Per ottenere un prestito personale, è importante soddisfare una serie di requisiti. Non prendere in prestito più denaro del necessario e non ritardare i pagamenti sono due fattori importanti da tenere in considerazione quando si richiede questo prodotto finanziario.
Acquistare un'auto, ristrutturare casa o finanziare gli studi sono alcuni dei motivi principali per richiedere un prestito personale. Tuttavia, per ottenere questo prodotto finanziario è importante soddisfare una serie di requisiti, come avere un contratto di lavoro o dimostrare una sufficiente solvibilità finanziaria.
Inoltre, tenere conto di altri aspetti, come il tipo di commissioni o interessi applicati dalla banca, può aiutare a garantire che questo prodotto finanziario non risulti più costoso del previsto. Ecco alcuni consigli da tenere a mente prima di richiedere un prestito personale.
1. Non chiedere più soldi del necessario
Qualche anno fa, quando si richiedeva un prestito, era comune che la banca offrisse un importo superiore a quello richiesto. Quindi, se il motivo iniziale della richiesta era cambiare la cucina, si finiva per ristrutturare anche il bagno o acquistare nuovi mobili.
Oggi, questa tendenza è molto cambiata, sia da parte delle banche che dei clienti. Le prime non concedono più prestiti così leggeri e i secondi chiedono solo il denaro necessario a coprire uno scopo specifico.
Quando richiedi un prestito, dovrai restituire il denaro che ti è stato prestato, insieme a interessi, commissioni, ecc., il che renderà l'importo totale dovuto considerevolmente più alto di quanto ti è stato prestato. Pertanto, quando richiedi un prestito, è meglio modificare il più possibile l'importo che desideri prendere in prestito ed eviterai di pagare interessi aggiuntivi.
2. Ritorna il prima possibile
Quando l'istituto con cui si stipula un prestito chiede quanto tempo si desidera rimborsare, cercare di renderlo il più breve possibile. È importante tenere conto del proprio reddito e assicurarsi di potersi permettere di pagare gli interessi regolarmente.
Quindi, fai i calcoli e cerca di modificare il più possibile la durata del rimborso, perché più tempo ci vuole per rimborsare il prestito, minore sarà la garanzia che la banca avrà e maggiori saranno gli interessi. Infatti, questo è uno dei fattori che rende i prestiti più costosi. D'altra parte, se si rimborsa un importo maggiore a rate in un periodo più breve, si estinguerà il prestito prima e sarà più conveniente.
3. Non essere in ritardo con i pagamenti
Quando si richiede un prestito, è fondamentale pagare le rate entro i termini concordati con l'istituto, senza ritardi di un solo giorno. In caso di ritardo, l'istituto potrebbe penalizzare applicando interessi di mora, solitamente molto più elevati rispetto agli interessi normali.
Se questa situazione si ripete o se smetti di pagare la rata mensile, il tuo debito non scomparirà, ma aumenterà e i tuoi beni o le tue spese bancarie potrebbero essere pignorati. Pertanto, prima di richiedere un prestito, assicurati di poterlo sostenere e, soprattutto, di effettuare i pagamenti puntualmente.
4. Giustificare la spesa
Quando si richiede un prestito, la maggior parte degli enti chiede in cosa si intende investire il denaro, poiché questa informazione fornisce loro un certo livello di sicurezza. Richiedere un prestito per estinguere debiti pregressi non è la stessa cosa che richiederne uno per acquistare un'auto.
Per questo motivo, la maggior parte degli enti offre prestiti specifici per finanziare uno scopo specifico, ad esempio l'acquisto di un'auto, la ristrutturazione della casa, gli studi, ecc. Questi prodotti hanno condizioni e vantaggi specifici. Tuttavia, affinché la banca possa concederti questi vantaggi, devi dimostrare con la documentazione corrispondente che lo scopo del prestito è quello da te indicato.
5. Non ricorrere al “denaro facile” senza garanzie
Quando si richiede un prestito, gli istituti di credito impiegano solitamente alcuni giorni per confermare l'idoneità al prestito. A tal fine, è necessario fornire garanzie che dimostrino la capacità di rimborsare il prestito.
Se sei un lavoratore dipendente, molto probabilmente ti chiederanno la busta paga, che deve dimostrare un reddito sufficiente, e il tuo contratto di lavoro, che potrebbe essere a tempo indeterminato. Se sei un lavoratore autonomo, dovrai anche dimostrare la tua solvibilità finanziaria tramite fatture, estratti conto bancari o altri tipi di documenti.
Tuttavia, esistono alcuni enti che offrono "soldi veloci" senza la necessità di fornire garanzie di pagamento. È opportuno prestare attenzione a questo tipo di prestito, poiché potrebbero applicare interessi o commissioni più elevati rispetto ad altri enti.
6. Vedere il TAE
Quando si richiede un prestito, non si dovrebbe considerare solo l'interesse che verrà addebitato, ma anche altre condizioni che potrebbero aumentare il costo del prestito. Pertanto, quando si richiede un credito o un prestito, molti enti potrebbero richiedere la sottoscrizione di determinati prodotti, come assicurazioni o carte di credito, o applicare commissioni che potrebbero rendere il costo del prodotto molto più elevato di quanto sembrerebbe considerando solo gli interessi. Pertanto, quando si richiede un prestito, è importante considerare il TAEG (Tasso Annuo Equivalente), che è quello che include il costo totale del prestito, inclusi oneri, interessi, spese e commissioni.
7. Confronta diversi prestiti personali
Senza dubbio, il modo migliore per ottenere il credito più adatto a ogni persona è confrontare i diversi prodotti disponibili sul mercato e quelli offerti da diversi enti. Un'opzione è cercare comparatori di prestiti personali. Su questi siti, puoi selezionare l'importo di denaro di cui hai bisogno e compilare il questionario con i tuoi dati: in pochi secondi sarai in grado di scoprire quali prestiti sono disponibili per te. In questo modo, puoi scegliere il prestito più adatto a te ed evitare di pagare più del necessario.