¿Han cambiado las condiciones y quieres refinanciar tu hipoteca? ¿Es posible? Este artículo te ayudará a encontrar respuestas a todas tus preguntas sobre productos financieros. Recuerda: en materia de préstamos, nunca sobra información.
Sí, por supuesto que puedes refinanciar una hipoteca. Ya sea porque la situación del país ha cambiado y las tasas bancarias son diferentes, o porque tu situación personal es diferente y ahora puedes permitirte una cantidad distinta a la que tenías antes. En cualquier caso, debes saber cómo hacerlo y qué considerar.
El objetivo de refinanciar una hipoteca es modificar la estructura y las condiciones de pago para adaptarlas a tus necesidades. En otras palabras, solicitas un nuevo préstamo para liquidar otro y continuar realizando los pagos, con un contrato diferente.
¿Por qué refinanciar un préstamo hipotecario?
Normalmente, refinanciar implica reducir la cuota mensual y la tasa de interés, lo que permite pagar el préstamo en un plazo más largo. El objetivo es adaptar la cuota del préstamo a sus ingresos reales para que no sea difícil de pagar, pero existen otras razones por las que podría refinanciar una hipoteca:
- Ajustar el plazo de la hipoteca, ya sea para aumentarlo o reducirlo;
- Reducir la tasa de interés;
- Cambiar de una tasa de interés variable a una tasa fija;
- Recibir dinero similar al monto ya pagado;
- Reduce tu pago mensual.
Esto dependerá de los cambios a nivel de país, por ejemplo, una bajada en los tipos de interés, o de tu situación personal: conseguiste un mejor trabajo o tu situación es diferente a cuando pediste el préstamo y te está resultando difícil pagar la deuda.
¿Cuándo es el momento de refinanciar un préstamo hipotecario?
Algunas de las cosas que debes considerar son:
Proyección de ingresos y gastos personales
Si sus ingresos permanentes han aumentado o disminuido, considere refinanciar. Recuerde que los pagos de dividendos deben ser aproximadamente el 251% de sus ingresos mensuales.
Compare el costo anual equivalente (EAC) y seleccione el más bajo
El CAE es un indicador que, expresado en porcentaje, representa el coste de un préstamo a lo largo del tiempo. Este valor, expresado en porcentaje, se creó para facilitar la comparación de productos financieros para los usuarios.
No te olvides de los costos operativos
Si refinancia con el mismo banco, solo pagará la actualización del contrato y los gastos notariales. Si refinancia con un nuevo banco, considere también la tasa de inscripción en el Registro de la Propiedad, la tasa de tasación, el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados y la Tasa de Registro.
¿Qué documentos necesitas para refinanciar un préstamo hipotecario?
La refinanciación de su hipoteca puede realizarse a través de la misma institución donde solicitó su primer préstamo o a través de cualquier otra. En cuanto a la documentación, tenga en cuenta que está solicitando un nuevo préstamo con condiciones diferentes. En general, el proceso de aprobación será el mismo que el de su hipoteca anterior, pero depende de la institución que la otorgue. Probablemente deberá presentar:
- Historial de pagos de crédito anterior.
- Acreditación de su historial de ingresos y empleo.
- Tasación de la vivienda para confirmar su valor actual de mercado.
Hay ocasiones en las que algunas entidades ofrecen a sus clientes una serie de beneficios adicionales a la hora de refinanciar un préstamo hipotecario y les permiten cambiar las condiciones iniciales, así como rebajar los tipos de interés o autorizar la cancelación de la deuda con un pago excepcional.
Así que analiza la situación con cuidado y no te precipites. Puedes refinanciar tu hipoteca, pero siempre compara tus opciones. En este caso, tendrás que acudir directamente a las entidades crediticias para ver qué ofrecen, ya que no se trata de un préstamo convencional. Sin embargo, es bueno tener una idea general de las tasas y el CAE.