Il existe un certain nombre de recommandations pour identifier les entreprises qui proposent des prêts et qui ne respectent pas forcément leurs engagements. Il s'agit des fameuses fraudes ou escroqueries, qui se multiplient et font de plus en plus de victimes mal informées.
Il est absolument essentiel de savoir identifier la fraude, car elle peut entraîner de graves problèmes, comme des dettes colossales pour des sommes jamais perçues. Ce phénomène est fréquent chez les personnes âgées qui acceptent un prêt dont le remboursement sera déduit de leur retraite et deviendra permanent.
Mais si vous pensez que les personnes âgées sont les seules à tomber dans ce genre d'arnaque, vous vous trompez. De nombreux jeunes, peu informés, finissent par tomber dans ces pièges. Ou pire, ils donnent leurs coordonnées pour un prêt qui n'aboutit jamais.
Comment identifier les prêts instantanés frauduleux
Avez-vous déjà reçu une offre de prêt qui semblait trop facile pour être vraie ? Sachez d'abord que les sociétés de gestion de prêts servent généralement d'intermédiaires entre le demandeur et une institution financière (banque), proposant des prêts immédiats, sans garantie ni nantissement.
Découvrez dans cet article quelques conseils pour identifier ces entreprises et ainsi éviter de tomber dans le piège des arnaques. Ce faisant, vous pouvez également éviter de gros problèmes, alors prenez-en note.
Comment les identifier ?
- Les informations qu’ils fournissent sur le service qu’ils proposent sont peu claires ou contradictoires ;
- Ils demandent des exigences minimales et le montant qu’ils vous proposent comme prêt peut être élevé ;
- Ils s'engagent uniquement à effectuer les démarches et prestations administratives auprès des banques ;
- Ils vous demandent de payer des commissions et des frais, mais ils ne vous donnent jamais le montant promis ;
- Dans le cadre de leur publicité, ils garantissent que vous n’avez pas besoin d’une approbation ou de vérifier vos revenus pour accéder au crédit ;
- Ils proposent de ne pas examiner votre historique de crédit auprès du SPC ;
- Ils garantissent qu’ils vous accorderont le prêt immédiatement ;
- Ils sont généralement annoncés à l’échelle nationale, dans la presse écrite, et offrent des solutions immédiates à vos problèmes financiers.
Que devriez-vous faire ?
- La première chose à faire est de ne pas répondre aux appels, aux e-mails ou aux messages WhatsApp dans lesquels vous recevez un crédit immédiat ;
- Ne faites aucun dépôt pour l'ouverture de la commission ou pour les formalités administratives ;
- Lisez très attentivement les termes et conditions dans lesquels ils offrent leurs services ;
- Ne remettez pas de documents personnels ni de cartes de crédit ou de débit ;
- Avant de payer la commission pour les frais de gestion, assurez-vous qu’il est possible pour eux de vous accorder le prêt.
Si vous recherchez un prêt ou un financement, le mieux est de vous adresser à un établissement officiel. Pour ce faire, vous pouvez consulter le Système national de protection des consommateurs (PROCON), qui peut vous renseigner sur les établissements agréés.
De même, il a publié le nom des sociétés de gestion qui ont reçu le plus de plaintes au cours de la période 2019-2020, avec le nom de la société et le nombre de plaintes, respectivement :
2019
1er BRADESCO (conglomérat) 1 910
2e SANTANDER (conglomérat) 1 085
3e PAN (conglomérat) 564
4e BMG (conglomérat) 326
5e BANRISUL (conglomérat) 115
2020
1ère BANQUE C6 (conglomérat) 7 802
2e PAN (conglomérat) 4 643
3e RÉCOLTE (conglomérat) 1 144
4ème BANQUE PARANÁ (conglomérat) 225
5ème FACTA FINANCEIRA SA – FINANCEMENT DE CRÉDIT ET INVESTISSEMENT 201
Les principales réclamations de ces entreprises portent sur des offres ou des informations sur des produits et services fournies de manière inadéquate ou sur un manque de fiabilité des services.