À compter de ce dimanche (1er), les dépenses effectuées avec une carte de crédit à l'étranger seront facturées au taux de change du dollar du jour. Par conséquent, elles ne seront plus valables selon la taux taux de change dans les jours précédant la clôture de la facture.
La nouvelle règle a été définie par la Banque centrale (BC) à la fin de l'année dernière et devrait éviter les surprises lors du paiement des factures.
La possibilité de bloquer le taux de change afin que les dépenses soient réglées selon le taux de change du dollar du jour. Cette option n'est pas nouvelle et a déjà été autorisée par la Banque centrale en 2016. Cependant, peu de banques ont proposé cette possibilité aux consommateurs.
Auparavant, le montant à payer sur la facture n'était défini que dix jours avant la clôture, ce qui laissait le consommateur sans savoir exactement quel taux de change serait utilisé pour la conversion.
Cependant, avec la nouvelle règle, la valeur réelle des dépenses sera équivalente au taux de change du dollar le jour où la transaction est effectuée, qui peut également varier selon les banques ou les marques de cartes, car chacune a sa propre formule de calcul.
Un autre détail important est que la BC a également stipulé que les banques et les institutions financières doivent divulguer quotidiennement sur leurs canaux de service, jusqu'à 10 heures, le devis qui sera appliqué pour ce jour-là.
La mesure, comme indiqué dans une note, vise à lutter contre « la possibilité réduite de comparer les taux de conversion pratiqués par les émetteurs de cartes, ce qui décourage la concurrence ».
Prendre soin de votre carte internationale
Vous avez hâte de partir aux États-Unis ? Malgré l'aspect pratique de cette nouvelle règle, certains aspects relatifs aux cartes de crédit doivent être respectés avec attention. Découvrez-les ci-dessous :
Comment l'IOF facture-t-il les cartes de crédit internationales ?
Outre le taux de change du dollar, il convient de rappeler que les dépenses effectuées par carte de crédit à l'étranger sont soumises à une taxe sur les transactions financières (IOF) de 6 381 R$ TP3T par achat. Par exemple, imaginons qu'un touriste effectue une transaction en dollars d'un montant de 1 000 R$ TP4T.
Lors du paiement de la facture, des frais de 6,38% seront appliqués au montant de l'achat. Pour calculer le montant de la taxe à payer, il suffit de calculer : R$ 1 000 x 0,0638 = R$ 63,80. Le montant final à payer sera donc de 1 063,80 R$.
Et inutile de chercher à y échapper : les cartes de débit ou les fameuses cartes prépayées sont elles aussi soumises à une IOF de 6.38% par achat, si elles sont utilisées pour payer des dettes internationales.
Donc, si vous allez voyager et que vous ne pensez qu’à l’aspect financier, le conseil qui s’avère utile est : emportez de l’argent liquide.
« Si l'on laisse de côté la question de la sécurité, la meilleure option est d'accepter les espèces. Ainsi, la transaction est soumise au taux de change de 1,11 TP3T, au lieu de 6,381 TP3T pour les cartes », explique Henrique Erbolato, avocat spécialisé en droit fiscal et associé du cabinet Santos Neto Advogados.
Comment utiliser votre carte de crédit à l'étranger
En plus de se soucier du taux de change et du montant de l'IOF à payer, il y a quelques précautions à prendre avant que la carte soit utilisée pour des voyages à l'étranger et devienne valable.
1) Tout d’abord, il est toujours important de vérifier si la carte de crédit est internationale et peut être utilisée dans d’autres pays ; généralement, les informations sont décrites sur la carte elle-même ;
2) Il est également important d'informer votre banque à l'avance de votre voyage à l'étranger afin qu'elle puisse débloquer la fonction. Dans le cas contraire, la carte pourrait être bloquée pour « utilisation suspecte », une mesure de sécurité couramment adoptée par les différentes institutions financières.
3) Attention : pour éviter les mauvaises surprises, il est important de toujours se renseigner à l'avance sur le mode de paiement qui sera utilisé sur la facture, car d'autres formes de calcul ne sont pas non plus illégales et peuvent être utilisées, à condition que le client choisisse expressément de les accepter ;
4) La possession d'une carte de crédit est également un problème qui ne passe pas inaperçu : bien que la puce soit l'option la plus répandue au Brésil, de nombreux pays ou magasins à l'étranger privilégient encore la lecture par bande magnétique, qui doit être signée par le titulaire. De plus, comme de nombreux établissements à l'étranger n'effectuent leurs achats que sur présentation d'une pièce d'identité, la transaction peut ne pas aboutir si la carte appartient à un tiers.