BNDES Financiering – voor bedrijven van elke omvang

Wat is BNDES?

In dit bericht leest u alles wat u moet weten over BNDES Financing. En daarvoor is het de moeite waard om een stukje geschiedenis van deze bank te delen. Opgericht in 1952, Nationale Bank voor Economische en Sociale Ontwikkeling (BNDES) is een van de grootste ontwikkelingsbanken ter wereld. Het is een centraal instrument van de federale overheid voor langetermijnfinanciering en -investeringen in alle segmenten van de Braziliaanse economie.

De entiteit ondersteunt ondernemers van alle omvang, inclusief particulieren, bij het uitvoeren van hun moderniserings- en uitbreidingsprojecten en bij het opzetten van nieuwe bedrijven. Altijd geleid door het potentieel voor het genereren van banen, inkomsten en sociale inclusie voor Brazilië.

BNDES FINANCIERING

BNDES Microkrediet

Microkrediet is het verstrekken van kleine leningen aan formele en informele micro-ondernemers, die doorgaans geen toegang hebben tot het traditionele financiële systeem.

Wie heeft recht?

Personen en rechtspersonen die kleinschalige productieve activiteiten ondernemen, dat wil zeggen die in elk kalenderjaar een bruto-inkomen van R$$ 360 duizend of minder behalen, kunnen middelen verkrijgen van BNDES Microkrediet.

De middelen zijn altijd bedoeld om werkkapitaal en/of vaste productieve investeringen te financieren, zoals civiele werken, de aankoop van nieuwe en gebruikte machines en apparatuur, en de aankoop van inputs en materialen. Lees meer.

BNDES Finame

Objectief

Financiering van de productie en aanschaf van nationale machines en apparatuur, geaccrediteerd door BNDES.

Proces
In algemene termen verloopt de vereenvoudigde financieringsstroom als volgt, met enkele variaties, afhankelijk van de lijn:

1. De geïnteresseerde kiest de machine of apparatuur die hij wil kopen en controleert of deze op de lijst staat van apparatuur die in aanmerking komt voor financiering door BNDES Finame. Dit kan worden gecontroleerd op de website van BNDES.
2. De geïnteresseerde zoekt een erkende financiële tussenpersoon en vraagt financiering aan voor de apparatuur/machine. Financiële tussenpersonen zijn financiële instellingen die bevoegd zijn om BNDES-middelen over te dragen. Dit kunnen commerciële banken, ontwikkelingsbanken, ontwikkelingsagentschappen of kredietverenigingen zijn, enz.
3. De financiële agent analyseert de aanvraag en de financiële situatie van de geïnteresseerde partij en stuurt, indien de transactie wordt goedgekeurd, de financieringsaanvraag door naar BNDES.
4. BNDES beoordeelt de aanvraag, controleert of deze aan de regels voldoet en autoriseert indien dit het geval is de financiering.
5. De agent machtigt de fabrikant of geautoriseerde distributeur om de machine of apparatuur aan de koper/gefinancierde partij te leveren.
6. De fabrikant of geautoriseerde distributeur levert de machine of apparatuur aan de koper.
7. BNDES maakt het te financieren bedrag over aan de financiële agent (op verzoek en na overlegging van de factuur).
8. De financiële agent maakt het bedrag over naar de fabrikant of geautoriseerde distributeur van de apparatuur.

BNDES FGI

Garantie voor uw bedrijf

Het doel van de BNDES FGI is om het verkrijgen van krediet voor micro-, kleine en middelgrote ondernemingen, maar ook voor individuele ondernemers en zelfstandige vrachtwagenchauffeurs te vergemakkelijken en hen zo aan te moedigen om te groeien en te moderniseren.

Bij het aanvragen van een krediet ondervinden kleinere bedrijven en ondernemers vaak problemen met het voldoen aan de door financiële instellingen gestelde garanties. Deze problemen maken het vaak onmogelijk om de gewenste financiering te verkrijgen, of leiden tot goedkeuring van een financiering onder minder gunstige voorwaarden dan ideaal, rekening houdend met variabelen zoals aflossingsvrije periodes, rentetarieven en aanbetalingsbedragen.

Hier komt de BNDES FGI in beeld. Door de garanties van bedrijven aan te vullen, vergroot de BNDES FGI de kans op goedkeuring van kredietaanvragen en vormt zo een reëel alternatief om de groeiambities van deze bedrijven te ondersteunen. Bovendien stelt de BNDES FGI-garantie, die door financiële instellingen hoog aangeschreven staat, hen ook in staat om financieringen onder betere voorwaarden goed te keuren, bijvoorbeeld met langere looptijden, lagere aanbetalingsvereisten en nog lagere rentetarieven.

Dit is een reeks voordelen die de BNDES FGI-garantie biedt. Verschillende investeringen kunnen hiervan profiteren. Voorbeelden hiervan zijn: werkkapitaal, de aanschaf van nationale machines en apparatuur, uitbreidingsprojecten van productie-eenheden, de aanschaf van nationale software, productie gericht op export, enzovoort. Lees meer.

Wie kan klant zijn?

Elk BNDES-financieringsinstrument is bedoeld voor één of meer klantprofielen, waaronder:

• bedrijven gevestigd in Brazilië;
• individuele ondernemers (personen met CNPJ)
• individuele micro-ondernemers (rechtspersoon);
• openbare entiteiten of lichamen, van direct en indirect bestuur, van de federale, staats-, gemeentelijke en federale districtssfeer;
• privaatrechtelijke stichtingen en verenigingen;
• coöperaties;
• personen die in het land gedomicilieerd en woonachtig zijn, zolang zij economische activiteiten verrichten en naar behoren geregistreerd staan, zoals vrachtwagenchauffeurs en plattelandsproducenten;
• consortia en condominiums die productieve activiteiten uitvoeren; en
• vakbonden en clubs

Om financiering met BNDES-middelen aan te vragen, moet de klant aan de volgende minimumvereisten voldoen:

• op de hoogte zijn van fiscale, fiscale en sociale verplichtingen;
• een bevredigend dossier overleggen;
• in staat zijn te betalen;
• voldoende garanties hebben om het risico van de operatie te dekken;
• niet onder het kredietinvorderingsregime vallen;
• voldoen aan de wetgeving inzake import, in het geval van financiering voor de import van
• machines en apparatuur;
• en voldoen aan de milieuwetgeving.

Natuurlijke personen of rechtspersonen die: geen begunstigden van BNDES-financiering kunnen zijn:

• in gebreke zijn gebleven bij het BNDES-systeem of deel uitmaken van een economische groep die
• zijn in gebreke gebleven met de verplichtingen uit het BNDES-systeem;
• verantwoordelijk zijn voor een geprotesteerde titel (tenzij, naar goeddunken van BNDES, het protest gerechtvaardigd is);
• betrokken zijn bij gerechtelijke procedures die, naar het oordeel van BNDES, de mogelijkheid om aan haar verplichtingen jegens BNDES te voldoen in gevaar kunnen brengen;
• registratiegegevens hebben waaruit blijkt dat er sprake is van aanhoudende niet-naleving of beperkingen ten aanzien van hun geschiktheid;
• of zich in een faillissements-, curatele- of gerechtelijke incassoprocedure bevinden.

Rechtspersonen waarvan de verwerkingsverantwoordelijken onder de bovengenoemde beperkingen vallen, kunnen er ook niet van profiteren.

Classificatie van klantmaat

BNDES classificeert haar klanten op basis van grootte, waardoor ze kan inspelen op de kenmerken van elk segment door specifieke lijnen, programma's en voorwaarden aan te bieden. Ondersteuning van micro-, kleine en middelgrote ondernemingen is bijvoorbeeld een prioriteit voor BNDES, met speciale voorwaarden die vooral bedoeld zijn om de toegang tot krediet voor deze ondernemingen te vergemakkelijken.

De grootteclassificatie wordt uitgevoerd op basis van de bruto-exploitatie-omzet (ROB) van bedrijven of op basis van het jaarinkomen van individuele klanten.

CLASSIFICATIE VAN DE JAARLIJKSE BRUTO-BEDRIJFSOPBRENGSTEN OF JAARLIJKSE INKOMSTEN

• Micro-onderneming Minder dan of gelijk aan R$ 360 duizend;
• Kleinbedrijf Groter dan R$ 360 duizend en kleiner dan of gelijk aan R$ 4,8 miljoen;
• Middelgroot bedrijf Groter dan R$ 4,8 miljoen en kleiner dan of gelijk aan R$ 300 miljoen;
• Groot bedrijf Groter dan R$ 300 miljoen.

Observatie: Wanneer het bedrijf deel uitmaakt van een economische groep, wordt bij de classificatie rekening gehouden met de geconsolideerde bruto-omzet (GOR) van de groep. Directe overheidsentiteiten worden niet naar grootte ingedeeld en worden, vanuit het oogpunt van financiële omstandigheden, gelijkgesteld aan grote ondernemingen.

Hoe te solliciteren

De klant kan financiering rechtstreeks aanvragen bij BNDES (directe ondersteuning) of via geaccrediteerde financiële instellingen (indirecte ondersteuning). De vorm van ondersteuning is afhankelijk van het doel en de hoogte van de financiering. Bij indirecte ondersteuning treden de financiële partnerinstellingen van BNDES op als tussenpersoon bij het verstrekken van financiering, waarbij ze het kredietrisico (risico van wanbetaling door de klant) geheel of gedeeltelijk overnemen. Omdat BNDES geen filialen heeft, kunnen haar middelen dankzij indirecte ondersteuning klanten in alle gemeenten in Brazilië bereiken via financiële instellingen.

In het algemeen worden alle financieringstransacties voor de afzonderlijke aankoop van machines en apparatuur, evenals financieringen van minder dan R$ 10 miljoen voor projecten die betrekking hebben op de implementatie, modernisering en uitbreiding van ondernemingen, uitgevoerd in de vorm van indirecte steun. Financiering boven R$ 10 miljoen kan rechtstreeks bij het BNDES worden aangevraagd.

Maar wees voorzichtig: BNDES erkent of accrediteert geen adviseurs (natuurlijke personen of rechtspersonen) als tussenpersoon om krediettransacties te faciliteren, te versnellen of goed te keuren.

Klik hier om te weten te komen wat ‘directe steun’ en ‘indirecte steun’ zijn.

Wat kan ik financieren via BNDES?

• investeringen voor de uitvoering, uitbreiding, modernisering en/of het herstel van projecten, infrastructuur, bedrijven en openbare en particuliere instellingen, met inbegrip van studies, projecten, civiele werken, installaties, opleidingen, enzovoort;
• productie of aanschaf van nieuwe machines en apparatuur (inclusief bedrijfsvoertuigen)
• rivieren, bussen, vrachtwagens en vliegtuigen), nationaal geproduceerd en geaccrediteerd door BNDES; nieuwe goederen, inputs, diensten, software;
• werkkapitaal;
  export van nationale goederen en diensten;
• en de verwerving van geïmporteerde goederen en diensten en internaliseringskosten (via specifieke lijnen en voorwaarden voor dit doel), op voorwaarde dat er bewijs is van het niet-bestaan van een soortgelijk nationaal product.

Bekijk het volledige overzicht van wat u bij BNDES Finem kunt financieren.

En weet alles over de financiering van machines en apparatuur en wat de BNDES Nee financiën, klik hier.

Overige informatie

Over acties in verband met de coronapandemie: meer informatie.

Online diensten: meer informatie.

Om uw financiering aan te vragen, toegang.

Factureringsgegevens voor klanten: toegang.

Contact

Klantenservice Centrum 0800 702 6337

Informatie over producten, diensten en andere operationele zaken van BNDES. De service is beschikbaar van maandag tot en met vrijdag (behalve op feestdagen) van 8.00 tot 20.00 uur.

Verbindingen vanuit het buitenland: +55 (21) 2052- 6337

Ombudsman 0800 702 6307

Klachten, suggesties en bedankjes/complimenten kunt u in eerste instantie, maar ook klachten, verzoeken en onopgeloste vragen, doorgeven via het Klantenservice Centrum, van maandag tot en met vrijdag (m.u.v. feestdagen) van 08.00 tot 20.00 uur.

SIC 0800 887 6000

Verzoeken om openbare informatie over de activiteiten van BNDES, vallend onder de Wet openbaarheid van bestuur. De dienst is geopend van maandag tot en met vrijdag (behalve op feestdagen) van 8.00 tot 20.00 uur.

Auditcommissie

Klachten of informatie met betrekking tot de activiteiten van de Auditcommissie, zoals niet-naleving van wettelijke en reglementaire bepalingen; fraude, boekhoudkundige onregelmatigheden, het niet naleven van interne controles en de prestaties van interne of onafhankelijke accountants. De service is beschikbaar van maandag tot en met vrijdag (behalve op feestdagen) van 10.00 tot 18.00 uur. Lees meer.

Voor adressen en andere contactmogelijkheden, bezoek.

Voor het inhuren

Voordat u een definitieve beslissing neemt, is het de moeite waard om alle details van elk contract te bestuderen. Begrijp de voorwaarden van de bank en de beschikbare alternatieven. En zorg ervoor dat u weet of dit echt het beste moment is om dit te doen.

Bij Digital Seguro hebben we een grote verscheidenheid aan artikelen en nieuwsberichten die betrekking hebben op uiteenlopende onderwerpen, van alledaagse gebeurtenissen tot uitgebreide en uitgebreide content. Het doel hiervan is om u te voorzien van alle informatie die u nodig hebt om de beste beslissing te nemen voor uw specifieke situatie. Voor meer informatie over financiering.

Onze financierings- en leningsimulatiepagina.

Zie ook: Banco BV Financiering: alles wat u nodig heeft om de juiste keuze te maken.