Antes de solicitar un préstamo, es necesario que conozcas qué tipos de tasas de interés de préstamos de consumo debes considerar para saber si te conviene y no terminar tomando una opción que te cause deuda y te haga pagar mucho más de lo esperado.
Los tipos de interés para un préstamo al consumo que debe considerar son: el tipo de interés nominal, el tipo de interés convencional máximo y el tipo de interés efectivo. El nominal es la rentabilidad obtenida considerando únicamente el capital. El convencional es el porcentaje máximo al que se puede otorgar el crédito. Y el tipo de interés efectivo es el porcentaje que se aplicaría a una cantidad determinada en un plazo determinado.
Entonces, ¿cómo entiendes cómo funcionan las tasas de interés? Sigue leyendo para descubrirlo. ¿Cómo afecta cada tipo de tasa de interés a un préstamo al consumo?
Tasa de interés nominal:
La tasa de interés nominal es el monto que debe pagar por no tener el dinero que necesita. Este costo se acuerda con base en un porcentaje que, considerando el plazo y el capital, reportará un beneficio sobre el valor inicial con capitalización simple. Además, no incluye gastos administrativos ni comisiones.
Su valor es acordado por cada entidad financiera de forma independiente y generalmente está vinculado al ciclo económico del país y a indicadores de referencia.
También debe considerar el plazo. El tipo de interés nominal puede ser diario, semanal, trimestral, etc. No tiene un período de referencia estándar y, al no incluir gastos, es imposible comparar adecuadamente los préstamos al consumo de diferentes entidades con este tipo de interés.
Tarifa máxima convencional:
Esta tasa se aplica a préstamos al consumo inferiores a R$200 y con vencimiento superior a 90 días. Es el porcentaje máximo que una entidad financiera puede cobrar como comisión por transacciones en las condiciones mencionadas anteriormente.
Siempre puedes consultar el máximo convencional en la página web de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), que es la entidad que controla esta participación.
Tasa efectiva:
Dependiendo de la entidad financiera, la tasa efectiva puede aparecer entre los tipos de tasas de interés de un préstamo al consumo, de forma mensual o anual.
La tasa efectiva proporciona datos más precisos, pero tampoco es exacta. Si bien incluye más gastos que la tasa nominal en su cálculo, no los incluye todos. Por ejemplo, honorarios notariales, impuestos, gastos de transferencia de fondos, seguros o garantías, entre otros.
Es posible que con toda esta información sea más fácil saber qué crédito te conviene o no, pero será mejor que compares el CAE (cargo anual equivalente), que es el único número que incluye todos los cargos de un año de un crédito de consumo.
Si ya has analizado los tipos de interés de un préstamo al consumo, acude a comparadores y encuentra la mejor opción para ti.