Pentru a obține un credit personal, este important să îndepliniți o serie de cerințe. A nu împrumuta mai mulți bani decât este necesar și a nu întârzia plățile sunt doi factori importanți de luat în considerare atunci când aplicați pentru acest produs financiar.
Cumpărarea unei mașini, renovarea locuinței sau finanțarea studiilor sunt câteva dintre principalele motive pentru a solicita un credit personal. Cu toate acestea, pentru a achiziționa acest produs financiar, este important să îndepliniți o serie de cerințe, cum ar fi deținerea unui contract de muncă sau demonstrarea unei solvabilități financiare suficiente.
În plus, luarea în considerare a altor aspecte, cum ar fi tipul de comisioane sau dobânzi percepute de bancă, poate ajuta la asigurarea faptului că acest produs financiar nu ajunge să fie mai scump decât se așteaptă. Iată câteva sfaturi de care trebuie să țineți cont înainte de a solicita un credit personal.
1. Nu cere mai mulți bani decât ai nevoie
Acum câțiva ani, când solicitai un împrumut, era ceva obișnuit ca banca să-ți ofere o sumă mai mare decât cea solicitată. Așadar, dacă motivul inițial al solicitării era schimbarea bucătăriei din casă, ajungeai să renovezi și baia sau să cumperi mobilă nouă.
Astăzi, această tendință s-a schimbat mult, atât din partea băncilor, cât și a clienților. Primele nu mai acordă împrumuturi atât de ușoare, iar cele din urmă solicită doar banii de care au nevoie pentru a acoperi un scop anume.
Când aplici pentru un împrumut, va trebui să rambursezi banii care ți-au fost împrumutați, împreună cu dobânzile, comisioanele etc., ceea ce va face ca suma totală datorată să fie considerabil mai mare decât cea care ți-a fost împrumutată. Prin urmare, atunci când aplici pentru un împrumut, cel mai bine este să ajustezi cât mai mult posibil suma pe care dorești să o împrumuți și vei evita să plătești mai multe dobânzi pentru aceasta.
2. Reveniți cât mai curând posibil
Când entitatea de la care contractați un împrumut vă întreabă în cât timp doriți să îl rambursați, încercați să îl faceți cât mai scurt posibil. Ar trebui să luați în considerare veniturile dvs. și să vă asigurați că vă puteți permite să plătiți dobânda în mod regulat.
Apoi, fă calculele și încearcă să ajustezi cât mai mult posibil termenul de rambursare, deoarece cu cât durează mai mult rambursarea creditului, cu atât banca va avea mai puține garanții și cu atât dobânda va fi mai mare. De fapt, acesta este unul dintre factorii care fac ca creditele să fie mai scumpe. Pe de altă parte, dacă achiți o sumă mai mare în rate pe o perioadă mai scurtă, vei achita creditul mai repede și va fi mai ieftin.
3. Nu întârziați cu plățile
Atunci când contractați un împrumut, este foarte important să achitați ratele în perioada convenită cu entitatea, fără a întârzia nici măcar o zi. Dacă efectuați plata mai târziu decât este stipulat în contract, entitatea vă poate penaliza prin aplicarea de dobânzi de întârziere, care sunt în mod normal mult mai mari decât dobânda normală.
Dacă această situație se repetă sau încetați să plătiți rata lunară, datoria dumneavoastră nu va dispărea, ci va crește, iar activele sau comisioanele bancare pot fi confiscate. Prin urmare, înainte de a solicita un împrumut, asigurați-vă că vi-l puteți permite și, mai presus de toate, că efectuați plățile la timp.
4. Justificați cheltuiala
Când aplici pentru un împrumut, majoritatea entităților te vor întreba în ce intenționezi să investești banii, deoarece aceste informații le oferă un anumit nivel de siguranță. Nu este același lucru să dorești un împrumut pentru a achita datoriile anterioare ca și să dorești un împrumut pentru a cumpăra o mașină.
Din acest motiv, majoritatea entităților oferă împrumuturi specifice pentru a finanța un scop anume, de exemplu, achiziționarea unei mașini, renovări ale locuinței, studii etc. Aceste produse au condiții și avantaje specifice. Cu toate acestea, pentru ca banca să vă acorde aceste beneficii, trebuie să dovediți cu documentele corespunzătoare că scopul împrumutului este cel indicat de dumneavoastră.
5. Nu recurgeți la „bani rapidi” fără garanții
Când aplici pentru un împrumut, creditorii au de obicei nevoie de câteva zile pentru a confirma că ești eligibil să-ți împrumuti bani. Pentru a face acest lucru, îți vor cere să furnizezi garanții care să arate că poți rambursa banii.
Dacă sunteți angajat, cel mai probabil vă vor solicita fluturașul de salariu, care trebuie să arate venituri suficiente, și contractul de muncă, care poate fi pe termen nelimitat. Dacă sunteți liber profesionist, va trebui să demonstrați și solvabilitatea financiară prin facturi, extrase de cont bancar sau alte tipuri de documente.
Totuși, există unele entități care oferă „bani rapizi” fără a fi nevoie să ofere garanții de plată. Ar trebui să fiți atenți cu acest tip de împrumut, deoarece este posibil să perceapă dobânzi sau comisioane mai mari decât alte entități.
6. Consultați TAE-ul
Când iei un împrumut, nu trebuie să te uiți doar la dobânda care va fi percepută, ci și la alte condiții care pot face ca împrumutul tău să fie mai scump. Astfel, atunci când aplici pentru un credit sau un împrumut, multe entități îți pot solicita să contractezi anumite produse, cum ar fi asigurările sau cardurile, sau pot percepe anumite comisioane care pot face ca prețul produsului să fie mult mai scump decât ar părea dacă ai lua în considerare doar dobânda. Prin urmare, atunci când iei un împrumut, uită-te la DAE (Dobânda Anuală Echivalentă), care este cea care include costul total al împrumutului, inclusiv comisioanele, dobânzile, cheltuielile și comisioanele.
7. Comparați diferite credite personale
Fără îndoială, cea mai bună opțiune pentru a obține cel mai potrivit credit pentru fiecare persoană este compararea diferitelor produse disponibile pe piață și a celor oferite de diferite entități. O opțiune este să căutați comparatoare de credite personale. În acestea, puteți selecta suma de bani de care aveți nevoie și completa datele chestionarului, iar în câteva secunde veți putea afla ce credite vă sunt disponibile. În acest fel, puteți alege cel mai potrivit credit pentru dvs. și evita să plătiți mai mulți bani decât este necesar.