Esta pregunta es muy común entre quienes quieren financiar por primera vez un coche, una moto o incluso una propiedad. De inmediato, es decir, objetivamente, podemos ver que cada uno tiene sus ventajas y desventajas, y, por tanto, debes hacer comparaciones según tus necesidades reales.
Por tanto, presta atención a todos los detalles ya que aquí hablaremos de estas dos operaciones financieras que merecen mucha atención. Una de las cosas más importantes que debe recordar es la siguiente: "¿Qué importancia tiene realmente su financiación?" ¿Cuál es la necesidad real de este bien? ¿Es para consumo directo o puede esperar? Sí, es necesario plantearse estas preguntas antes de contratar finalmente su financiación o incluso su consorcio.
Así que vayamos a la aclaración, y quién sabe, tú puedes decidir qué harás en base a este post:
Financiamiento o consorcio, entiende la diferencia
Miren muchachos, se sabe que en financiamiento una institución financiera (IF) les presta los recursos necesarios para que puedan comprar su auto ahora y ustedes devolverán esos recursos a la IF en cuotas mensuales, normalmente de una cantidad fija (sistema de cálculo conocido como Precio ), por un período específico, más intereses. También se grava la financiación con el Impuesto sobre Operaciones Financieras (IOF) y cualesquiera otras tasas.
Por esta sencilla razón: para facilitar la comparación entre IF, debemos utilizar otra tasa, llamada Costo Efectivo Total (CET). Si durante el periodo de pago recibes algún recurso extra y quieres adelantar el pago de las cuotas, tendrás un descuento en los intereses de las cuotas futuras que vayas adelantando, reduciendo así el plazo total de financiación o el valor de las cuotas restantes. .
El consorcio es un grupo de personas interesadas en adquirir algo.
Normalmente es más famoso el consorcio de un vehículo. Las personas se reúnen, organizadas por el administrador de un consorcio, para ayudarse mutuamente a comprar sus respectivos coches. El valor del vehículo se divide por el número de participantes y, cada mes, uno de ellos saldrá del sorteo para recibir recursos de los demás para la compra de su coche.
Y así sucesivamente hasta haber cubierto a todos los participantes. Por lo tanto, podrías ser el sorteo del primer mes o tener que esperar hasta el último mes para adquirir tu auto.
Por lo tanto, en esta modalidad no hay aumento de intereses, sino que para cuidar el consorcio, el administrador cobra una tarifa de administración. Además de esta tarifa, también se pueden cobrar cuotas de membresía, fondos de reserva y seguros.
Mire, para que quede claro: el porcentaje de su cuota mensual es fijo, pero el valor se puede cambiar si hay un cambio en el precio del auto.
Por lo tanto, es decir, si quieres aumentar las posibilidades de ser adjudicado, puedes realizar pujas, que es un monto que pagarás además de tu cuota mensual, y competir con otras pujas para definir el destinatario de la puja del mes. Recuerde que en este caso no habrá descuento en la tarifa de administración sobre el valor de la oferta, pero su plazo de pago o el valor de futuras cuotas se reducirá proporcionalmente al valor de la oferta otorgada.
De esta forma, la decisión entre financiación o consorcio depende en primer lugar de tu urgencia en la compra del coche. Proporcionemos ahora algunos ejemplos para comprender mejor el coste de esta decisión temporal.
Simulemos que el lector quiere comprar un vehículo por valor de R$ 50.000,00.
En este ejemplo, él (el comprador) no tiene capital para depositar. Al investigar las opciones encontramos financiamiento a 60 meses con un CET de 2.00% am y consorcios del mismo plazo con una comisión de administración de 18.00%. Consideraremos que, en estos 5 años, el valor del auto deseado no cambiará o que el valor de la carta de crédito del consorcio se mantendrá en R$ 50.000,00.
La financiación será en cuotas fijas de R$ 1.438,40, por lo tanto un desembolso total de R$ 86.303,90 pero con la compra del coche en el presente.
¿Entendiste? Si tienes alguna duda ¡deja tu comentario!