Qu'il s'agisse d'un prêt, d'un crédit auto ou d'une carte de crédit, il est essentiel de savoir l'identifier pour une meilleure expérience. Voici quelques conseils pour choisir le type de crédit qui vous convient le mieux.
Tout type de crédit qui vous est accordé peut vous être bénéfique, à condition que vous ayez la capacité financière de le rembourser, de préférence à temps, afin d'éviter des intérêts qui pourraient affecter vos finances personnelles. De plus, si vous maintenez un bon historique de crédit, vous pourriez bénéficier de certains avantages auprès des organismes de crédit.
Il existe différents types de crédit disponibles sur le marché, parfois proposés par les banques et les organismes gouvernementaux. On les distingue notamment des prêts hypothécaires, des prêts automobiles, des cartes de crédit, des prêts personnels et des prêts sur salaire. Nous vous expliquons ci-dessous en quoi consiste chaque type de crédit afin que vous puissiez choisir celui qui correspond le mieux à vos besoins.
1. Crédit hypothécaire
Ce type de prêt peut être l'un des plus importants, car il est destiné à l'accession à la propriété. Ces prêts sont généralement importants et à long terme, et peuvent varier en fonction des négociations que vous entreprenez avant la signature du contrat. Vous pouvez également opter pour des mensualités fixes.
De plus, si vous avez obtenu un prêt gouvernemental, vous avez la possibilité d'y ajouter un montant supplémentaire et ainsi d'atteindre une valeur plus élevée et d'acheter une maison avec un meilleur emplacement et des matériaux de meilleure qualité.
Selon les politiques de crédit de chaque institution, il peut arriver que ce type de prêt soit inclus dans vos prêts, assurances vie, assurance chômage ou assurance perte. Dans ce cas, il est important d'examiner attentivement le contrat avant de prendre une décision et d'analyser lequel des deux, la banque et l'institution gouvernementale, offre le taux d'intérêt le plus bas.
2. Crédit automobile
Si vous envisagez d'acheter un véhicule neuf ou d'occasion à crédit, il est important de vérifier d'abord quelle agence offre le taux d'intérêt le plus bas. Certains concessionnaires proposent des crédits bancaires ou possèdent même leurs propres établissements de crédit. Il est donc important d'analyser les prix, les garanties, la qualité, le type de véhicule, sa taille et son efficacité énergétique, et d'envisager les options hybrides qui peuvent vous faire économiser.
Tout cela pour vous aider à prendre la bonne décision, car il existe des vendeurs qui peuvent vous proposer des options qui, pour gagner leur commission, peuvent ne pas être les meilleures pour vous, en termes d'économies et d'avantages pour vous à financer.
3. Carte de crédit
Ce type de crédit est peut-être le plus courant, car certaines institutions bancaires peuvent proposer un taux d'intérêt de zéro pour cent, à condition que vous effectuiez vos paiements à l'avance et que vous les utilisiez exclusivement pour payer la consommation, au lieu d'espèces, en plus du montant à payer qui est celui indiqué sur votre relevé de compte, par rapport au fait qu'il ne génère pas d'intérêts.
Un autre avantage dont vous pourriez bénéficier est des paiements mensuels sans intérêt dans différents grands magasins, l'accumulation de points pour les achats, entre autres.
À l'inverse, si vous optez pour le fameux paiement minimum, votre dette pourrait augmenter de mois en mois, et c'est là que ces prêts deviennent moins intéressants. Il est également déconseillé d'avoir de l'argent dans sa tirelire, car cela pourrait entraîner une commission sur vos mensualités.
4. Crédit personnel et paie
Lorsqu'on vous propose des prêts personnels et sur salaire, vous pouvez parfois les trouver attrayants, mais il est important qu'avant de choisir d'en accepter un, vous prépariez votre budget personnel pour savoir quels sont vos revenus et vos dépenses, et à quel point il est nécessaire de contracter ce crédit, car au lieu de vous être bénéfique, le contraire peut se produire.
Cela peut perturber vos finances et vous faire éprouver des difficultés à payer vos mensualités. N'oubliez pas que si vous optez pour un prêt sur salaire, vos retenues sont automatiquement prélevées sur votre salaire régulièrement. En revanche, si vous ne rencontrez pas de difficultés financières à court ou à long terme, étudiez le type de crédit proposé pour voir s'il vous convient.