Si quieres saber qué es un préstamo hipotecario y cómo funciona, este artículo te lo explicará todo. También aprenderás a aprovechar el simulador de hipotecas.
Conocer qué es un préstamo hipotecario y cómo funciona le permitirá elegir el más adecuado cuando lo necesite. Estos préstamos son a medio o largo plazo y se otorgan para la compra, ampliación o construcción de una vivienda. Pueden utilizarse para adquirir propiedades nuevas o usadas, oficinas, locales comerciales u otras construcciones.
El plazo del préstamo es de cinco a 30 años y se aplica un tipo de interés que puede ser fijo, variable o mixto, además de una serie de cargos asociados que debes tener en cuenta para saber qué es un préstamo hipotecario y si te conviene.
¿Qué es un préstamo hipotecario?
Una de las principales características que define un préstamo hipotecario es que la propiedad permanece como garantía para el banco en caso de no realizar todos los pagos correspondientes. Por lo tanto, es importante que, antes de solicitar el préstamo, analice si puede afrontar el dividendo y si es mejor reducir la cantidad solicitada y tomarse un respiro a lo largo de los años.
Más información sobre qué es un préstamo hipotecario: ¿para qué sirve solicitarlo?
Existen dos posibles destinos para el crédito: por un lado, la vivienda, que solo las personas físicas pueden usar como vivienda habitual, y, por otro, la vivienda de uso general, a la que también pueden acceder las personas jurídicas (empresas).
Existen diferentes opciones para solicitar crédito y cómo otorgarlo. La opción clásica es la compraventa a crédito, que consiste en comprar una vivienda propia. Esta transacción puede realizarse entre particulares o a través de una agencia inmobiliaria.
De igual forma, puedes solicitar un préstamo hipotecario para dejar tu vivienda como garantía y utilizar el dinero para otros fines, es decir, darle un uso de libre disposición al préstamo.
Si ya tiene un préstamo hipotecario y desea refinanciarlo, tiene la opción de adquirir una cartera o renegociarlo. Esta operación consiste en un nuevo préstamo que reúne todas las deudas pendientes con esa entidad u otras. De esta manera, se gestiona una nueva tasa y cuota. La idea del acuerdo es que acceda a una nueva forma de pago que le convenga.
Tipos de crédito hipotecario
Además de saber qué es un préstamo hipotecario, es necesario conocer los tipos que existen:
Cartas de crédito:
Se trata de un tipo de préstamo hipotecario financiado con un instrumento emitido por el banco, denominado "cédulas hipotecarias". Estas cédulas pueden ser negociadas en bolsa por el banco o adquiridas por la entidad financiera o terceros para obtener los recursos que financian el préstamo. Actualmente, no es muy común encontrar estos préstamos en el mercado.
Préstamo hipotecario endosable:
En este caso, el préstamo se financia con fondos de la entidad financiera. Este tipo de préstamo hipotecario puede transferirse mediante aval bancario, de modo que el solicitante pague su deuda a la entidad que lo avala. Este tipo de préstamos son otorgados por mutuas de seguros y algunos bancos.
Préstamo hipotecario no endosable:
El préstamo hipotecario se financia con recursos propios de la entidad, pero no puede ser endosado para que un tercero lo pague. La regulación depende de lo pactado en el contrato respectivo y se basa en la Ley General de Bancos y en las operaciones de crédito monetario. Esta es la opción más común dentro de lo que constituye un préstamo hipotecario en general.