Cuando hablamos de financiamiento de propiedades para personas con mal crédito, también estamos hablando de la posibilidad de ampliar los horizontes crediticios, es decir, permitir que las personas a quienes les han sido negadas sus solicitudes de crédito puedan realizar nuevas transacciones financieras para hacer realidad sus sueños.
También es posible pensar en un préstamo como una forma de financiar un coche, una moto o una casa, porque al fin y al cabo, estos tres elementos siguen estando configurados como
Cuando nos encontramos en una situación de limitaciones financieras, muchas cosas se vuelven más difíciles de conseguir; por ejemplo, obtener financiación. Pero es posible lograrlo. ¿Financiamiento de propiedades para personas con mal crédito?
El primer paso para saber si esto es posible es averiguar qué tipo de restricción está asociada a su nombre.
A continuación, hemos reunido una serie de información que seguramente te ayudará si estás buscando financiar una propiedad, pero tienes una calificación crediticia negativa.
Consideraciones sobre los tipos de listado negativo:
Serasa y SPC: este es el tipo de restricción crediticia, una situación en la que se encuentran muchas personas hoy en día. Su nombre aparece en estas agencias cuando no paga una cantidad comprometida, ya sea un préstamo, una factura de tarjeta de crédito o un recibo de pago de una tienda.
Restricciones en el Banco Central: este caso se presenta con mayor frecuencia cuando la persona emite un cheque y éste no tiene fondos en la fecha pactada, por lo que su registro queda “sucio” ante el Banco Central.
Problemas pendientes con la Hacienda Pública Federal y el INSS: problemas con su declaración de renta, con su CPF o problemas pendientes con otros tipos de impuestos dan lugar a esta restricción.
Problemas legales: si tiene bienes embargados o demandas laborales en su contra, esto también resulta en limitaciones de crédito.
Financiamiento para personas con mal crédito: consideraciones importantes
Es importante decir que para poder obtener financiamiento a través de un banco, como por ejemplo Caja de ahorrosLa respuesta es no. Pero esto no es el final; la gran desventaja es que no tienes posibilidad de conseguir tasas de interés tan competitivas.
Una alternativa muy posible es financiar tu inmueble directamente con una constructora, muchas ya trabajan con este tipo de servicios, claro está que los tipos de interés, como ya hemos dicho, no serán los mismos que los de Caixa, por ejemplo.
Lo más importante es estar atento al momento de cerrar el trato y saber si realmente podrás afrontar lo que te comprometes, para que tu situación no se complique aún más.
¿Qué bancos ofrecen financiamiento a personas con mal crédito?
Vale la pena mencionar aquí que hace 15 años no podíamos pensar en préstamos o financiamiento para quienes tenían mal crédito, sin embargo, con el avance de las nuevas tecnologías y la sociedad en su conjunto, hoy podemos pensar en esta posibilidad.
Puede obtener financiamiento (o un préstamo) para aquellos con mal crédito con un automóvil o una propiedad como opción de pago.
Otra alternativa de préstamos para aquellos con mal crédito es solicitar un préstamo con garantía.
En este caso de préstamos para personas con mal crédito, los bancos mantienen el vehículo o la casa/departamento como garantía para el pago de su préstamo.
Podemos decir que la nueva ventaja de esta modalidad son las tasas de interés más bajas, que en algunos casos pueden ser inferiores a 3,01 TP3T al mes. Es decir, tasas similares a las del préstamo de nómina.
Sin embargo, vale la pena decir que el único detalle que es importante tener en cuenta en este caso de préstamos para personas con mal crédito es que, si no se paga la deuda, el activo dejado como garantía se pierde, y lo que antes podía ser una ayuda, termina trayendo más daño a quienes buscaron préstamos para personas con mal crédito.
Financiamiento para personas con mal crédito a través de prenda
El financiamiento para personas con mal crédito a través de prendas es una opción muy interesante que debes conocer.
Al igual que un préstamo para personas con mal crédito garantizado con un mueble o un vehículo, el financiamiento para personas con mal crédito a través de una prenda es una forma de conservar la propiedad de una persona hasta que pague el monto total solicitado al banco.
En general, podemos decir que la prenda puede hacerse en una sucursal de Caixa Econômica Federal y usted recibe su dinero inmediatamente, sin necesidad de verificación de crédito. Es decir, el banco ni siquiera sabrá si tiene alguna restricción sobre su nombre ni sobre el monto de sus deudas.
Caixa Pledge acepta los siguientes bienes:
- Joyas, platería y diamantes.
- Bolígrafos y relojes valiosos.
Entonces, ¿cuál de estas opciones de préstamo para personas con mal crédito se ajusta a tu perfil? Recuerda que, antes de solicitar un préstamo para personas con mal crédito, debes considerar el monto de las cuotas a pagar y si esto afectará aún más el presupuesto familiar, ya que solo reemplazarás un problema por otro.
Tasas de interés para financiamiento para personas con mal crédito
Es importante decir que las tasas e intereses del financiamiento siempre dependerán del banco que elijas.
Cada compañía puede cobrar la cantidad de intereses y comisiones que desee al aprobar un préstamo personal. Por lo tanto, aunque el CET incluye todos los cargos, es importante que conozca cada uno de ellos:
Tasa de interés;
IOF (Impuesto sobre las Transacciones Financieras)
Impuestos;
Seguro;
Tarifas de inscripción.
Antes de aceptar y solicitar una oferta de préstamo personal, compare todos estos cargos y elija la mejor oferta para su bolsillo.
Financiamiento para personas con mal crédito: números de contacto
A continuación, proporcionaremos algunos números de contacto de empresas que actualmente brindan financiamiento para aquellos con un historial crediticio malo.
Crefisa -soluciones
¡Así es! Conoce a Cris, nuestra asistente virtual, y agenda tu cita en crefisa ¡Sin salir de casa, directamente desde tu celular! Llama a Cris ahora mismo al WhatsApp: (11) 94582-1680.
Agiplan
Esta también es una opción de financiamiento interesante para personas con mal crédito. El Centro de Atención al Cliente de Agipag está disponible en teléfono 4007-2610 (regiones metropolitanas y capitales) y 0800-007-9090 (otras localidades), allí podrá hablar con un asistente y aclarar todas sus dudas sobre la cuenta digital del Banco. Agiplan
Financiamiento para personas con mal crédito Banco BMG
Servicio 24/7. Para llamadas desde móviles: 4002 7007; Llamadas a fijos: 0800 770 1790; Atención de lunes a viernes, de 7:40 a 20:40 horas y sábados de 8:00 a 19:00 horas: 0800 031 8866.
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Buena suerte y no renuncies a tu sueño de tener tu propia casa.