Zijn de voorwaarden veranderd en wilt u uw hypotheek oversluiten? Is dat mogelijk? Dit artikel helpt u bij het vinden van antwoorden op al uw vragen over financiële producten. Onthoud: als het om leningen gaat, is er nooit te veel informatie.
Ja, natuurlijk kunt u een hypotheek herfinancieren. Ofwel omdat de situatie in het land is veranderd en de bankrentes anders zijn, ofwel omdat uw persoonlijke situatie anders is en u zich nu een ander bedrag kunt veroorloven dan voorheen. Voor beide opties is het belangrijk dat u weet hoe u dit moet doen en waar u op moet letten.
Het doel van het herfinancieren van een hypotheek is om de structuur en betalingsvoorwaarden aan te passen aan uw behoeften. Met andere woorden: u vraagt een nieuwe lening aan om een andere lening af te lossen en blijft betalen, met een ander contract.
Waarom een hypotheek herfinancieren?
Herfinanciering houdt doorgaans in dat u uw maandelijkse betaling verlaagt en uw rente verlaagt, waardoor u uw lening over een langere periode kunt aflossen. Het doel is om uw aflossing aan te passen aan uw werkelijke inkomen, zodat het aflossen minder lastig wordt. Er zijn echter ook andere redenen waarom u een hypotheek zou kunnen herfinancieren:
- De looptijd van de hypotheek aanpassen, door deze te verlengen of te verkorten;
- Verlaag de rente;
- Van een variabele rente naar een vaste rente;
- Ontvang een bedrag dat gelijk is aan het reeds betaalde bedrag;
- Verlaag uw maandelijkse betaling.
Dat hangt af van veranderingen in het land, bijvoorbeeld een daling van de rentetarieven, of van uw persoonlijke situatie: u hebt een betere baan gekregen of uw situatie is anders dan toen u de lening afsloot en u ondervindt problemen bij het afbetalen van de schuld.
Wanneer is het tijd om een hypotheeklening te herfinancieren?
Hier volgen enkele zaken waar u rekening mee moet houden:
Projectie van persoonlijk inkomen en kosten
Als uw vaste inkomen is gestegen of gedaald, overweeg dan om te herfinancieren. Houd er rekening mee dat de dividenduitkering ongeveer 25% van uw maandelijkse inkomen moet bedragen.
Vergelijk de Equivalent Annual Cost (EAC) en selecteer de laagste
CAE is de indicator die, uitgedrukt in een percentage, de kosten van een lening over een bepaalde periode weergeeft. Deze waarde wordt uitgedrukt als een percentage en is ontwikkeld om financiële producten om te zetten in gemakkelijk te vergelijken producten voor gebruikers.
Vergeet de bedrijfskosten niet
Als u herfinanciert bij dezelfde bank, betaalt u alleen de contractwijziging en notariskosten. Als u herfinanciert bij een nieuwe bank, moet u ook rekening houden met de registratiekosten bij het Kadaster, de taxatiekosten en de overdrachts- en registratiekosten.
Welke documenten heb je nodig om een hypotheeklening te herfinancieren?
Hypotheekherfinanciering kan worden aangevraagd bij dezelfde instelling waar u uw eerste lening heeft aangevraagd, of bij een andere instelling. Houd er rekening mee dat u een nieuwe lening aangaat met andere voorwaarden. Over het algemeen doorloopt u hiervoor hetzelfde goedkeuringsproces als bij de vorige hypotheek, maar dit is afhankelijk van de instelling die de hypotheek verstrekt. U moet waarschijnlijk het volgende indienen:
- Eerdere kredietbetalingsgeschiedenis.
- Accreditatie van uw inkomen en werkgeschiedenis.
- Taxatie van de woning om de huidige marktwaarde te bevestigen.
Soms bieden instanties hun klanten een reeks extra voordelen bij het herfinancieren van een hypothecaire lening. Zo kunnen zij de oorspronkelijke voorwaarden wijzigen, de rentetarieven verlagen of de schuld kwijtschelden met een uitzonderlijke betaling.
Analyseer de situatie daarom zorgvuldig en neem de tijd. U kunt uw hypotheek oversluiten, maar vergelijk altijd de opties. In dat geval zult u rechtstreeks naar de instanties moeten gaan om te zien wat zij aanbieden, aangezien het geen reguliere lening is. Het is echter wel goed om een algemeen beeld te hebben van de rentetarieven en de CAE.