A partir de este domingo (1.º), los gastos realizados con tarjetas de crédito en el extranjero se cobrarán al tipo de cambio del dólar vigente al día. Por lo tanto, ya no serán válidos según... tasa tipo de cambio en los días previos al cierre de la factura.
La nueva regla fue definida por el Banco Central (BC) a finales del año pasado y debe evitar sorpresas a la hora de pagar facturas.
La opción de fijar el tipo de cambio para que los gastos se paguen según el tipo de cambio del dólar vigente ese día. Esto no es nuevo y ya estaba autorizado por el Banco Central desde 2016. Sin embargo, pocos bancos ofrecieron esta posibilidad a los consumidores.
Anteriormente, el importe a pagar en la factura se definía recién diez días antes del cierre, lo que dejaba al consumidor sin saber exactamente qué tipo de cambio se utilizaría para la conversión.
Sin embargo, con la nueva norma, el valor real de los gastos será equivalente al tipo de cambio del dólar del día en que se realice la transacción, que también puede variar entre bancos o marcas de tarjetas, ya que cada una tiene su propia fórmula de cálculo.
Otro detalle importante es que el BC también estipuló que los bancos e instituciones financieras deberán revelar diariamente en sus canales de atención, hasta las 10 de la mañana, la cotización que aplicará para ese día.
La medida, según se divulga en una nota, pretende combatir “la reducida posibilidad de comparar los tipos de conversión practicados por los emisores de tarjetas, lo que desincentiva la competencia”.
Cuidando tu tarjeta internacional
¿Te entusiasma viajar a Estados Unidos? A pesar de lo práctico de la nueva normativa, hay algunos aspectos relacionados con las tarjetas de crédito que debes tener en cuenta. A continuación, te presentamos algunos:
¿Cómo se cobra IOF por tarjetas de crédito internacionales?
Además del tipo de cambio del dólar, cabe recordar que los gastos realizados con tarjeta de crédito en el extranjero están sujetos al Impuesto sobre las Transacciones Financieras (IOF) de R$6.381 TP3T por compra. Por ejemplo, imaginemos que un turista realizó una transacción en dólares por un monto de R$1.000 TP4T.
Al pagar la factura, se aplicará un cargo de 6.381 TP3T sobre el importe de la compra. Para calcular el impuesto a pagar, simplemente calcule R$ = 1000 x 0.0638 = R$ = 63.80. Por lo tanto, el importe final a pagar será R$ = 1063.80.
Y no tiene sentido intentar escapar: las tarjetas de débito o las famosas tarjetas prepago también están sujetas a un IOF de 6,38% por compra, si se utilizan para pagar deudas internacionales.
Así que, si vas a viajar y sólo piensas en el aspecto económico, el consejo que te vendrá bien es: lleva dinero físico.
“Si dejamos de lado por un momento el tema de la seguridad, la mejor opción es llevar el dinero en efectivo. De esta manera, la transacción solo está sujeta al tipo de cambio de 1,11 TP3T, en lugar de los 6,381 TP3T de las tarjetas”, explica Henrique Erbolato, abogado especialista en derecho tributario y socio de Santos Neto Advogados.
Cómo usar tu tarjeta de crédito en el extranjero
Además de preocuparse por el tipo de cambio y el monto de IOF a pagar, hay algunas precauciones que se deben tomar antes de utilizar la tarjeta para viajes al exterior y entre en vigencia.
1) En primer lugar, siempre es importante comprobar si la tarjeta de crédito es internacional y se puede utilizar en otros países; generalmente, la información está descrita en la propia tarjeta;
2) Otro detalle importante es notificar al banco con antelación que viajará al extranjero para que pueda desbloquear la función. De lo contrario, la tarjeta podría bloquearse por "uso sospechoso", una medida de seguridad comúnmente adoptada por diversas instituciones financieras.
3) Una advertencia: para evitar sorpresas desagradables, es importante informarse siempre con antelación sobre la forma de pago que se utilizará en la factura, ya que otras formas de cálculo tampoco son ilegales y pueden utilizarse, siempre que el cliente elija expresamente aceptarlas;
4) La titularidad de la tarjeta de crédito también es un tema importante: si bien el chip es la opción más utilizada en Brasil, muchos países o tiendas en el extranjero aún prefieren la lectura mediante la banda magnética, que debe ser firmada por el titular. Y dado que muchos establecimientos en el extranjero solo aceptan compras presentando un documento de identidad, la transacción podría no completarse si la tarjeta pertenece a un tercero.