Quel est le taux d'intérêt des cartes de crédit ? Il en existe trois principaux. Cet article les détaille. Soyez attentif afin de les identifier et de choisir la meilleure option.
Les intérêts peuvent devenir dangereux si vous n’en êtes pas conscient, car ils peuvent finir par générer d’énormes dettes s’ils sont mal gérés.
1) Intérêts par versements.
Il s'agit des intérêts appliqués aux mensualités d'un achat. Il s'agit généralement du taux d'intérêt le plus bas, ajouté à chaque mensualité.
Exemple : Si vous achetez un bien pour 1 000 R$ en 10 versements, chaque versement, sans intérêts, devrait coûter 1 000 R$. Mais avec des intérêts de 1 000 R$, le montant mensuel sera de 1 100 R$.
De nombreuses sociétés de cartes de crédit proposent des paiements échelonnés sans intérêt. Choisissez donc avec soin les sociétés qui proposent ces taux. Cependant, il est important de noter que même si vous payez en 10 versements sans intérêt, les 1 000 R$ demandés ne vous seront pas remboursés. En effet, toutes les cartes de crédit comportent des frais supplémentaires.
Frais supplémentaires
Même si vous achetez en plusieurs fois sans intérêt, n'oubliez pas que les cartes de crédit comportent des frais mensuels supplémentaires. Bien que ces montants ne soient pas énormes, ils augmenteront vos paiements de quelques dollars. Et n'oubliez pas que si vous souscrivez un abonnement de 10 mois, ces frais supplémentaires seront appliqués chaque mois. Ils ne seront pas payés une seule fois, mais dix fois.
Ainsi, si vous achetez quelque chose pour 10 000 R$ en 10 versements sans intérêt, vous ne paierez pas 1 000 R$ par mois car vous devrez ajouter les frais de maintenance.
Par exemple : si vous avez acheté un bien pour 10 000 R$ en 10 versements de 1 000 R$ avec une mensualité de 1 500 R$, vous paierez 1 500 R$ par mois, et non 1 000 R$ comme vous le pensiez lors de l’achat en 10 versements sans intérêt. Au total, vous paierez 15 000 R$.
La seule façon d'éviter de payer trop cher est d'acheter sans frais. Autrement dit, utilisez votre carte de crédit pour acheter quelque chose et payez le montant total à la fin du mois. Dans ce cas, achetez toujours après avoir été débité. Ainsi, vous n'aurez pas à attendre trop longtemps pour profiter de ce que vous voulez si vous n'avez pas l'argent sur le moment, mais vous serez sûr de l'avoir à la fin du mois.
2) Intérêts renouvelables.
Ces intérêts sont appliqués à votre facture de carte de crédit chaque fois que vous ne payez pas la totalité de votre mensualité. Ils sont plus élevés que les taux d'intérêt et augmentent votre dette. Autrement dit, si vous ne payez pas la totalité du solde de votre carte sur la facture mensuelle, le solde restant est ajouté à la facture du mois suivant, et des intérêts s'ajoutent à ce montant.
3) Intérêts pour paiement anticipé.
C'est généralement le plus cher des trois et il est facturé à chaque transfert d'argent depuis un distributeur automatique avec votre carte de crédit. C'est pourquoi il est conseillé d'éviter autant que possible de retirer de l'argent de votre carte de crédit, sauf en cas d'extrême urgence, car vous ne percevrez aucun intérêt.
Et attention : si vous ne pouvez plus éviter de demander une avance sur votre carte de crédit, calculez son montant, car le pire serait de dépenser deux fois en espèces en calculant mal le montant dont vous avez besoin. Si vous décidez de transférer $50,00 R$ et que vous n'avez pas encore $30,00 R$ supplémentaires, vous aurez payé (le montant peut varier d'une banque à l'autre) $14,00 R$ supplémentaires pour les $80,00 R$ que vous avez finalement versés. Pensez-y : si vous avez besoin de $80,00 R$, il est préférable de ne retirer ce montant qu'une seule fois, puis de restituer $87,00 R$, plutôt que $94,00 R$.
Ces intérêts apparaissent sur votre relevé de compte. Toutes les entités ne facturent pas le même montant. Autrement dit, certaines cartes de crédit sont moins chères que d'autres.