Avant de demander un prêt, vous devez savoir quels types de taux d'intérêt de prêt à la consommation vous devriez envisager pour savoir si cela vous convient et ne pas finir par choisir une option qui vous entraîne des dettes et vous fait payer beaucoup plus que prévu.
Les types de taux d'intérêt à prendre en compte pour un prêt à la consommation sont : le taux d'intérêt nominal, le taux conventionnel maximum et le taux effectif. Le taux nominal correspond au rendement obtenu en considérant uniquement le capital. Le taux conventionnel correspond au taux maximal auquel le prêt peut être accordé. Le taux effectif correspond au pourcentage appliqué à un montant donné sur une période donnée.
Alors, comment comprendre le fonctionnement des taux d'intérêt ? Lisez la suite pour le découvrir. Comment chaque type de taux d'intérêt affecte-t-il un prêt à la consommation ?
Taux d'intérêt nominal :
Le taux d'intérêt nominal est le montant que vous devez payer pour ne pas avoir l'argent dont vous avez besoin. Ce coût est fixé sur la base d'un pourcentage qui, compte tenu de la durée et du capital, représente un avantage par rapport à la valeur initiale avec une capitalisation simple. De plus, il n'inclut pas les frais administratifs ni les commissions.
Sa valeur est convenue par chaque institution financière de manière indépendante et est généralement liée au cycle économique du pays et aux indicateurs de référence.
Il est également important de tenir compte de la période. Le taux d'intérêt nominal peut être journalier, hebdomadaire, trimestriel, etc. Il n'a pas de période de référence standard et, comme il n'inclut pas les frais, il est impossible de comparer correctement les prêts à la consommation de différentes entités avec ce taux d'intérêt.
Taux maximum conventionnel :
Ce taux s'applique aux prêts à la consommation d'un montant inférieur à 200 R$ et couvrant des transactions de plus de 90 jours. Il s'agit du pourcentage maximal qu'un établissement financier peut facturer comme frais de transaction dans les conditions mentionnées ci-dessus.
Vous pouvez toujours consulter le maximum conventionnel sur le site Web de la Surintendance des banques et des institutions financières (SBIF), qui est l'entité qui contrôle cette participation.
Taux effectif :
Selon l'institution financière, le taux effectif peut figurer parmi les types de taux d'intérêt d'un prêt à la consommation, sur une base mensuelle ou annuelle.
Le taux effectif fournit des données plus précises, mais il n'est pas exact. Bien qu'il intègre davantage de frais que le taux nominal dans son calcul, il ne les inclut pas tous. Par exemple, les frais de notaire, les taxes, les frais de transfert de fonds, les frais d'assurance ou de garantie, entre autres.
Il est possible qu'avec toutes ces informations, il soit plus facile de savoir quel crédit vous convient ou non, mais il serait préférable de comparer le CAE (charge annuelle équivalente), qui est le seul chiffre qui inclut tous les frais pour une année pour un crédit à la consommation.
Si vous avez déjà analysé les types de taux d’intérêt sur un prêt à la consommation, allez sur les comparateurs et trouvez la meilleure option pour vous.