Bevor Sie einen Kredit beantragen, müssen Sie wissen, welche Arten von Verbraucherkreditzinsen Sie in Betracht ziehen sollten, um zu entscheiden, ob dies für Sie praktisch ist und Sie nicht am Ende eine Option wählen, die zu Schulden führt und Sie dazu zwingt, viel mehr zu zahlen als erwartet.
Die Zinssätze für einen Konsumentenkredit, die Sie berücksichtigen sollten, sind: der Nominalzins, der konventionelle Höchstzins und der Effektivzins. Der Nominalzins ist die Rendite, die nur unter Berücksichtigung des Kapitalbetrags erzielt wird. Der konventionelle Zins ist der höchste Prozentsatz, zu dem der Kredit gewährt werden kann. Der Effektivzins ist der Prozentsatz, der in einem bestimmten Zeitraum auf einen bestimmten Betrag angewendet wird.
Wie verstehen Sie also, wie Zinssätze funktionieren? Lesen Sie weiter, um es herauszufinden. Wie wirken sich die einzelnen Zinssätze auf einen Konsumentenkredit aus?
Nominalzinssatz:
Der Nominalzinssatz ist der Betrag, den Sie zahlen müssen, wenn Sie nicht über das benötigte Geld verfügen. Dieser Zinssatz wird auf Basis eines Prozentsatzes vereinbart, der unter Berücksichtigung der Laufzeit und des Kapitals bei einfacher Kapitalisierung einen Vorteil gegenüber dem ursprünglichen Wert bietet. Verwaltungskosten und Provisionen sind darin nicht enthalten.
Sein Wert wird von jedem Finanzinstitut unabhängig vereinbart und ist im Allgemeinen an den Konjunkturzyklus und die Referenzindikatoren des Landes gekoppelt.
Auch der Zeitraum sollte berücksichtigt werden. Der Nominalzinssatz kann täglich, wöchentlich, vierteljährlich usw. sein. Er hat keinen einheitlichen Referenzzeitraum und da er keine Kosten berücksichtigt, ist ein angemessener Vergleich von Verbraucherkrediten verschiedener Anbieter mit diesem Zinssatz nicht möglich.
Konventioneller Höchstsatz:
Dieser Satz gilt für Verbraucherkredite unter 200 R$ und Transaktionen mit einer Laufzeit von 90 Tagen. Es handelt sich um den Höchstsatz, den ein Finanzinstitut unter den oben genannten Bedingungen als Gebühr für Transaktionen erheben kann.
Den üblichen Höchstbetrag können Sie jederzeit auf der Website der Aufsichtsbehörde für Banken und Finanzinstitute (SBIF) einsehen, die diese Beteiligung kontrolliert.
Effektiver Zinssatz:
Der effektive Zinssatz kann je nach Finanzinstitut unter den Zinssätzen für einen Verbraucherkredit auf monatlicher oder jährlicher Basis erscheinen.
Der Effektivzinssatz liefert zwar genauere Daten, ist aber auch nicht exakt. Er berücksichtigt zwar mehr Kosten als der Nominalzinssatz, aber nicht alle. Dazu gehören beispielsweise Notargebühren, Steuern, Überweisungskosten, Versicherungs- oder Garantiekosten.
Möglicherweise können Sie anhand dieser Informationen leichter feststellen, welcher Kredit für Sie geeignet ist oder nicht. Besser wäre jedoch ein Vergleich der CAE (äquivalente Jahresgebühr), da diese Zahl als einzige alle Gebühren eines Verbraucherkredits für ein Jahr umfasst.
Wenn Sie die Zinsarten eines Konsumentenkredits bereits analysiert haben, gehen Sie zu Vergleichsportalen und finden Sie die beste Option für Sie.