Si vous pouvez demander ou recevoir une offre de prêts sur salaire, analysez-la très attentivement si vous en avez besoin, afin de ne pas avoir de problèmes avec vos dépenses régulières et de finir par vous endetter.
Les prêts sur salaire sont des prêts offerts par les banques ou les institutions financières. Les paiements sont garantis en fonction de votre salaire. En fait, des retenues sont prélevées sur votre salaire. Ce type de crédit diffère du crédit personnel car il nécessite un compte de paie et les retenues ou frais sont prélevés directement sur les dépôts effectués sur votre compte.
Febraban recommande d'utiliser ces prêts de manière responsable, faute de quoi ils peuvent devenir un problème sérieux. Par conséquent, avant de faire une demande, posez-vous les questions suivantes : la dépense que vous engagez avec ce prêt est-elle urgente ou peut-elle attendre ? Quel sera son coût ? En avez-vous les moyens ?
Avez-vous vraiment besoin du crédit ?
Vous devez vous demander si vous avez besoin de ce que vous achèteriez à crédit et si le moment est opportun pour en faire la demande. Si la dépense n'est pas indispensable ou urgente, vous pouvez continuer à économiser et reporter la demande de prêt ; cela vous sera très bénéfique, car cela permettra de réduire le montant de la demande.
Pour évaluer le coût d'un prêt, comparez le coût annuel total (CAT). Plus il est élevé, plus le prêt sera cher. Le CAT est un pourcentage qui intègre la plupart des coûts et dépenses liés à un prêt. Lorsque vous comparez les offres de différentes institutions financières, assurez-vous qu'il s'agit bien d'un prêt sur salaire et que le montant des mensualités est le même.
Vérifiez également le montant total que vous devrez payer afin d'avoir un point de référence pour votre comparaison et déterminer si le prêt est rentable. Ce montant comprend les frais, les honoraires et les commissions.
Vérifiez les commissions que vous paierez, lisez le contrat dans son intégralité et clarifiez tous les doutes que vous pourriez avoir.
Avant de contracter un prêt, assurez-vous que vous pouvez vous permettre les paiements mensuels ou bimensuels, calculez exactement ce dont vous avez besoin pour vos dépenses et déterminez si vous avez l’argent nécessaire pour couvrir les paiements partiels du prêt.
La première chose dont vous devez vous assurer est que cela n’affecte pas vos dépenses de base.
Il existe un mythe selon lequel il est uniquement possible d'obtenir un prêt sur salaire auprès de la banque qui gère votre paie, où vous déposez votre salaire. Febraban souligne qu'il existe actuellement une solution vous permettant d'obtenir un prêt sur salaire auprès de la banque de votre choix. C'est ce qu'on appelle la portabilité de la paie : vous avez le droit de demander à votre banque de transférer l'argent de vos mensualités de crédit vers la banque de votre choix.
Lorsque vous demandez un prêt sur salaire à la banque qui le gère, celle-ci répond très rapidement car elle dispose de vos données, et la banque peut même vous le proposer et le faire préapprouver, afin que vous receviez le crédit en moins de 72 heures.
Pour obtenir un prêt sur salaire, vous devez payer des intérêts, des frais d'ouverture de dossier, une assurance vie et une assurance chômage. Même si le prêt sur salaire offre un taux d'intérêt compétitif, les frais supplémentaires peuvent le rendre plus onéreux.