Pour obtenir un prêt personnel, il est important de remplir plusieurs conditions. Ne pas emprunter plus que nécessaire et ne pas être en retard de paiement sont deux facteurs importants à prendre en compte lors de la demande de ce produit financier.
L'achat d'une voiture, la rénovation d'une maison ou le financement de ses études sont quelques-unes des principales raisons de demander un prêt personnel. Cependant, pour obtenir ce produit financier, il est important de remplir une série de conditions, comme avoir un contrat de travail ou démontrer une solvabilité financière suffisante.
De plus, prendre en compte d'autres facteurs, comme le type de commissions ou d'intérêts facturés par la banque, peut contribuer à éviter que ce produit financier ne soit plus cher que prévu. Voici quelques conseils à garder à l'esprit avant de demander un prêt personnel.
1. Ne demandez pas plus d'argent que nécessaire
Il y a quelques années, lors d'une demande de prêt, il était courant que la banque vous propose un montant supérieur à celui demandé. Ainsi, si votre demande initiale visait à remplacer votre cuisine, vous finissiez par rénover votre salle de bain ou acheter de nouveaux meubles.
Aujourd'hui, cette tendance a considérablement évolué, tant du côté des banques que des clients. Les premières n'accordent plus de prêts aussi légers, tandis que les seconds n'empruntent que l'argent nécessaire à un objectif précis.
Lorsque vous demandez un prêt, vous devrez rembourser le montant emprunté, ainsi que les intérêts, les frais, etc., ce qui augmentera considérablement le montant total dû. Par conséquent, lors de votre demande de prêt, il est préférable d'ajuster au maximum le montant que vous souhaitez emprunter afin d'éviter de payer des intérêts supplémentaires.
2. Revenez dès que possible
Lorsque l'organisme auprès duquel vous sollicitez un prêt vous demande combien de temps vous souhaitez rembourser, essayez de le raccourcir au maximum. Tenez compte de vos revenus et assurez-vous de pouvoir supporter le taux d'intérêt régulièrement.
Ensuite, faites vos calculs et essayez d'ajuster la durée de remboursement autant que possible. Plus vous attendez pour rembourser le prêt, moins la banque sera sûre et plus le taux d'intérêt sera élevé. C'est d'ailleurs l'un des facteurs qui augmentent le coût des prêts. À l'inverse, si vous remboursez un montant plus élevé sur une période plus courte, vous rembourserez le prêt plus tôt, ce qui le rendra moins cher.
3. Ne soyez pas en retard dans vos paiements
Lors de la souscription d'un prêt, il est crucial de payer vos mensualités dans les délais convenus, sans un seul jour de retard. Tout retard de paiement par rapport au contrat peut entraîner des pénalités de retard, généralement bien supérieures aux taux d'intérêt normaux.
Si cette situation se reproduit ou si vous cessez de payer vos mensualités, votre dette ne disparaîtra pas, mais augmentera, et vos actifs ou frais bancaires pourraient être saisis. Par conséquent, avant de demander un prêt, assurez-vous de votre capacité de paiement et, surtout, effectuez vos paiements à temps.
4. Justifier la dépense
Lorsque vous demandez un prêt, la plupart des prêteurs vous demanderont dans quoi vous comptez investir l'argent, car cette information leur offre une certaine sécurité. Demander un prêt pour rembourser des dettes antérieures n'est pas la même chose que demander un prêt pour acheter une voiture.
C'est pourquoi la plupart des institutions proposent des prêts spécifiques pour financer un projet précis, comme l'achat d'une voiture, des rénovations domiciliaires, des études, etc. Ces produits sont assortis de conditions et d'avantages spécifiques. Cependant, pour que la banque vous accorde ces avantages, vous devez prouver, à l'aide des documents correspondants, que l'objet du prêt correspond bien à celui que vous avez spécifié.
5. Ne recourez pas à « l’argent rapide » sans garanties
Lorsque vous faites une demande de prêt, les prêteurs prennent généralement quelques jours pour confirmer votre éligibilité. Pour ce faire, ils vous demanderont de fournir une garantie démontrant votre capacité à rembourser le prêt.
Si vous êtes salarié, on vous demandera probablement votre fiche de paie, qui doit attester de revenus suffisants, ainsi que votre contrat de travail, qui peut être à durée indéterminée. Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez également justifier de votre solvabilité financière au moyen de factures, de relevés bancaires ou d'autres documents.
Cependant, certaines entités proposent des prêts rapides sans garantie. Soyez vigilant avec ce type de prêt, car ils peuvent facturer des intérêts ou des frais plus élevés que d'autres entités.
6. Voir le TAE
Lorsque vous contractez un prêt, vous devez tenir compte non seulement du taux d'intérêt appliqué, mais aussi des autres conditions susceptibles d'en augmenter le coût. Lors d'une demande de crédit ou de prêt, de nombreuses entités peuvent exiger l'achat de certains produits, comme une assurance ou une carte de crédit, ou facturer des frais qui peuvent rendre le coût du produit bien plus élevé qu'il n'y paraît si l'on ne prenait en compte que les intérêts. Par conséquent, lorsque vous contractez un prêt, tenez compte du TAEG (taux annuel effectif global), qui inclut le coût total du prêt, incluant les frais, les intérêts, les dépenses et les commissions.
7. Comparez différents prêts personnels
La meilleure façon d'obtenir le prêt le plus adapté à vos besoins est sans aucun doute de comparer les différents produits disponibles sur le marché et ceux proposés par différentes entités. Vous pouvez notamment consulter les comparateurs de prêts personnels. Sélectionnez le montant dont vous avez besoin et remplissez le questionnaire. En quelques secondes, vous découvrirez les prêts disponibles. Vous pourrez ainsi choisir le prêt le plus adapté à vos besoins et éviter de payer plus que nécessaire.