Személyi kölcsön igényléséhez számos követelménynek kell megfelelni. A pénzügyi termék igénylésekor két fontos szempont, hogy ne vegyen fel több pénzt a szükségesnél, és ne késsen a törlesztőrészletekkel.
Autóvásárlás, lakásfelújítás vagy tanulmányok finanszírozása a személyi kölcsön igénylésének fő okai közé tartozik. Ahhoz azonban, hogy ezt a pénzügyi terméket igénybe vehessük, fontos számos követelménynek megfelelni, például munkaszerződéssel rendelkezni vagy megfelelő pénzügyi fizetőképességet igazolni.
Ezenkívül más tényezők, például a banki díjak jutalékainak vagy kamatainak figyelembevétele is segíthet abban, hogy ez a pénzügyi termék ne váljon a vártnál drágábbá. Íme néhány tipp, amit érdemes szem előtt tartani, mielőtt személyi kölcsönt igényelne.
1. Ne kérj több pénzt, mint amennyire szükséged van
Néhány évvel ezelőtt, amikor hitelt igényeltünk, gyakori volt, hogy a bank magasabb összeget ajánlott fel, mint amennyit kértünk. Tehát, ha eredetileg a konyha cseréje volt a hitelkérelem, végül a fürdőszobát kellett felújítanunk, vagy új bútorokat vettünk.
Mára ez a trend jelentősen megváltozott, mind a bankok, mind az ügyfelek részéről. Az előbbiek már nem nyújtanak ilyen könnyű hiteleket, míg az utóbbiak csak a szükséges összeget veszik fel egy adott célra.
Amikor kölcsönt igényelsz, vissza kell fizetned a kölcsönvett pénzt a kamatokkal, díjakkal stb. együtt, ami a teljes tartozás összegét jelentősen meghaladja a felvett összegnél. Ezért kölcsönkérelem benyújtásakor a legjobb, ha a lehető legnagyobb mértékben módosítod a felvenni kívánt összeget, hogy elkerüld a több kamatot.
2. Amint lehet, térjen vissza
Amikor a hitelfelvevő fél megkérdezi, hogy mennyi idő alatt szeretnéd visszafizetni, próbáld meg a lehető legrövidebbre szabni. Figyelembe kell venned a jövedelmedet, és győződj meg arról, hogy rendszeresen tudod fizetni a kamatot.
Ezután végezd el a számításokat, és próbáld meg a lehető legjobban módosítani a visszafizetési határidőt. Minél tovább vársz a kölcsön visszafizetésével, annál kevésbé lesz biztonságos a bank, és annál magasabb lesz a kamatláb. Valójában ez az egyik tényező, ami növeli a kölcsönök költségeit. Fordítva, ha rövidebb idő alatt fizetsz vissza egy nagyobb összeget, akkor hamarabb visszafizeted a kölcsönt, így olcsóbb lesz.
3. Ne késs a fizetésekkel
Kölcsön felvételekor kulcsfontosságú, hogy a részleteket a megállapodás szerinti határidőn belül, egyetlen napos késedelem nélkül fizesd. Ha a szerződésben foglaltaknál később fizeted be a törlesztőrészleteket, a hitelező késedelmi kamattal sújthat, amely jellemzően jóval magasabb a szokásos kamatnál.
Ha ez a helyzet megismétlődik, vagy abbahagyod a havi törlesztőrészlet fizetését, az adósságod nem fog eltűnni, de növekedni fog, és a vagyonodat vagy a banki díjakat lefoglalhatják. Ezért mielőtt hitelt igényelnél, győződj meg róla, hogy megengedheted magadnak, és mindenekelőtt időben fizesd a törlesztőrészleteket.
4. Indokolja a költséget
Amikor hitelért folyamodsz, a legtöbb hitelező megkérdezi, hogy mibe szándékozol befektetni a pénzt, mivel ez az információ bizonyos fokú biztonságot nyújt számukra. Nem ugyanaz, ha korábbi adósságok törlesztésére kérsz hitelt, mint ha autóvásárlásra kérsz hitelt.
Emiatt a legtöbb intézmény konkrét célú hiteleket kínál, például autóvásárlásra, lakásfelújításra, oktatásra stb. Ezeknek a termékeknek meghatározott feltételei és előnyei vannak. Ahhoz azonban, hogy a bank megadja ezeket az előnyöket, a megfelelő dokumentumokkal igazolnia kell, hogy a hitel célja megegyezik az Ön által megadott céllal.
5. Ne folyamodj „gyors pénzhez” garanciák nélkül
Amikor hitelért folyamodsz, a hitelezők általában néhány napot vesznek igénybe, hogy megerősítsék a jogosultságodat. Ehhez biztosítékot kérnek tőled, amely igazolja a hitel visszafizetésére való képességedet.
Ha alkalmazott vagy, valószínűleg elkérik a fizetési jegyzékedet, amelyen elegendő jövedelemnek kell szerepelnie, valamint a munkaszerződésedet, amely határozatlan idejű lehet. Ha egyéni vállalkozó vagy, akkor a fizetőképességedet számlákkal, bankszámlakivonatokkal vagy egyéb dokumentumokkal is igazolnod kell.
Vannak azonban olyan szervezetek, amelyek „gyors készpénzt” kínálnak fedezet nélkül. Legyen óvatos az ilyen típusú kölcsönökkel, mivel magasabb kamatot vagy díjakat számíthatnak fel, mint más szervezetek.
6. Lásd a TAE-t
Kölcsön felvételekor nemcsak a felszámított kamatlábat kell figyelembe venni, hanem más feltételeket is, amelyek növelhetik a kölcsön költségeit. Hitel vagy kölcsön igénylésekor számos szervezet megkövetelheti bizonyos termékek, például biztosítás vagy hitelkártyák megvásárlását, vagy bizonyos díjakat számíthat fel, amelyek a termék költségét sokkal drágábbá tehetik, mint amilyennek tűnne, ha csak a kamatot venné figyelembe. Ezért kölcsön felvételekor ellenőrizze a THM-et (éves kamatláb), amely magában foglalja a kölcsön teljes költségét, beleértve a díjakat, kamatokat, költségeket és jutalékokat.
7. Hasonlítsa össze a különböző személyi kölcsönöket
Kétségtelen, hogy a legmegfelelőbb kölcsön megszerzésének legjobb módja minden egyes személy számára, ha összehasonlítja a piacon elérhető különböző termékeket és a különböző szervezetek által kínált termékeket. Az egyik lehetőség a személyi kölcsön-összehasonlító oldalak keresése. Kiválaszthatja a szükséges pénzösszeget, kitöltheti a kérdőívet, és néhány másodperc múlva láthatja, mely kölcsönök állnak rendelkezésére. Így kiválaszthatja az Önnek legmegfelelőbb kölcsönt, és elkerülheti a szükségesnél nagyobb összegű fizetést.