Finanziamenti BNDES – per aziende di tutte le dimensioni

Che cosa è BNDES?

In questo articolo, scoprirai tutto ciò che devi sapere su BNDES Financing. E, per questo, vale la pena di introdurre un po' la storia di questa banca. Fondata nel 1952, Banca nazionale per lo sviluppo economico e sociale (BNDES) è una delle più grandi banche di sviluppo al mondo. È uno strumento centrale del governo federale per finanziamenti e investimenti a lungo termine in tutti i segmenti dell'economia brasiliana.

L'entità supporta imprenditori di tutte le dimensioni, compresi i singoli individui, nella realizzazione dei loro progetti di modernizzazione ed espansione e nella creazione di nuove imprese. Sempre guidati dal potenziale di generare posti di lavoro, reddito e inclusione sociale per il Brasile.

FINANZIAMENTO BNDES

Microcredito BNDES

Il microcredito è la concessione di prestiti di piccolo importo a microimprenditori formali e informali, solitamente senza accesso al sistema finanziario tradizionale.

Chi ha diritto?

Possono ottenere risorse dal microcredito BNDES le persone fisiche e giuridiche che intraprendono attività produttive su piccola scala, vale a dire quelle che ottengono un fatturato lordo pari o inferiore a R$$ 360 mila in ogni anno solare.

Le risorse sono sempre destinate a finanziare il capitale circolante e/o investimenti produttivi fissi, come opere civili, acquisto di macchinari e attrezzature nuovi e usati e acquisto di input e materiali. Scopri di più.

Nome BNDES

Obiettivo

Finanziamento della produzione e dell'acquisizione di macchinari e attrezzature nazionali accreditati dal BNDES.

Processo
In termini generali, il flusso di finanziamento semplificato segue questi passaggi, con alcune varianti, a seconda della linea:

1. L'interessato sceglie il macchinario o l'attrezzatura che desidera acquistare e verifica se rientra nell'elenco delle attrezzature ammissibili al finanziamento da parte di BNDES Finame. Questo può essere verificato sul sito web di BNDES.
2. L'interessato cerca un agente finanziario accreditato e richiede il finanziamento per l'attrezzatura/la macchina. Gli agenti finanziari sono istituti finanziari autorizzati a trasferire risorse BNDES e possono essere banche commerciali, banche di sviluppo, agenzie di sviluppo o cooperative di credito, ecc.
3. L'agente finanziario analizza la richiesta e la situazione finanziaria dell'interessato e, se l'operazione viene approvata, inoltra la richiesta di finanziamento alla BNDES.
4. BNDES valuta la richiesta, verifica se è conforme alle norme e, in caso affermativo, autorizza il finanziamento.
5. L'agente autorizza il produttore o il distributore autorizzato a consegnare la macchina o l'attrezzatura all'acquirente/parte finanziata.
6. Il produttore o il distributore autorizzato consegna la macchina o l'attrezzatura all'acquirente.
7. BNDES trasferisce l'importo da finanziare all'agente finanziario (su richiesta e presentazione della fattura).
8. L'agente finanziario trasferisce l'importo al produttore o al distributore autorizzato dell'attrezzatura.

BNDES FGI

Garanzia per il tuo business

L'obiettivo del BNDES FGI è quello di agevolare l'ottenimento di crediti da parte delle micro, piccole e medie imprese, nonché dei singoli imprenditori e degli autotrasportatori indipendenti, incoraggiandoli così a crescere e modernizzarsi.

Quando si richiede credito, le aziende e gli imprenditori più piccoli incontrano spesso difficoltà nel soddisfare le garanzie richieste dagli istituti finanziari. Tali difficoltà spesso rendono impossibile ottenere il finanziamento desiderato o portano all'approvazione di finanziamenti a condizioni meno favorevoli di quelle ideali, considerando variabili come periodi di grazia e rimborso, tassi di interesse e importi dell'acconto.

È qui che entra in gioco la garanzia BNDES FGI. Integrando le garanzie offerte dalle aziende, la garanzia BNDES FGI aumenta le possibilità di approvazione delle richieste di credito, rappresentando così una vera alternativa per sostenere le ambizioni di crescita di queste aziende. Inoltre, la garanzia BNDES FGI, apprezzata dagli istituti finanziari, consente loro di approvare finanziamenti a condizioni migliori, ad esempio con durate più lunghe, acconti più bassi e tassi di interesse ancora più bassi.

Questo è un insieme di vantaggi offerti dalla garanzia BNDES FGI. Diversi sono gli investimenti che possono beneficiarne. Alcuni esempi sono: capitale circolante, acquisizione di macchinari e attrezzature nazionali, progetti di ampliamento delle unità produttive, acquisizione di software nazionale, produzione destinata all'esportazione, tra gli altri. Scopri di più.

Chi può essere un cliente?

Ogni strumento di finanziamento BNDES è destinato a uno o più profili di clientela, tra cui:

• aziende con sede in Brasile;
• imprenditori individuali (individui con CNPJ)
• microimprenditori individuali (persona giuridica);
• enti o organismi pubblici, di amministrazione diretta e indiretta, della sfera federale, statale, municipale e distrettuale federale;
• fondazioni e associazioni di diritto privato;
• cooperative;
• persone fisiche domiciliate e residenti nel Paese, purché svolgano attività economiche e siano regolarmente registrate, come gli autotrasportatori e i produttori rurali;
• consorzi e condomini che svolgono attività produttive; e
• sindacati e club

Per richiedere un finanziamento con risorse BNDES, il cliente deve soddisfare i seguenti requisiti minimi:

• essere in regola con gli obblighi fiscali, tributari e sociali;
• presentare una documentazione soddisfacente;
• avere la capacità di pagare;
• avere garanzie sufficienti a coprire il rischio dell’operazione;
• non essere sotto regime di recupero crediti;
• rispettare la normativa relativa alle importazioni, in caso di finanziamento per l'importazione di
• macchine e attrezzature;
• e rispettare la legislazione ambientale.

Persone fisiche o giuridiche che: non possono essere beneficiarie del finanziamento BNDES:

• sono inadempienti con il sistema BNDES o fanno parte di un gruppo economico che
• sono inadempienti nei confronti del sistema BNDES;
• sono responsabili di un titolo protestato (a meno che, a discrezione di BNDES, la protesta sia giustificata);
• sono coinvolti in procedimenti legali che, a discrezione di BNDES, potrebbero compromettere la capacità di adempiere ai propri obblighi nei confronti di BNDES;
• presentano registrazioni che indicano una persistente non conformità o restrizioni sulla loro idoneità;
• o sono in fase di fallimento, amministrazione controllata o recupero giudiziale o extragiudiziale.

Non potranno beneficiarne nemmeno le persone giuridiche i cui titolari del trattamento rientrano nelle restrizioni di cui sopra.

Classificazione delle dimensioni del cliente

BNDES classifica i propri clienti in base alle dimensioni, il che le consente di agire in modo adeguato alle caratteristiche di ciascun segmento, offrendo linee, programmi e condizioni specifiche. Il supporto alle micro, piccole e medie imprese, ad esempio, è considerato una priorità da BNDES, che offre condizioni speciali con l'obiettivo principale di facilitare l'accesso al credito di queste aziende.

La classificazione dimensionale viene effettuata in base al Reddito Operativo Lordo (ROB) delle aziende o in base al reddito annuo dei singoli clienti.

CLASSIFICAZIONE DEL RICAVI OPERATIVI LORDI ANNUI O DEL REDDITO ANNUO

• Microimpresa Inferiore o uguale a R$ 360 mila;
• Piccola impresa Maggiore di R$ 360 mila e inferiore o uguale a R$ 4,8 milioni;
• Impresa di medie dimensioni Superiore a R$ 4,8 milioni e inferiore o uguale a R$ 300 milioni;
• Grande azienda Più grande di R$ 300 milioni.

Osservazione: quando l'azienda fa parte di un gruppo economico, la classificazione dimensionale terrà conto del GOR consolidato del gruppo. Le amministrazioni pubbliche dirette non sono classificate in base alla dimensione e, ai fini delle condizioni finanziarie, sono equiparate alle grandi aziende.

Come fare domanda

Il cliente può richiedere un finanziamento direttamente a BNDES (sostegno diretto) o tramite istituti finanziari accreditati (sostegno indiretto). La forma di sostegno dipende dallo scopo e dall'importo del finanziamento. Nel sostegno indiretto, gli istituti finanziari partner di BNDES agiscono da intermediari nella concessione del finanziamento, assumendosi in tutto o in parte il rischio di credito (rischio di mancato pagamento da parte del cliente). Poiché BNDES non dispone di filiali, il sostegno indiretto consente alle sue risorse di raggiungere i clienti in tutti i comuni del Brasile tramite gli istituti finanziari.

In generale, tutte le operazioni di finanziamento per l'acquisto isolato di macchinari e attrezzature, nonché i finanziamenti inferiori a 10 milioni di R$ per progetti di implementazione, modernizzazione ed espansione delle imprese, vengono effettuati sotto forma di sostegno indiretto. I finanziamenti superiori a 10 milioni di R$ possono essere richiesti direttamente al BNDES.

Ma fai attenzione: BNDES non riconosce né accredita i consulenti (persone fisiche o giuridiche) come intermediari per facilitare, accelerare o approvare operazioni di credito.

Per scoprire cosa sono il “sostegno diretto” e il “sostegno indiretto”, clicca qui.

Cosa posso finanziare tramite BNDES?

• investimenti per l'attuazione, l'ampliamento, la modernizzazione e/o il recupero di progetti, infrastrutture, aziende e istituzioni pubbliche e private, compresi studi, progetti, opere civili, installazioni, formazione, tra gli altri;
• produzione o acquisizione di nuovi macchinari e attrezzature (compresi i veicoli utilitari)
• fiumi, autobus, camion e aerei), fabbricati a livello nazionale e accreditati da BNDES; nuovi beni, input, servizi, software;
• capitale circolante;
  esportazione di beni e servizi nazionali;
• e l'acquisizione di beni e servizi importati e le spese di internalizzazione (attraverso linee e condizioni specifiche a tal fine), a condizione che vi sia la prova dell'inesistenza di un prodotto nazionale analogo.

Consulta l'elenco completo di ciò che può essere finanziato presso BNDES Finem.

E sapere tutto sul finanziamento di macchinari e attrezzature e cosa il BNDES NO finanza, cliccando qui.

Altre informazioni

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Comitato di revisione

Reclami o informazioni relative alle attività del Comitato di Audit, come inadempienze a disposizioni di legge e regolamentari; frodi, irregolarità contabili, inosservanza dei controlli interni e mancata osservanza delle prestazioni dei revisori interni o indipendenti. Il servizio è disponibile dal lunedì al venerdì (esclusi i giorni festivi), dalle 10:00 alle 18:00. Scopri di più.

Per indirizzi e altri canali di contatto, visitare.

Prima di assumere

Prima di prendere una decisione definitiva, vale la pena informarsi su tutti i dettagli di ciascun contratto. È importante comprendere le condizioni della banca e le alternative disponibili. Inoltre, è importante capire se questo è davvero il momento migliore per farlo.

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