Voordat u een lening aanvraagt, moet u weten welke rentetarieven voor consumptieve leningen u moet overwegen. Zo weet u of het gunstig is en kiest u niet voor een optie die u in de schulden brengt en ervoor zorgt dat u veel meer betaalt dan verwacht.
De soorten rentetarieven voor een consumptief krediet die u moet overwegen, zijn: het nominale rentetarief, het conventionele maximumtarief en het effectieve tarief. Het nominale rentetarief is het rendement dat alleen wordt behaald met het hoofdsombedrag. Het conventionele rentetarief is het hoogste percentage waartegen krediet kan worden verstrekt. En het effectieve rentetarief is het percentage dat zou worden toegepast op een bepaald bedrag in een bepaalde periode.
Dus, hoe begrijpt u hoe rentetarieven werken? Lees verder om erachter te komen. Hoe beïnvloedt elk type rentetarief een consumptief krediet?
Nominale rente:
De nominale rente is het bedrag dat u moet betalen als u niet over het benodigde geld beschikt. Deze kosten worden vastgesteld op basis van een percentage dat, rekening houdend met de looptijd en het kapitaal, een voordeel oplevert ten opzichte van de initiële waarde bij eenvoudige kapitalisatie. Bovendien zijn administratiekosten of commissies niet inbegrepen.
De waarde ervan wordt door elke financiële instelling afzonderlijk vastgesteld en is doorgaans gekoppeld aan de economische cyclus en referentie-indicatoren van het land.
U moet ook rekening houden met de looptijd. De nominale rente kan dagelijks, wekelijks, per kwartaal, enzovoort zijn. Er is geen standaardreferentieperiode en omdat de kosten niet zijn inbegrepen, is het onmogelijk om consumentenleningen van verschillende aanbieders met deze rente adequaat te vergelijken.
Conventioneel maximumtarief:
Dit tarief geldt voor consumentenleningen van minder dan R$ 200 en voor transacties met een looptijd van meer dan 90 dagen. Het is het maximale percentage dat een financiële instelling als vergoeding in rekening mag brengen voor transacties onder de bovengenoemde voorwaarden.
Het conventionele maximum kunt u altijd raadplegen op de website van de Superintendence of Banks and Financial Institutions (SBIF), de instantie die deze deelname beheert.
Effectief tarief:
Afhankelijk van de financiële instelling kan het effectieve tarief worden vermeld als een van de rentetarieven voor een consumptief krediet, op maand- of jaarbasis.
Het effectieve tarief geeft nauwkeurigere gegevens, maar is ook niet exact. Hoewel het meer kosten dan het nominale tarief in de berekening meeneemt, worden niet alle kosten meegerekend. Denk bijvoorbeeld aan notariskosten, belastingen, kosten voor fondsoverdracht, verzekerings- of garantiekosten, enzovoort.
Met deze informatie kunt u wellicht beter bepalen welk krediet voor u geschikt is en welk niet. Nog beter is het echter om de CAE (equivalente jaarlijkse kosten) te vergelijken. Dit is het enige getal waarin alle kosten voor een jaar voor een consumptief krediet zijn opgenomen.
Als u de verschillende rentetarieven voor een consumptief krediet al hebt geanalyseerd, kunt u naar vergelijkingssites gaan en de beste optie voor u vinden.