzusetzen.
Warum eine Hypothekenrefinanzierung?
In der Regel reduziert eine Umschuldung Ihre monatliche Rate und senkt Ihren Zinssatz, sodass Sie Ihr Darlehen über einen längeren Zeitraum abzahlen können. Ziel ist es, die Rückzahlung an Ihr tatsächliches Einkommen anzupassen, damit die Rückzahlung nicht zu schwerfällt. Es gibt jedoch auch andere Gründe für eine Umschuldung einer Hypothek:
- Passen Sie die Laufzeit der Hypothek an, entweder um sie zu verlängern oder zu verkürzen;
- Reduzieren Sie den Zinssatz;
- Wechsel von einem variablen Zinssatz zu einem festen Zinssatz;
- Erhalten Sie einen Betrag in Höhe des bereits gezahlten Betrags;
- Reduzieren Sie Ihre monatliche Zahlung.
Dies hängt von Veränderungen auf Landesebene ab, beispielsweise von einem Rückgang der Zinssätze, oder von Ihrer persönlichen Situation: Sie haben einen besseren Job oder Ihre Situation hat sich seit der Kreditaufnahme geändert und es fällt Ihnen schwer, die Schulden zurückzuzahlen.
Wann ist es Zeit, ein Hypothekendarlehen umzuschulden?
Einige der Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, sind:
Prognose der persönlichen Einnahmen und Kosten
Wenn Ihr dauerhaftes Einkommen gestiegen oder gesunken ist, sollten Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen. Denken Sie daran, dass die Dividendenausschüttung etwa 251 TP3B Ihres monatlichen Einkommens betragen sollte.
Vergleichen Sie die äquivalenten jährlichen Kosten (EAC) und wählen Sie die niedrigsten
CAE ist der Indikator, der in Prozent ausgedrückt die Kosten eines Kredits über einen bestimmten Zeitraum darstellt. Dieser Wert wird als Prozentsatz ausgedrückt und wurde entwickelt, um Finanzprodukte für Benutzer leicht vergleichbar zu machen.
Betriebskosten nicht vergessen
Bei einer Umschuldung bei derselben Bank fallen lediglich die Kosten für die Vertragsaktualisierung und den Notar an. Bei einer Umschuldung bei einer neuen Bank fallen zusätzlich die Eintragungsgebühren beim Grundbuchamt, die Bewertungsgebühr sowie die Grunderwerbsteuer und die Eintragungsgebühr an.
Welche Unterlagen benötigen Sie zur Umschuldung eines Hypothekendarlehens?
Die Refinanzierung Ihrer Hypothek kann bei derselben Bank erfolgen, bei der Sie Ihren ersten Kredit beantragt haben, oder bei jeder anderen Bank. Beachten Sie bei den Unterlagen, dass Sie einen neuen Kredit mit anderen Konditionen aufnehmen. In der Regel durchlaufen Sie denselben Genehmigungsprozess wie bei der vorherigen Hypothek. Der Genehmigungsprozess hängt jedoch von der jeweiligen Bank ab. Sie müssen wahrscheinlich Folgendes einreichen:
- Bisherige Kreditzahlungshistorie.
- Nachweis Ihres Einkommens- und Beschäftigungsverlaufs.
- Hausbewertung zur Bestätigung des aktuellen Marktwerts.
Es gibt Fälle, in denen manche Unternehmen ihren Kunden bei der Refinanzierung eines Hypothekendarlehens eine Reihe zusätzlicher Vorteile bieten und ihnen die Möglichkeit bieten, die ursprünglichen Bedingungen zu ändern, die Zinssätze zu senken oder die Tilgung der Schulden durch eine außerordentliche Zahlung zu genehmigen.
Analysieren Sie die Situation daher sorgfältig und überstürzen Sie nichts. Sie können Ihre Hypothek refinanzieren, vergleichen Sie aber immer die Optionen. In diesem Fall müssen Sie sich direkt an die jeweiligen Kreditinstitute wenden, um deren Angebote zu prüfen, da es sich nicht um ein normales Darlehen handelt. Es ist jedoch ratsam, einen Überblick über die Zinssätze und die CAE zu haben.