Erfahren Sie in diesem Artikel, wann der beste Zeitpunkt für die Aufnahme eines Privatkredits ist und welche finanziellen Vorteile er bietet. Bleiben Sie gut informiert und profitieren Sie optimal von den Vorteilen eines gut platzierten Privatkredits.
Es gibt mehrere Gründe, warum ein Privatkredit die beste Option ist, da er Ihnen große Unterstützung bei der Verwirklichung Ihrer gegenwärtigen und zukünftigen Ziele und Projekte bietet.
Ein Privatkredit zeichnet sich dadurch aus, dass Ihnen der zuvor angeforderte Gesamtbetrag nahezu sofort ausgezahlt wird, um Ihnen in Form von Fest- und Ratenzahlungen zu helfen, Ihre Lebensziele zu erreichen. Es gibt jedoch einige Punkte, die Sie vor der Aufnahme eines Privatkredits beachten sollten, um den besten Zeitpunkt für die Beantragung zu finden.
1. Wenn Sie einen klar definierten Plan haben
Damit Finanzinstitute Sie als Kandidaten für einen Privatkredit in Betracht ziehen, ist es zunächst einmal wichtig, dass Sie mit dem gewünschten Betrag ein konkretes Ziel verfolgen. Die Bank kann nichts genehmigen, was keinen Sinn ergibt. Aus diesem Grund müssen Sie einen Plan erstellen, der verschiedene Aspekte detailliert beschreibt:
Was ist Ihr Ziel, Ihre Aufgabe oder Ihr Projekt?
Sie müssen ein bestimmtes Projekt durchführen, zum Beispiel eine Hochzeit finanzieren, Ihr Haus renovieren, Ihre Ausbildung finanzieren, die Traumreise ins Ausland unternehmen oder ein neues Auto kaufen. Dieser Kredit ist nicht an Ihr persönliches Ziel gebunden und daher so leicht zugänglich.
Wie viel Geld brauchen Sie?
Sobald Sie Ihr Ziel definiert haben, können Sie das Gesamtkapital bestimmen, das Sie benötigen, um es zu erreichen. Wenn Sie beispielsweise den Kredit für ein weiterführendes Studium verwenden möchten, müssen Sie die Studiengebühren, die monatlichen Raten, die benötigten Lehrmaterialien (z. B. einen Computer), die Dauer des Studienplans (zwei oder drei Jahre) und sogar die jährliche Erhöhung der Studiengebühren berücksichtigen. Sie müssen buchstäblich jedes Detail durchdenken.
Ein gut strukturierter Plan und dessen Vorlage bei den Kreditgebern sind der Schlüssel zu einer leichteren Bewilligung eines Privatkredits.
2. Wenn Ihre Kredithistorie positiv ist
Die erste Voraussetzung dafür, dass Finanzinstitute Ihnen einen Privatkredit gewähren, ist Ihre Kredithistorie.
Grundsätzlich prüfen Banken anhand Ihres SPC-Scores, ob Ihre finanzielle Situation und Zahlungsfähigkeit positiv sind. Dieser gibt Aufschluss darüber, ob Sie über eine ausreichende Zahlungsfähigkeit verfügen, um den gewünschten Kredit zurückzuzahlen.
Um Ihren Score zu verbessern, sollten Sie Ihre persönlichen Finanzen im Blick behalten und Ihre ausstehenden Schulden kennen, um diese zu tilgen und Ihre Kreditchancen zu verbessern. Sollten Sie Ihre Schulden nicht vollständig tilgen können, können Sie außerdem eine Erhöhung Ihres Kreditrahmens beantragen, um den verfügbaren Kreditanteil zu reduzieren.
3. Wenn Sie über finanzielle Stabilität und Wohnsicherheit verfügen
Das bedeutet, dass Sie über eine stabile Einkommensquelle und überprüfbare Dokumente wie eine beglaubigte Gehaltsabrechnung Ihres Arbeitgebers, Ihren Kontoauszug oder eine Kopie Ihres Arbeitsvertrags verfügen müssen. Je mehr Quellen Sie zur Überprüfung Ihrer einzelnen Einkommen haben, desto größer ist die Chance, dass Ihr Kredit genehmigt wird.
Ein weiterer zu berücksichtigender Faktor ist, ob Sie einen festen Wohnsitz haben, d. h., Sie können nachweisen, dass Sie derzeit ein Haus besitzen und dort schon länger wohnen. Ein zu häufiger Wohnsitzwechsel kann fälschlicherweise als „Zahlungshinterziehung“ ausgelegt werden, was Banken unbedingt vermeiden wollen.
4. Wenn Sie alle Unterlagen in Ordnung haben
Bei der Beantragung eines Privatkredits verlangen die Institute eine Vielzahl von Dokumenten, auf die Sie besonders achten sollten. Dazu gehören beispielsweise ein gültiger Personalausweis, ein Adress- und Einkommensnachweis usw.
Tatsächlich werden die meisten Privatkredite abgelehnt, weil die Antragsteller die von den Banken geforderten Informationen nicht eingereicht haben. Dazu müssen Sie einen Berater aufsuchen oder sich online über die für die Kreditgenehmigung erforderlichen Dokumente informieren.
Vergessen Sie nicht, dass jeder Kredit nur eine „Verlängerung Ihres Einkommens“ darstellt, die Sie rechtzeitig und angemessen zurückzahlen müssen, um keine negative Schufa-Auskunft zu hinterlassen und sich so neue Finanzierungsmöglichkeiten zu verbauen.
Auf diese Weise bietet Ihnen die Aufnahme eines Privatkredits die Möglichkeit, Ihre Lebensziele zu erreichen. Berücksichtigen Sie dabei stets alle Ratschläge, die Ihnen gegeben werden, um den besten Zeitpunkt für die Beantragung dieses Kredits zu erfahren.