Financiación BNDES – para empresas de todos los tamaños

¿Qué es el BNDES?

En esta publicación, comprenderá todo lo que necesita saber sobre el financiamiento del BNDES. Para ello, vale la pena presentar un poco de la historia de este banco. Fundado en 1952, Banco Nacional de Desarrollo Económico y Social (BNDES) es uno de los mayores bancos de desarrollo del mundo. Es una herramienta clave del Gobierno Federal para el financiamiento y la inversión a largo plazo en todos los segmentos de la economía brasileña.

La entidad apoya a emprendedores de todos los tamaños, incluyendo a particulares, en la ejecución de sus proyectos de modernización y expansión, así como en el establecimiento de nuevos negocios. Siempre guiados por el potencial de generar empleo, ingresos e inclusión social para Brasil.

FINANCIACIÓN DEL BNDES

Microcrédito del BNDES

El microcrédito es la concesión de préstamos de pequeño valor a microempresarios formales e informales, normalmente sin acceso al sistema financiero tradicional.

¿Quién tiene derecho?

Podrán obtener recursos del BNDES Microcrédito las personas físicas y jurídicas que realicen actividades productivas de pequeña escala, es decir, aquellas que obtengan ingresos brutos iguales o inferiores a R$ $ 360 mil en cada año calendario.

Los recursos se destinan siempre a financiar capital de trabajo o inversiones productivas fijas, como obras civiles, adquisición de maquinaria y equipo nuevos y usados, y adquisición de insumos y materiales. Más información.

BNDES Finname

Objetivo

Financiamiento de la producción y adquisición de máquinas y equipos nacionales acreditados por el BNDES.

Proceso
En términos generales, el flujo de financiamiento simplificado sigue estos pasos, con algunas variaciones, dependiendo de la línea:

1. El interesado elige la máquina o equipo que desea adquirir y verifica si figura en la lista de equipos elegibles para financiación de BNDES Finame. Esto puede consultarse en el sitio web de BNDES.
2. El interesado busca un agente financiero acreditado y solicita financiación para el equipo/máquina. Los agentes financieros son instituciones financieras autorizadas para transferir recursos del BNDES, y pueden ser bancos comerciales, bancos de desarrollo, agencias de desarrollo o cooperativas de crédito, entre otros.
3. El agente financiero analiza la solicitud y la situación financiera del interesado y, si la operación es aprobada, envía la solicitud de financiamiento al BNDES.
4. BNDES evalúa la solicitud, verifica si cumple las reglas y, si es así, autoriza la financiación.
5. El agente autoriza al fabricante o distribuidor autorizado a entregar la máquina o equipo al comprador/financiado.
6. El fabricante o distribuidor autorizado entrega la máquina o equipo al comprador.
7. BNDES transfiere el importe a financiar al agente financiero (mediante solicitud y presentación de la factura).
8. El agente financiero transfiere el importe al fabricante o distribuidor autorizado del equipo.

BNDES FGI

Garantía para su negocio

El BNDES FGI tiene como objetivo facilitar la obtención de crédito a las micro, pequeñas y medianas empresas, así como a los empresarios individuales y camioneros independientes, incentivándolos así a crecer y modernizarse.

Al solicitar crédito, las pequeñas empresas y los emprendedores suelen tener dificultades para cumplir con las garantías exigidas por las entidades financieras. Estas dificultades a menudo les impiden obtener la financiación deseada o les llevan a aprobarla en condiciones menos favorables que las ideales, considerando variables como los periodos de gracia y de amortización, los tipos de interés y el importe del enganche.

Aquí es donde el BNDES FGI entra en escena. Al complementar las garantías ofrecidas por las empresas, el BNDES FGI aumenta las posibilidades de aprobación de las solicitudes de crédito, convirtiéndose así en una alternativa real para apoyar sus ambiciones de crecimiento. Además, la garantía del BNDES FGI, reconocida por las instituciones financieras, también les permite aprobar financiamiento en mejores condiciones, por ejemplo, con plazos más largos, requisitos de entrada más bajos y tasas de interés aún más bajas.

Este es un conjunto de ventajas que ofrece la garantía FGI del BNDES. Diversas inversiones pueden beneficiarse de ella. Algunos ejemplos son: capital de trabajo, adquisición de maquinaria y equipos nacionales, proyectos de expansión de unidades de producción, adquisición de software nacional, producción destinada a la exportación, entre otros. Más información.

¿Quién puede ser cliente?

Cada instrumento de financiación del BNDES está destinado a uno o más perfiles de clientes, entre ellos:

• empresas con sede en Brasil;
• empresarios individuales (personas físicas con CNPJ)
• microempresarios individuales (persona jurídica);
• entidades u organismos públicos, de administración directa e indirecta, de los ámbitos Federal, Estatal, Municipal y del Distrito Federal;
• fundaciones y asociaciones de derecho privado;
• cooperativas;
• las personas físicas domiciliadas y residentes en el país, siempre que realicen actividades económicas y se encuentren debidamente registradas, tales como los conductores de transporte y los productores rurales;
• consorcios y condominios que realicen actividades productivas; y
• sindicatos y clubes

Para solicitar financiamiento con recursos del BNDES, el cliente deberá cumplir los siguientes requisitos mínimos:

• estar al día en el cumplimiento de las obligaciones fiscales, tributarias y sociales;
• presentar un historial satisfactorio;
• tener capacidad de pago;
• contar con garantías suficientes para cubrir el riesgo de la operación;
• no estar bajo régimen de recuperación de créditos;
• Cumplir con la legislación relativa a las importaciones, en el caso de financiación para la importación de
• máquinas y equipos;
• y cumplir con la legislación ambiental.

Personas físicas o jurídicas que: no puedan ser beneficiarias de financiamiento del BNDES:

• han incumplido con el Sistema BNDES o forman parte de un Grupo Económico que
• han incumplido con el Sistema BNDES;
• son responsables de un título protestado (a menos que, a criterio del BNDES, la protesta esté justificada);
• estén incluidos en procedimientos judiciales que, a discreción del BNDES, puedan comprometer la capacidad de cumplir sus obligaciones con el BNDES;
• tener antecedentes de registro que indiquen incumplimiento persistente o restricciones sobre su idoneidad;
• o se encuentren en proceso de quiebra, concurso de acreedores o recuperación judicial o extrajudicial.

Tampoco podrán beneficiarse las personas jurídicas cuyos controladores se encuentren comprendidos en las restricciones antes mencionadas.

Clasificación del tamaño del cliente

El BNDES clasifica a sus clientes según su tamaño, lo que le permite actuar de forma adecuada a las características de cada segmento, ofreciendo líneas, programas y condiciones específicas. El apoyo a las micro, pequeñas y medianas empresas, por ejemplo, es una prioridad para el BNDES, ofreciendo condiciones especiales con el objetivo principal de facilitar el acceso al crédito de estas empresas.

La clasificación por tamaño se realiza según los Ingresos Brutos de Explotación (ROB) de las empresas o según los ingresos anuales de los clientes individuales.

CLASIFICACIÓN DE LOS INGRESOS BRUTOS DE OPERACIÓN ANUALES O INGRESOS ANUALES

• Microempresa Menor o igual a R$ 360 mil;
• Pequeña empresa Mayor a R$ 360 mil y menor o igual a R$ 4.8 millones;
• Empresa mediana Mayor a R$ 4,8 millones y menor o igual a R$ 300 millones;
• Gran empresa Mayor que R$ 300 millones.

ObservaciónCuando la empresa forma parte de un grupo económico, la clasificación por tamaño considerará el GOR consolidado del grupo. Las entidades de la administración pública directa no se clasifican por tamaño y, a efectos financieros, se equiparan a las grandes empresas.

Cómo aplicar

El cliente puede solicitar financiación directamente al BNDES (apoyo directo) o a través de instituciones financieras acreditadas (apoyo indirecto). La modalidad de apoyo depende del propósito y el monto de la financiación. En el apoyo indirecto, las instituciones financieras socias del BNDES actúan como intermediarias en la concesión de financiación, asumiendo el riesgo de crédito (riesgo de impago del cliente) total o parcialmente. Dado que el BNDES no cuenta con sucursales, el apoyo indirecto permite que sus recursos lleguen a clientes en todos los municipios de Brasil a través de instituciones financieras.

En general, todas las operaciones de financiamiento para la adquisición aislada de maquinaria y equipos, así como el financiamiento inferior a R$10 millones para proyectos de implementación, modernización y expansión de empresas, se realizan mediante apoyo indirecto. El financiamiento superior a R$10 millones puede solicitarse directamente al BNDES.

Pero ten cuidado:BNDES no reconoce ni acredita a consultores (personas físicas o jurídicas) como intermediarios para facilitar, agilizar o aprobar operaciones de crédito.

Para saber qué es “apoyo directo” y “apoyo indirecto”, haga clic aquí.

¿Qué puedo financiar a través del BNDES?

• inversiones para la implementación, ampliación, modernización y/o recuperación de proyectos, infraestructura, empresas e instituciones públicas y privadas, incluyendo estudios, proyectos, obras civiles, instalaciones, capacitaciones, entre otros;
• producción o adquisición de nueva maquinaria y equipo (incluidos vehículos utilitarios)
• ríos, autobuses, camiones y aviones), fabricados nacionalmente y acreditados por el BNDES; nuevos bienes, insumos, servicios, software;
• capital de explotación;
  exportación de bienes y servicios nacionales;
• y adquisición de bienes y servicios importados y gastos de internalización (a través de líneas y condiciones específicas para tal efecto), siempre que se acredite la inexistencia de un producto nacional similar.

Vea la lista completa de lo que se puede financiar en BNDES Finem.

Y saber todo sobre el Financiamiento de maquinaria y equipo y lo que el BNDES No Finanzas, haciendo clic aquí.

Otra información

Sobre las acciones relacionadas con la pandemia del coronavirus:Descubre más.

Servicios en línea:Descubre más.

Para solicitar su financiamiento, acceso.

Información de facturación para clientes: acceso.

Contacto

Centro de Atención al Cliente 0800 702 6337

Información sobre los productos, servicios y otros asuntos operativos del BNDES. El servicio está disponible de lunes a viernes (excepto festivos), de 8:00 a 20:00 h.

Conexiones desde el extranjero: +55 (21) 2052- 6337

Defensor del Pueblo 0800 702 6307

Quejas, sugerencias y agradecimientos/elogios en primera instancia o, incluso, quejas, solicitudes y consultas no resueltas a través del Centro de Atención al Cliente, en horario de lunes a viernes (excepto festivos), de 8 a 20 horas.

SIC 0800 887 6000

Solicitudes de información pública sobre las actividades del BNDES, amparadas por la Ley de Acceso a la Información. El horario de atención es de lunes a viernes (excepto festivos), de 8:00 a 20:00 h.

Comité de Auditoría

Quejas o información relacionada con las actividades del Comité de Auditoría, como incumplimientos de las disposiciones legales y reglamentarias, fraude, irregularidades contables, incumplimiento de los controles internos y el desempeño de los auditores internos o independientes. El servicio está disponible de lunes a viernes (excepto festivos), de 10:00 a 18:00 h. Más información.

Para direcciones y otros canales de contacto, visite.

Antes de contratar

Antes de tomar cualquier decisión final, vale la pena conocer todos los detalles de cada contrato. Entender las condiciones del banco y las alternativas existentes. Así como obtener claridad sobre si éste es realmente el mejor momento para hacerlo.

En Digital Seguro contamos con una amplia variedad de artículos y noticias que abarcan desde eventos cotidianos hasta contenidos extensos y densos, cuyo objetivo es precisamente mantenerte equipado con toda la información que necesitas para tomar la mejor decisión para tu situación. específico. Para más información sobre financiación.

Nuestra página de simulación de financiación y préstamos.

Ver también: Financiación Banco BV: todo lo que necesitas para acertar en tu elección.