BNDES-Finanzierung – für Unternehmen jeder Größe

Was ist BNDES?

In diesem Beitrag erfahren Sie alles Wissenswerte über die BNDES-Finanzierung. Dazu lohnt es sich, einen kleinen Einblick in die Geschichte der Bank zu geben. Gegründet 1952, Nationalbank für wirtschaftliche und soziale Entwicklung (BNDES) ist eine der größten Entwicklungsbanken der Welt und ein zentrales Instrument der Bundesregierung für langfristige Finanzierungen und Investitionen in allen Bereichen der brasilianischen Wirtschaft.

Die Entität unterstützt Unternehmer jeder Größe, einschließlich Einzelpersonen, bei der Durchführung ihrer Modernisierungs- und Expansionsprojekte sowie bei der Gründung neuer Unternehmen. Immer geleitet vom Potenzial zur Schaffung von Arbeitsplätzen, Einkommen und sozialer Inklusion für Brasilien.

BNDES-FINANZIERUNG

BNDES-Mikrokredit

Bei Mikrokrediten handelt es sich um die Bereitstellung von Kleinkrediten an formelle und informelle Kleinstunternehmer, die in der Regel keinen Zugang zum traditionellen Finanzsystem haben.

Wer hat Anspruch?

Natürliche und juristische Personen, die in kleinem Umfang produktive Tätigkeiten ausüben, d. h. solche, die in jedem Kalenderjahr einen Bruttoumsatz von höchstens 1436.000 R$ erzielen, können Mittel aus dem BNDES-Mikrokredit erhalten.

Die Mittel dienen stets der Finanzierung von Betriebskapital und/oder festen produktiven Investitionen, wie z. B. Tiefbau, dem Kauf neuer und gebrauchter Maschinen und Geräte sowie dem Kauf von Betriebsmitteln und Materialien. Erfahren Sie mehr.

BNDES Finame

Objektiv

Finanzierung für die Produktion und Anschaffung von nationalen Maschinen und Geräten, die von der BNDES akkreditiert sind.

Verfahren
Im Allgemeinen folgt der vereinfachte Finanzierungsablauf diesen Schritten, wobei es je nach Linie einige Abweichungen gibt:

1. Der Interessent wählt die Maschine oder Ausrüstung aus, die er kaufen möchte, und prüft, ob der Artikel als für eine Finanzierung durch BNDES Finame geeignet aufgeführt ist. Diese Überprüfung kann auf der BNDES-Website erfolgen.
2. Der Interessent sucht einen akkreditierten Finanzagenten auf und beantragt die Finanzierung der Ausrüstung/Maschinen. Finanzagenten sind Finanzinstitute, die zur Überweisung von BNDES-Mitteln berechtigt sind. Dies können Geschäftsbanken, Entwicklungsbanken, Entwicklungsagenturen oder Kreditgenossenschaften sein.
3. Der Finanzagent analysiert den Antrag und die finanzielle Situation des Interessenten und leitet den Finanzierungsantrag bei Genehmigung an BNDES weiter.
4. BNDES bewertet den Antrag, prüft, ob er den Vorschriften entspricht und genehmigt gegebenenfalls die Finanzierung.
5. Der Agent bevollmächtigt den Hersteller oder autorisierten Händler, die Maschine oder Anlage an den Käufer/Finanzierten zu liefern.
6. Der Hersteller oder autorisierte Händler liefert die Maschine oder Ausrüstung an den Käufer.
7. BNDES überweist den zu finanzierenden Betrag an den Finanzagenten (auf Anfrage und gegen Vorlage der Rechnung).
8. Der Finanzagent überweist den Betrag an den Hersteller oder autorisierten Händler des Geräts.

BNDES FGI

Garantie für Ihr Unternehmen

Das Ziel der BNDES FGI besteht darin, Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen sowie Einzelunternehmern und selbstständigen Lkw-Fahrern die Kreditaufnahme zu erleichtern und sie so zu Wachstum und Modernisierung zu ermutigen.

Bei der Beantragung eines Kredits haben kleinere Unternehmen und Unternehmer oft Schwierigkeiten, die von den Finanzinstituten geforderten Sicherheiten zu erfüllen. Diese Schwierigkeiten machen es oft unmöglich, die gewünschte Finanzierung zu erhalten, oder führen dazu, dass die Bedingungen, unter denen Variablen wie Tilgungs- und Tilgungsfristen, Zinssätze und Anzahlungsbeträge berücksichtigt werden, schlechter sind als ideal.

Hier kommt die BNDES FGI ins Spiel. Als Ergänzung zu den von Unternehmen angebotenen Garantien erhöht die BNDES FGI die Chancen auf eine Kreditgenehmigung und stellt somit eine echte Alternative zur Unterstützung der Wachstumsambitionen dieser Unternehmen dar. Darüber hinaus ermöglicht die BNDES FGI-Garantie, da sie von Finanzinstituten hoch bewertet wird, diesen auch, Finanzierungen zu besseren Konditionen zu genehmigen, beispielsweise mit längeren Laufzeiten, geringeren Anzahlungsanforderungen und sogar niedrigeren Zinssätzen.

Die BNDES FGI-Garantie bietet eine Reihe von Vorteilen. Verschiedene Investitionen können davon profitieren. Beispiele hierfür sind Betriebskapital, der Erwerb inländischer Maschinen und Anlagen, Erweiterungsprojekte für Produktionseinheiten, der Erwerb inländischer Software, exportorientierte Produktion und mehr. Erfahren Sie mehr.

Wer kann Kunde werden?

Jedes BNDES-Finanzierungsinstrument ist für ein oder mehrere Kundenprofile bestimmt, darunter:

• Unternehmen mit Sitz in Brasilien;
• Einzelunternehmer (Personen mit CNPJ)
• einzelne Kleinstunternehmer (juristische Person);
• öffentliche Einrichtungen oder Stellen der direkten und indirekten Verwaltung auf Bundes-, Landes-, Gemeinde- und Bundesdistriktebene;
• privatrechtliche Stiftungen und Vereine;
• Genossenschaften;
• Einzelpersonen mit Wohnsitz und Aufenthalt im Land, sofern sie einer wirtschaftlichen Tätigkeit nachgehen und ordnungsgemäß registriert sind, wie etwa Lkw-Fahrer und landwirtschaftliche Erzeuger;
• Konsortien und Eigentumswohnungen, die produktive Tätigkeiten ausüben; und
• Gewerkschaften und Vereine

Um eine Finanzierung mit BNDES-Mitteln zu beantragen, muss der Kunde die folgenden Mindestanforderungen erfüllen:

• über die Einhaltung steuerlicher, fiskalischer und sozialer Verpflichtungen auf dem Laufenden sein;
• eine zufriedenstellende Registrierung vorlegen;
• zahlungsfähig sein;
• über ausreichende Garantien zur Deckung des Operationsrisikos verfügen;
• nicht dem Kreditrückgewinnungssystem unterliegen;
• die Einfuhrvorschriften einzuhalten, im Falle der Finanzierung der Einfuhr von
• Maschinen und Ausrüstung;
• und die Umweltgesetze einzuhalten.

Natürliche oder juristische Personen, die:

• haben einen Zahlungsausfall beim BNDES-System oder sind Teil einer Wirtschaftsgruppe, die
• sind beim BNDES-System in Verzug geraten;
• für einen Titel verantwortlich sind, gegen den Einspruch erhoben wurde (es sei denn, der Einspruch ist nach Ermessen der BNDES berechtigt);
• in Gerichtsverfahren verwickelt sind, die nach Ermessen von BNDES die Fähigkeit zur Erfüllung seiner Verpflichtungen gegenüber BNDES beeinträchtigen könnten;
• über Registrierungsunterlagen verfügen, die auf anhaltende Nichteinhaltung oder Einschränkungen ihrer Eignung hinweisen;
• oder sich im Konkurs- oder Zwangsverwaltungsverfahren bzw. in einem gerichtlichen oder außergerichtlichen Sanierungsverfahren befinden.

Auch juristische Personen, deren Kontrolleure unter die oben genannten Beschränkungen fallen, können keine Begünstigten sein.

Kundengrößenklassifizierung

BNDES klassifiziert seine Kunden nach ihrer Größe und kann so seine Aktivitäten durch spezifische Kreditlinien, Programme und Konditionen auf die Besonderheiten jedes Segments zuschneiden. Die Unterstützung von Kleinst-, Klein- und Mittelunternehmen hat für BNDES beispielsweise Priorität. Sie bietet spezielle Konditionen an, um diesen Unternehmen den Zugang zu Krediten zu erleichtern.

Die Größenklassifizierung erfolgt nach dem Bruttobetriebsertrag (GOR) von Unternehmen oder nach dem Jahreseinkommen einzelner Kunden.

KLASSIFIZIERUNG DES JÄHRLICHEN BRUTTOBETRIEBSUMSATZES ODER DES JAHRESEINKOMMENS

• Kleinstunternehmen kleiner oder gleich R$ 360 Tausend;
• Kleines Unternehmen: Größer als 360.000 R$ und kleiner oder gleich 4,8 Millionen R$;
• Mittelgroßes Unternehmen Größer als 4,8 Millionen R$ und kleiner oder gleich 300 Millionen R$;
• Großes Unternehmen. Größer als 300 Millionen R$.

Beobachtung: Wenn ein Unternehmen Teil einer Wirtschaftsgruppe ist, wird bei der Größenklassifizierung der konsolidierte Bruttobetriebsgewinn (GVOR) der Gruppe berücksichtigt. Einrichtungen der direkten öffentlichen Verwaltung werden nicht nach Größe klassifiziert und gelten für finanzielle Zwecke als Großunternehmen.

So bewerben Sie sich

Kunden können Finanzierungen direkt bei der BNDES (direkte Unterstützung) oder über akkreditierte Finanzinstitute (indirekte Unterstützung) beantragen. Die Form der Unterstützung hängt von Zweck und Höhe der Finanzierung ab. Bei der indirekten Unterstützung fungieren die Partnerfinanzinstitute der BNDES als Vermittler bei der Gewährung der Finanzierung und übernehmen das Kreditrisiko (Zahlungsausfallrisiko des Kunden) ganz oder teilweise. Da die BNDES keine Filialen hat, können ihre Mittel bei der indirekten Unterstützung über Finanzinstitute Kunden in allen brasilianischen Gemeinden erreichen.

Im Allgemeinen werden alle Finanzierungen für den Einzelkauf von Maschinen und Ausrüstung sowie Finanzierungen unter 10 Millionen R$ für Implementierungs-, Modernisierungs- und Erweiterungsprojekte als indirekte Unterstützung gewährt. Finanzierungen über 10 Millionen R$ können direkt bei der BNDES beantragt werden.

Aber sei vorsichtig: BNDES erkennt keine Berater (natürliche oder juristische Personen) als Vermittler an oder akkreditiert sie, um Kreditgeschäfte zu erleichtern, zu beschleunigen oder zu genehmigen.

Um herauszufinden, was „direkte Unterstützung“ und „indirekte Unterstützung“ sind, klicken Sie hier.

Was kann ich über BNDES finanzieren?

• Investitionen zur Umsetzung, Erweiterung, Modernisierung und/oder Wiederherstellung von Projekten, Infrastrukturen, Unternehmen sowie öffentlichen und privaten Einrichtungen, darunter Studien, Projekte, Bauarbeiten, Anlagen, Schulungen usw.;
• Herstellung oder Anschaffung neuer Maschinen und Geräte (einschließlich Nutzfahrzeuge)
• Flüsse, Busse, Lastwagen und Flugzeuge), im Inland hergestellt und von der BNDES akkreditiert; neue Waren, Inputs, Dienstleistungen, Software;
• Betriebskapital;
  Export nationaler Waren und Dienstleistungen;
• und Erwerb importierter Waren und Dienstleistungen sowie Internalisierungsausgaben (über spezielle Linien und Bedingungen zu diesem Zweck), sofern der Nachweis für die Nichtexistenz eines vergleichbaren nationalen Produkts erbracht wird.

Sehen Sie sich die vollständige Liste der über BNDES Finem finanzierbaren Leistungen an.

Und erfahren Sie alles über die Finanzierung von Maschinen und Anlagen und was die BNDES NEIN Finanzen, klicken Sie hier.

Weitere Informationen

Über Maßnahmen im Zusammenhang mit der Coronavirus-Pandemie: Erfahren Sie mehr.

Online-Dienste: Erfahren Sie mehr.

So beantragen Sie Ihre Finanzierung, Zugang.

Rechnungsinformationen für Kunden: Zugang.

Kontakt

Kundenservice 0800 702 6337

Informationen zu BNDES-Produkten, -Dienstleistungen und anderen betrieblichen Angelegenheiten. Die Servicezeiten sind Montag bis Freitag (außer an Feiertagen) von 8:00 bis 20:00 Uhr.

Verbindungen aus dem Ausland: +55 (21) 2052- 6337

Ombudsmann 0800 702 6307

Beschwerden, Anregungen und Danksagungen/Komplimente können Sie zunächst über das Kundenservice-Center von Montag bis Freitag (außer an Feiertagen) von 8.00 bis 20.00 Uhr oder auch über Beschwerden, Wünsche und offene Fragen entgegennehmen.

SIC 0800 887 6000

Anfragen nach öffentlichen Informationen über die Aktivitäten von BNDES, unterstützt durch das Gesetz zum Zugang zu Informationen. Die Servicezeiten sind Montag bis Freitag (außer an Feiertagen) von 8:00 bis 20:00 Uhr.

Prüfungsausschuss

Berichte und Informationen zu den Aktivitäten des Prüfungsausschusses, beispielsweise zur Nichteinhaltung gesetzlicher und regulatorischer Bestimmungen, zu Betrug, Unregelmäßigkeiten in der Rechnungslegung, zur Nichtbeachtung interner Kontrollen sowie zur Leistung interner oder unabhängiger Prüfer. Der Service ist montags bis freitags (außer an Feiertagen) von 10:00 bis 18:00 Uhr verfügbar. Mehr erfahren.

Adressen und weitere Kontaktmöglichkeiten finden Sie unter.

Vor der Einstellung

Bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen, lohnt es sich, alle Details jedes Vertrags zu prüfen. Informieren Sie sich über die Konditionen der Bank und die verfügbaren Alternativen. Und verschaffen Sie sich Klarheit darüber, ob dies wirklich der beste Zeitpunkt dafür ist.

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