Si vous souhaitez comprendre ce qu'est un prêt hypothécaire et son fonctionnement, cet article vous en expliquera tous les détails. Vous apprendrez également à utiliser le simulateur de prêt hypothécaire.
Comprendre ce qu'est un prêt hypothécaire et son fonctionnement vous permettra de choisir le prêt le plus adapté à vos besoins. Ces prêts sont à moyen ou long terme et sont accordés pour l'achat, l'agrandissement ou la construction d'un logement. Ils peuvent servir à l'acquisition de biens immobiliers neufs ou anciens, de bureaux, de locaux commerciaux ou d'autres constructions.
La durée du prêt est de cinq à trente ans et un taux d'intérêt est appliqué qui peut être fixe, variable ou mixte, en plus d'une série de frais associés que vous devez prendre en compte pour savoir ce qu'est un prêt hypothécaire et s'il vous convient.
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire ?
L'une des principales caractéristiques d'un prêt hypothécaire est que le bien immobilier reste une garantie pour la banque en cas de non-paiement de tous les remboursements correspondants. Il est donc important, avant de souscrire un prêt, d'analyser votre capacité à assumer les dividendes et d'envisager une réduction du montant demandé et une gestion souple au fil des ans.
Plus d'informations sur ce qu'est un prêt hypothécaire : à quoi sert une demande ?
Il existe deux destinations possibles pour le crédit : d'une part, le logement, que seuls les particuliers peuvent utiliser comme propriété résidentielle, et d'autre part, le logement à usage général, auquel les personnes morales (entreprises) peuvent également accéder.
Il existe différentes options pour demander un crédit et obtenir l'argent. L'option classique est l'achat-vente de crédit, qui consiste à acheter son propre logement. Cette transaction peut être réalisée entre particuliers ou par l'intermédiaire d'une agence immobilière.
De même, vous pouvez demander un prêt hypothécaire pour laisser votre maison en garantie et utiliser l’argent à d’autres fins, c’est-à-dire donner au prêt une utilisation librement disponible.
Si vous avez déjà un prêt hypothécaire et souhaitez le refinancer, vous avez la possibilité d'acquérir un portefeuille ou de le renégocier. Cette opération consiste à contracter un nouveau prêt regroupant toutes les dettes en cours auprès de cet établissement ou d'autres. De cette façon, un nouveau taux et un nouveau quota sont appliqués. L'objectif de cet accord est de vous permettre d'accéder à un nouveau mode de paiement qui vous convient le mieux.
Types de crédit hypothécaire
En plus de savoir ce qu’est un prêt hypothécaire, vous devez connaître les types qui existent :
Lettres de crédit :
Il s'agit d'un type de prêt hypothécaire financé par un instrument émis par la banque, appelé « obligations hypothécaires ». Ces obligations peuvent être négociées en bourse par la banque ou acquises par l'institution financière ou des tiers afin d'obtenir les ressources nécessaires au financement du prêt. Actuellement, il est rare de trouver ce type de prêt sur le marché.
Prêt hypothécaire endossable :
Dans ce cas, le prêt est financé par les fonds de l'institution financière. Ce type de prêt hypothécaire peut être transféré par garantie bancaire, afin que le demandeur rembourse sa dette à l'organisme qui l'a accordé. Ces types de prêts sont accordés par les mutuelles et certaines banques.
Prêt hypothécaire non endossable :
Le prêt hypothécaire est financé par les ressources propres de l'entité, mais ne peut être transféré à un tiers pour le rembourser. La réglementation dépend des dispositions du contrat concerné, de la Loi bancaire générale et des opérations de crédit monétaire. Il s'agit de l'option la plus courante en matière de prêt hypothécaire.