A quanto ammontano gli interessi applicati sulle carte di credito? Ce ne sono fondamentalmente tre. Questo articolo le esaminerà singolarmente, quindi prestate molta attenzione per imparare a riconoscerle e scegliere l'opzione migliore.
Gli interessi possono diventare pericolosi se non se ne è consapevoli, in quanto, se gestiti male, possono finire per generare debiti enormi.
1) Interessi a rate.
Si tratta dell'interesse applicato alle rate di un acquisto. Di solito è il tasso di interesse più basso rispetto agli altri due e viene aggiunto a ogni rata.
Esempio: se acquisti qualcosa per 1.000 R$ in 10 rate, ogni rata, senza interessi, dovrebbe costare 1.000 R$. Ma con interessi di 1.000 R$, la rata mensile sarà di 1.100 R$.
Molte società di carte di credito offrono pagamenti rateali senza interessi. Pertanto, è importante scegliere con attenzione le società che offrono queste tariffe. Tuttavia, è importante notare che anche pagando in 10 rate senza interessi, non verranno rimborsati i 1.000 R$ richiesti. Questo perché tutte le carte di credito prevedono le cosiddette commissioni aggiuntive.
Costi aggiuntivi
Anche se acquisti a rate senza interessi, ricorda che le carte di credito hanno delle commissioni mensili aggiuntive. Sebbene non siano importi ingenti, aumenteranno le tue rate di qualche dollaro. E ricorda che se acquisti un piano decennale, queste commissioni aggiuntive verranno applicate ogni mese. Non verranno pagate una volta sola, ma 10 volte.
Quindi, se acquisti qualcosa per R$10.000 in 10 rate senza interessi, non pagherai R$1.000 al mese perché dovrai aggiungere la quota di manutenzione.
Ad esempio: se hai acquistato qualcosa per 10.000 R$ in 10 rate da 1.000 R$ con una manutenzione mensile di 1.500 R$, pagherai 1.500 R$ al mese, non 1.000 R$ come pensavi quando hai acquistato l'articolo in 10 rate senza interessi. In totale, pagherai 15.000 R$.
L'unico modo per evitare di pagare troppo è acquistare senza commissioni. In altre parole, usa la tua carta di credito per acquistare qualcosa e pagare l'intero importo a fine mese. In questo caso, dovresti sempre acquistare dopo l'addebito. In questo modo, non dovrai aspettare a lungo per goderti ciò che desideri se non hai i soldi al momento, ma sarai sicuro di averli a fine mese.
2) Interesse rotativo.
Questo interesse viene applicato all'estratto conto della tua carta di credito ogni volta che "NON PAGHI L'INTERO importo" della tua rata mensile. È più costoso dei tassi di interesse e aumenta il tuo debito. In altre parole, quando non paghi l'intero saldo della tua carta nell'estratto conto mensile, il saldo rimanente viene aggiunto all'estratto conto del mese successivo, con l'aggiunta di interessi a tale importo.
3) Interessi per pagamento anticipato.
È generalmente la più costosa delle tre e viene addebitata ogni volta che si trasferisce denaro da un bancomat con la carta di credito. Per questo motivo, è consigliabile evitare il più possibile di prelevare denaro dalla carta di credito, tranne in casi di estrema urgenza, poiché non si maturano interessi su alcun prelievo.
E attenzione: se non potete più evitare di richiedere un anticipo sulla carta di credito, calcolate l'importo, perché la cosa peggiore che potreste fare è spendere due volte in contanti, calcolando male l'importo necessario. Se decidete di trasferire R$ $50,00 e non avete ancora R$ $30,00 extra, avrete pagato (l'importo può variare da banca a banca) altri R$ $14,00 per gli ultimi R$ $80,00 che avete consegnato. Pensateci, e se vi servono R$ $80,00, è meglio prelevare l'importo una sola volta e poi restituire R$ $87,00, non R$ $94,00.
Questi interessi compaiono sull'estratto conto. Non tutti gli enti applicano lo stesso importo. In altre parole, alcune carte di credito sono più economiche di altre.