Financement BNDES – pour les entreprises de toutes tailles

Qu’est-ce que la BNDES ?

Dans cet article, vous comprendrez tout ce qu'il faut savoir sur le financement de la BNDES. Pour cela, il est utile de présenter brièvement l'histoire de cette banque. Fondée en 1952, Banque nationale de développement économique et social (BNDES) est l'une des plus grandes banques de développement au monde. Elle constitue un outil central du gouvernement fédéral pour le financement et l'investissement à long terme dans tous les segments de l'économie brésilienne.

L'entité soutient les entrepreneurs de toutes tailles, y compris les particuliers, dans la réalisation de leurs projets de modernisation et d'expansion et dans la création de nouvelles entreprises. Toujours guidés par le potentiel de création d'emplois, de revenus et d'inclusion sociale au Brésil.

FINANCEMENT BNDES

Microcrédit BNDES

Le microcrédit consiste à accorder des prêts de faible montant à des microentrepreneurs formels et informels, généralement sans accès au système financier traditionnel.

Qui a droit ?

Les personnes physiques et morales qui exercent des activités productives à petite échelle, c'est-à-dire celles qui obtiennent un revenu brut égal ou inférieur à R$$ 360 000 au cours de chaque année civile, peuvent obtenir des ressources du Microcrédit BNDES.

Les ressources sont toujours destinées à financer le fonds de roulement et/ou les investissements productifs fixes, tels que les travaux de génie civil, l'achat de machines et d'équipements neufs et d'occasion, ainsi que l'achat d'intrants et de matériaux. En savoir plus.

BNDES Finame

Objectif

Financement de la production et de l'acquisition de machines et d'équipements nationaux accrédités par la BNDES.

Processus
En termes généraux, le flux de financement simplifié suit ces étapes, avec quelques variations, selon la ligne :

1. L'intéressé choisit la machine ou l'équipement qu'il souhaite acquérir et vérifie s'il figure sur la liste des équipements éligibles au financement par BNDES Finame. Cette vérification est disponible sur le site web de la BNDES.
2. La personne intéressée recherche un agent financier accrédité et sollicite un financement pour l'équipement/la machine. Les agents financiers sont des institutions financières autorisées à transférer des ressources de la BNDES. Il peut s'agir de banques commerciales, de banques de développement, d'agences de développement, de coopératives de crédit, etc.
3. L'agent financier analyse la demande et la situation financière de l'intéressé et, si l'opération est approuvée, transmet la demande de financement à la BNDES.
4. La BNDES évalue la demande, vérifie si elle est conforme aux règles et, le cas échéant, autorise le financement.
5. L'agent autorise le fabricant ou le distributeur agréé à livrer la machine ou l'équipement à l'acheteur/à la partie financée.
6. Le fabricant ou le distributeur agréé livre la machine ou l’équipement à l’acheteur.
7. La BNDES transfère le montant à financer à l'agent financier (sur demande et présentation de la facture).
8. L'agent financier transfère le montant au fabricant ou au distributeur agréé de l'équipement.

BNDES FGI

Garantie pour votre entreprise

La BNDES FGI a pour objectif de faciliter l'obtention de crédits par les micro, petites et moyennes entreprises, ainsi que par les entrepreneurs individuels et les chauffeurs routiers indépendants, les encourageant ainsi à croître et à se moderniser.

Lors de leurs demandes de crédit, les petites entreprises et les entrepreneurs rencontrent souvent des difficultés à réunir les garanties exigées par les institutions financières. Ces difficultés rendent souvent impossible l'obtention du financement souhaité ou conduisent à l'obtention de financements à des conditions moins favorables qu'idéales, compte tenu de variables telles que les délais de grâce et de remboursement, les taux d'intérêt et le montant de l'acompte.

C'est là qu'intervient le FGI de la BNDES. En complétant les garanties offertes par les entreprises, le FGI de la BNDES augmente les chances d'approbation des demandes de crédit, constituant ainsi une véritable alternative pour soutenir les ambitions de croissance de ces entreprises. De plus, la garantie du FGI de la BNDES, reconnue par les institutions financières, leur permet d'accorder des financements à de meilleures conditions, par exemple avec des durées plus longues, des apports propres réduits et des taux d'intérêt encore plus bas.

Il s'agit d'un ensemble d'avantages offerts par la garantie BNDES FGI. De nombreux investissements peuvent en bénéficier. Parmi ces avantages, on peut citer : le fonds de roulement, l'acquisition de machines et d'équipements nationaux, les projets d'expansion d'unités de production, l'acquisition de logiciels nationaux, la production destinée à l'exportation, entre autres. En savoir plus.

Qui peut être client ?

Chaque instrument de financement de la BNDES est destiné à un ou plusieurs profils de clients, parmi lesquels :

• entreprises basées au Brésil ;
• entrepreneurs individuels (particuliers avec CNPJ)
• microentrepreneurs individuels (personne morale) ;
• entités ou organismes publics, d'administration directe et indirecte, des sphères fédérale, étatique, municipale et du District fédéral ;
• fondations et associations de droit privé ;
• coopératives;
• les personnes physiques domiciliées et résidentes dans le pays, à condition qu’elles exercent des activités économiques et soient dûment enregistrées, telles que les chauffeurs routiers et les producteurs ruraux ;
• consortiums et copropriétés qui exercent des activités productives; et
• syndicats et clubs

Pour demander un financement avec les ressources de la BNDES, le client doit répondre aux exigences minimales suivantes :

• être à jour de ses obligations fiscales, fiscales et sociales ;
• présenter un dossier satisfaisant;
• avoir la capacité de payer ;
• disposer de garanties suffisantes pour couvrir le risque de l’opération ;
• ne pas être soumis à un régime de recouvrement de crédit ;
• se conformer à la législation relative aux importations, dans le cas du financement de l'importation de
• machines et équipements;
• et se conformer à la législation environnementale.

Les personnes physiques ou morales qui : ne peuvent être bénéficiaires d'un financement de la BNDES :

• ont fait défaut avec le système BNDES ou font partie d'un groupe économique qui
• ont fait défaut auprès du système BNDES ;
• sont responsables d’un titre contesté (à moins que, à la discrétion de la BNDES, la contestation soit justifiée) ;
• sont inclus dans des procédures judiciaires qui, à la discrétion de la BNDES, peuvent compromettre la capacité de remplir ses obligations envers la BNDES ;
• avoir des dossiers d’enregistrement indiquant une non-conformité persistante ou des restrictions quant à leur aptitude ;
• ou sont en procédure de faillite, de mise sous séquestre ou de redressement judiciaire ou extrajudiciaire.

Les personnes morales dont les responsables du traitement relèvent des restrictions ci-dessus ne pourront pas non plus en bénéficier.

Classification de la taille des clients

La BNDES classe ses clients selon leur taille, ce qui lui permet d'agir de manière adaptée aux caractéristiques de chaque segment, en proposant des lignes, des programmes et des conditions spécifiques. Le soutien aux micro, petites et moyennes entreprises, par exemple, est considéré comme une priorité par la BNDES, qui leur propose des conditions spécifiques visant principalement à faciliter leur accès au crédit.

La classification par taille est effectuée en fonction du revenu brut d'exploitation (ROB) des entreprises ou en fonction du revenu annuel des clients individuels.

CLASSIFICATION DU REVENU D'EXPLOITATION BRUT ANNUEL OU DU REVENU ANNUEL

• Microentreprise Inférieure ou égale à R$ 360 mille ;
• Petite entreprise Supérieure à R$ 360 mille et inférieure ou égale à R$ 4,8 millions ;
• Entreprise de taille moyenne Supérieure à R$ 4,8 millions et inférieure ou égale à R$ 300 millions ;
• Grande entreprise Plus grande que R$ 300 millions.

ObservationLorsque l'entreprise fait partie d'un groupe économique, la classification par taille tiendra compte du PIB consolidé du groupe. Les entités de l'administration publique directe ne sont pas classées par taille et sont assimilées, aux fins des conditions financières, aux grandes entreprises.

Comment postuler

Le client peut solliciter un financement directement auprès de la BNDES (soutien direct) ou par l'intermédiaire d'institutions financières agréées (soutien indirect). La forme du soutien dépend de l'objet et du montant du financement. Dans le cadre du soutien indirect, les institutions financières partenaires de la BNDES agissent comme intermédiaires pour l'octroi du financement, assumant ainsi le risque de crédit (risque de non-paiement du client) en tout ou partie. La BNDES ne disposant pas d'agences, ce soutien indirect permet à ses ressources d'atteindre les clients de toutes les municipalités du Brésil par l'intermédiaire des institutions financières.

En général, toutes les opérations de financement pour l'achat isolé de machines et d'équipements, ainsi que les financements inférieurs à 10 millions de réaux pour des projets de création, de modernisation et d'expansion d'entreprises, sont réalisés sous forme de soutien indirect. Les financements supérieurs à 10 millions de réaux peuvent être sollicités directement auprès de la BNDES.

Mais soyez prudent: La BNDES ne reconnaît ni n'accrédite les consultants (personnes physiques ou morales) comme intermédiaires pour faciliter, accélérer ou approuver les opérations de crédit.

Pour savoir ce que sont le « soutien direct » et le « soutien indirect », cliquez ici.

Que puis-je financer via la BNDES ?

• investissements pour la mise en œuvre, l'expansion, la modernisation et/ou la récupération de projets, d'infrastructures, d'entreprises et d'institutions publiques et privées, y compris des études, des projets, des travaux de génie civil, des installations, des formations, entre autres ;
• production ou acquisition de nouvelles machines et équipements (y compris les véhicules utilitaires)
• rivières, bus, camions et avions), fabriqués au niveau national et accrédités par la BNDES ; nouveaux biens, intrants, services, logiciels ;
• fonds de roulement;
  exportation de biens et services nationaux;
• et l'acquisition de biens et services importés et les dépenses d'internalisation (par le biais de lignes et de conditions spécifiques à cet effet), à condition qu'il soit prouvé l'inexistence d'un produit national similaire.

Consultez la liste complète de ce qui peut être financé chez BNDES Finem.

Et tout savoir sur le financement de machines et d'équipements et ce que la BNDES Non finances, en cliquant ici.

Autres informations

À propos des actions liées à la pandémie de coronavirus: en savoir plus.

Services en ligne: en savoir plus.

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Informations de facturation pour les clients: accéder.

Contact

Centre d'appels 0800 702 6337

Informations sur les produits, services et autres questions opérationnelles de la BNDES. Les horaires d'ouverture sont du lundi au vendredi (sauf jours fériés), de 8h à 20h.

Liaisons depuis l’étranger : +55 (21) 2052- 6337

Médiateur 0800 702 6307

Réclamations, suggestions et remerciements/compliments en premier lieu ou, également, réclamations, demandes et doutes non résolus via le Centre de Service Clientèle, du lundi au vendredi (sauf jours fériés), de 8h00 à 20h00.

SIC 0800 887 6000

Demandes d'information du public sur les activités de la BNDES, soutenues par la loi sur l'accès à l'information. Les horaires d'ouverture sont du lundi au vendredi (sauf jours fériés), de 8h à 20h.

Comité d'audit

Réclamations ou informations relatives aux activités du Comité d'audit, telles que le non-respect des dispositions légales et réglementaires ; fraudes, irrégularités comptables, manquement au contrôle interne et à la performance des auditeurs internes ou indépendants. Le service est disponible du lundi au vendredi (sauf jours fériés), de 10 h à 18 h. En savoir plus.

Pour les adresses et autres canaux de contact, visitez.

Avant l'embauche

Avant de prendre une décision définitive, il est important de se renseigner sur chaque contrat. Comprendre les conditions de la banque et les alternatives disponibles est essentiel. Il est également important de déterminer si le moment est vraiment opportun.

Chez Digital Seguro, nous disposons d'une grande variété d'articles et d'actualités qui couvrent tout, des événements quotidiens jusqu'à des contenus étendus et denses, dont le but est précisément de vous tenir équipé de toutes les informations dont vous avez besoin pour prendre la meilleure décision en fonction de votre situation. spécifique. Pour en savoir plus sur le financement.

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Voir aussi : Financement Banco BV : tout ce dont vous avez besoin pour faire le bon choix.