Questa domanda è piuttosto comune tra chi cerca di finanziare un'auto, una moto o anche un immobile per la prima volta. A prima vista, cioè in modo oggettivo, possiamo vedere che ognuna ha i suoi vantaggi e svantaggi, e quindi è opportuno confrontarle in base alle proprie reali esigenze.
Quindi, prestate attenzione a tutti i dettagli che tratteremo qui su queste due transazioni finanziarie che meritano un'attenta valutazione. Una delle cose più importanti da ricordare subito è: "Quanto è importante il vostro finanziamento?". Qual è la reale necessità di questo bene? È destinato al consumo immediato o può aspettare? Sì, dovete porvi queste domande prima di stipulare definitivamente il vostro finanziamento o persino il vostro consorzio.
Quindi veniamo al chiarimento e chissà, forse deciderai cosa fare in base a questo post:
Finanziamento o consorzio, capire la differenza
Cari clienti, è risaputo che con un finanziamento, un istituto finanziario (IF) vi presta i fondi necessari per acquistare subito la vostra auto, e voi li restituite all'IF in rate mensili, solitamente un importo fisso (calcolato utilizzando un sistema noto come "Prezzo"), per una durata prestabilita, più gli interessi. Anche l'imposta sulle transazioni finanziarie (IOF) e altre commissioni vengono applicate al finanziamento.
Per questo semplice motivo: per facilitare il confronto tra gli istituti finanziari, dobbiamo utilizzare un altro tasso, chiamato Costo Effettivo Totale (CET). Se, durante il periodo di rimborso, ricevi fondi aggiuntivi e decidi di estinguere anticipatamente le rate, riceverai uno sconto sugli interessi delle rate future che pagherai anticipatamente, riducendo così la durata totale del finanziamento o l'importo delle rate rimanenti.
Un consorzio è un gruppo di persone interessate ad acquisire qualcosa.
In genere, un consorzio di veicoli è il più diffuso. Le persone si riuniscono, organizzate da un amministratore del consorzio, per aiutarsi a vicenda nell'acquisto delle rispettive auto. Il valore del veicolo viene suddiviso tra i partecipanti e ogni mese, un partecipante verrà estratto a sorte per ricevere dagli altri i fondi necessari all'acquisto della propria auto.
E così via fino a quando tutti i partecipanti saranno stati selezionati. Potresti essere il fortunato vincitore del primo mese o dover aspettare fino all'ultimo mese per acquistare la tua auto.
Pertanto, non vi è alcun interesse aggiuntivo in questa modalità, ma l'amministratore addebita una commissione amministrativa per la gestione del consorzio. Oltre a questa commissione, potrebbero essere previsti anche una quota associativa, un fondo di riserva e un'assicurazione.
Da notare, per essere chiari: la percentuale della rata mensile è fissa, ma l'importo potrebbe variare in caso di variazione del prezzo dell'auto.
Pertanto, se desideri aumentare le tue possibilità di vincita, puoi fare offerte, ovvero un importo che paghi in aggiunta alla tua rata mensile, e competere con altri offerenti per determinare il vincitore per ogni offerta mensile. Ricorda che in questo caso, non verrà detratta la commissione di amministrazione dall'importo dell'offerta, ma il termine di pagamento o l'importo delle rate future saranno ridotti proporzionalmente all'importo della tua offerta.
Pertanto, la scelta tra finanziamento o consorzio dipende principalmente dall'urgenza di acquistare l'auto. Vediamo ora alcuni esempi per comprendere meglio il costo di questa decisione temporanea.
Simuliamo che il lettore voglia acquistare un veicolo per R$ 50.000,00
In questo esempio, l'acquirente non ha versato alcun acconto. Durante la ricerca delle opzioni, abbiamo trovato un finanziamento a 60 mesi con un TAEG di 2.001 TP3T al mese e consorzi con la stessa durata con una commissione di amministrazione di 18.001 TP3T. Supponiamo che, in questi 5 anni, il valore dell'auto desiderata rimanga invariato, o che il valore della lettera di credito del consorzio rimanga a R$ 50.000,00.
Il finanziamento avverrà in rate fisse da R$ 1.438,40, quindi un esborso totale di R$ 86.303,90 ma con l'acquisto dell'auto nel presente.
Capito? Se hai domande, lascia un commento!