Prima di richiedere un prestito, è necessario sapere quali tipi di tassi di interesse sui prestiti al consumo dovresti prendere in considerazione per determinare se è la soluzione giusta ed evitare di sottoscrivere un'opzione che ti porterà a indebitarti e a pagare molto più del previsto.
I tipi di tasso di interesse su un prestito al consumo da considerare sono: il tasso di interesse nominale, il tasso convenzionale massimo e il tasso effettivo. Il tasso nominale è il rendimento ottenuto considerando solo il capitale. Il tasso convenzionale è la percentuale massima alla quale il prestito può essere concesso. Il tasso effettivo è la percentuale che verrebbe applicata a un dato importo in un dato periodo.
Quindi, come capire come funzionano i tassi di interesse? Continua a leggere per scoprirlo. In che modo ogni tipo di tasso di interesse influenza un prestito al consumo?
Tasso di interesse nominale:
Il tasso di interesse nominale è l'importo che devi pagare per non avere il denaro di cui hai bisogno. Questo costo è concordato in base a una percentuale che, considerando la durata e il capitale, produrrà un beneficio rispetto all'importo iniziale con semplice capitalizzazione. Inoltre, non include spese amministrative o commissioni.
Il suo valore è concordato autonomamente da ogni istituto finanziario ed è generalmente legato al ciclo economico e agli indicatori di riferimento del Paese.
Dovresti anche considerare il periodo di riferimento. Il tasso di interesse nominale può essere giornaliero, settimanale, trimestrale e così via. Non ha un periodo di riferimento standard e, poiché non include le spese, è impossibile confrontare adeguatamente i prestiti al consumo di diversi istituti con questo tasso di interesse.
Tasso massimo convenzionale:
Questa aliquota si applica ai prestiti al consumo di importo inferiore a R$ 200 e per transazioni di durata superiore a 90 giorni. Rappresenta la percentuale massima che un istituto finanziario può addebitare come commissione per le transazioni effettuate alle condizioni sopra indicate.
È sempre possibile consultare il massimale convenzionale sul sito web della Sovrintendenza delle banche e degli istituti finanziari (SBIF), che controlla questa partecipazione.
Tasso effettivo:
A seconda dell'istituto finanziario, il tasso effettivo può comparire tra i tipi di tassi di interesse su un prestito al consumo, su base mensile o annuale.
Il tasso effettivo fornisce dati più accurati, ma non è esatto. Sebbene includa più spese rispetto al tasso nominale, non le include tutte. Ad esempio, spese notarili, tasse, commissioni di trasferimento fondi, spese di assicurazione o garanzia, tra le altre.
Con tutte queste informazioni, potrebbe essere più facile sapere quale credito è più conveniente per te e quale no, ma sarebbe meglio se confrontassi il CAE (costo annuo equivalente), che è l'unico numero che include tutti i costi per un anno per un credito al consumo.
Se hai già analizzato i tipi di tassi di interesse su un prestito al consumo, dai un'occhiata ai siti di comparazione e trova l'opzione migliore per te.