Découvrez le meilleur moment pour contracter un prêt personnel et profitez de ses avantages financiers grâce à cet article. Restez informé et profitez pleinement des avantages d'un prêt personnel bien contracté.
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un prêt personnel est la meilleure option, car avec lui, vous pouvez obtenir un excellent soutien pour atteindre vos objectifs et projets, présents et futurs.
Un prêt personnel se caractérise par l'octroi quasi immédiat d'un montant total préalablement demandé, afin de vous aider à atteindre vos objectifs de vie, par versements fixes ou échelonnés. Cependant, il y a plusieurs points à considérer avant de souscrire un prêt personnel et de déterminer le meilleur moment pour en faire la demande.
1. Lorsque vous avez un plan bien défini
Tout d'abord, pour que les institutions financières vous considèrent comme candidat à un prêt personnel, il est essentiel que vous ayez un objectif précis quant au montant demandé. Il est impossible pour la banque d'approuver un prêt qui n'a pas de sens. C'est pourquoi vous devrez établir un plan détaillant différents aspects :
Quel est votre but, objectif ou projet ?
Vous devez réaliser un projet spécifique, par exemple financer un mariage, rénover votre maison, financer vos études, faire le voyage dont vous avez toujours rêvé ou acheter une nouvelle voiture. En réalité, ce crédit n'est pas limité par votre objectif personnel, c'est pourquoi il est si accessible.
De combien d'argent avez-vous besoin ?
Une fois votre objectif défini, vous pouvez déterminer le capital total nécessaire pour l'atteindre. Par exemple, si vous utilisez le prêt pour vos études supérieures, vous devrez prendre en compte les frais de scolarité, les mensualités, le matériel pédagogique utilisé (comme un ordinateur), la durée du cursus (deux ou trois ans) et même l'augmentation annuelle des frais de scolarité. Vous devrez réfléchir à chaque détail.
En soi, avoir un plan bien structuré et le présenter aux créanciers sera la clé pour obtenir plus facilement l’approbation d’un crédit personnel.
2. Lorsque votre historique de crédit est positif
La première exigence pour que les institutions financières vous accordent un crédit personnel est liée à votre historique de crédit.
Fondamentalement, les banques vérifient si votre situation financière et votre solvabilité sont positives, en tenant compte de votre score SPC, car cela indique si vous êtes une personne ayant une capacité de paiement suffisante pour rembourser le prêt que vous demandez.
Pour améliorer votre score, vous devez donc commencer à gérer vos finances personnelles et à connaître vos dettes impayées afin de pouvoir les rembourser et d'augmenter vos chances d'obtenir une approbation de crédit. De plus, si vous ne parvenez pas à rembourser la totalité de vos dettes, vous pouvez demander une augmentation de votre marge de crédit afin de réduire le pourcentage de crédit disponible.
3. Lorsque vous avez une stabilité financière et immobilière
Cela signifie que vous devrez disposer d'une source de revenus stable et de documents vérifiables, comme un bulletin de salaire certifié de votre entreprise, votre relevé bancaire ou une copie de votre contrat de travail. Plus vous aurez de sources pour vérifier chacun de vos revenus, plus vous aurez de chances d'obtenir votre crédit.
Un autre facteur à prendre en compte est de savoir si vous possédez une résidence permanente, c'est-à-dire si vous pouvez prouver que vous possédez actuellement un logement et que vous y vivez depuis un certain temps. Un changement de résidence trop fréquent peut être interprété à tort comme une fraude au paiement, un comportement que les banques cherchent systématiquement à éviter.
4. Lorsque vous avez toute la documentation en ordre
Lors d'une demande de prêt personnel, les institutions demandent une multitude de documents, auxquels il est important de prêter une attention particulière. Par exemple, une pièce d'identité valide, un justificatif de domicile et un justificatif de revenus.
En réalité, la plupart des prêts personnels ne sont pas approuvés parce que les demandeurs n'ont pas fourni les informations requises par les banques. Pour cela, vous devez consulter un conseiller ou consulter en ligne les documents essentiels à l'approbation du prêt.
N’oubliez pas que chaque prêt n’est qu’une « extension de vos revenus », que vous devrez payer de manière adéquate et dans les délais afin de ne pas générer un historique de crédit négatif et de fermer les portes à de nouvelles opportunités de financement.
De cette façon, contracter un prêt personnel vous donne la possibilité d'atteindre vos objectifs de vie, en tenant toujours compte de tous les conseils qui vous sont donnés pour connaître le meilleur moment pour demander ce prêt.