De nombreuses sociétés écrans profitent de la vulnérabilité des individus. Voici quelques conseils pour vous aider à déterminer si une institution financière est digne de confiance avant d'investir votre argent dans une arnaque.
Dans ces cas-là, il est fréquent que l'argent ne vous parvienne pas, car vos achats dépassent vos revenus. C'est pourquoi certaines personnes ont recours à des crédits ou à des prêts, mais la prudence est de mise. De nombreux escrocs profitent de la situation.
Si on vous a proposé de vous prêter l'argent immédiatement, sans conditions ni garantie, et qu'on vous a expliqué qu'il n'était pas nécessaire de consulter votre historique de crédit pour confirmer vos éventuelles dettes, soyez vigilant : vous pourriez être victime d'une arnaque par une société écran. Voici donc quelques conseils pour vérifier la fiabilité d'un prêteur.
Quelles sont les arnaques les plus courantes ?
Tout d’abord, vous devez savoir que les créanciers frauduleux abusent de l’urgence des gens, parmi leurs tactiques les plus courantes figurent les suivantes :
- De l’argent immédiat, mais à des conditions coûteuses et à long terme, ce qui rend le paiement infini, générant encore plus de dettes.
- Voler des informations personnelles dans le but d’extorquer ou d’usurper l’identité de quelqu’un.
- Vol d'argent au moyen de frais prétendument liés à des frais administratifs.
Comment savoir si le prêteur est digne de confiance ?
Il existe des éléments qui vous permettent de savoir si l’institution financière ou l’entreprise qui vous accorde un crédit est digne de confiance.
1. Avoir une bonne image sur Internet
Lorsque vous demandez un prêt, il est important de vous renseigner sur le prêteur, ce que vous pouvez faire en ligne. Dans votre moteur de recherche par défaut, vérifiez la réputation de l'organisme auprès duquel vous souhaitez obtenir un prêt. Vous pourrez ainsi consulter l'historique de l'organisme et les avis des utilisateurs, afin de déterminer s'il est fiable ou s'il présente des risques.
Toutes les institutions financières qui accordent des prêts doivent être enregistrées auprès du Financial Services Providers Registry (SIPRES), ainsi qu'auprès de la Securities and Exchange Commission (CVM).
Il est recommandé de consulter les sites web de ces institutions pour vérifier si vous êtes inscrit. Une autre façon de vérifier leur fiabilité est de demander des informations à Procon, qui offre des conseils gratuits.
2. Vous donne des sommes d'argent en fonction de votre budget
Une société de crédit fiable est transparente avec ses clients ; lors de votre premier contact, elle examinera votre historique de crédit et vous proposera généralement le minimum. Ainsi, elle peut s'assurer que vous pouvez honorer vos paiements, ce qui permet d'établir une relation avec elle afin d'augmenter les montants et d'optimiser les conditions de remboursement de vos futurs prêts.
3. Ils ne vous demanderont pas de prendre des dispositions d'agence ou de payer avant le prêt.
Une institution financière fiable comprend que vous n'avez pas l'argent, c'est pourquoi vous demandez le prêt, elle optimisera donc les conditions pour que vous l'ayez le plus rapidement possible, mais elle ne vous demandera pas de payer de frais avant d'obtenir la ressource.
Bien qu'il existe des procédures de gestion, celles-ci seront agiles et à aucun moment elles ne devront vous conditionner à payer des frais, des assurances ou des commissions d'ouverture ou tout autre type de dépôt avant que votre crédit ne soit approuvé ou non.
De plus, veuillez noter que si vous fournissez des informations personnelles pour effectuer tout type de procédure, vous devez recevoir une référence ou un numéro pour clarification ultérieure.
4. Elle vérifiera votre historique de crédit, mais ne vous demandera aucune information privée.
Les institutions financières de confiance vous demanderont la permission de consulter votre historique de crédit auprès d'une agence de crédit ou d'un cercle de crédit, car cela fait partie de la procédure, mais vous devez garder à l'esprit qu'elles ne corroborent que les informations publiques, elles ne devraient donc pas vous demander de clés ou de mots de passe.
5. Ils fournissent et expliquent les informations sur les intérêts ainsi que le montant de vos paiements
Lors de l'obtention d'un prêt ou de l'ouverture d'un crédit, vous devez recevoir des conseils financiers gratuits pour vous guider en cas de doute, ils doivent également vous expliquer à quoi ressembleront vos paiements, ainsi que la fréquence à laquelle vous avez choisi de payer et le montant correspondant, ainsi que les intérêts générés.
En suivant ces conseils avant de faire votre demande de crédit ou de prêt, vous éviterez d'être victime d'escroqueries. Exprimez toujours vos doutes sur la procédure et demandez conseil.