S-au schimbat condițiile și doriți să refinanțați un credit ipotecar? Este posibil? Acest articol vă va ajuta să găsiți răspunsuri la toate întrebările despre produsele financiare. Nu uitați că atunci când vine vorba de împrumuturi, nu există niciodată prea multe informații.
Da, desigur că poți refinanța un credit ipotecar. Fie pentru că situația din țară s-a schimbat și ratele dobânzilor bancare sunt diferite, fie pentru că situația ta personală este diferită și acum îți permiți să plătești o sumă diferită față de cea anterioară. Pentru oricare dintre opțiuni, ar trebui să știi cum să o faci și ce să iei în considerare.
Scopul refinanțării unui credit ipotecar este de a modifica structura și termenii de plată pentru a le adapta nevoilor dumneavoastră. Cu alte cuvinte, solicitați un nou credit pentru a achita un altul și a continua să efectuați plăți, cu un contract diferit.
De ce să refinanțezi un credit ipotecar?
De obicei, refinanțarea implică reducerea plății lunare și scăderea ratei dobânzii, permițându-vă să achitați împrumutul pe o perioadă mai lungă de timp. Scopul este de a adapta rambursarea împrumutului la venitul dvs. real, astfel încât achitarea să nu fie dificilă, dar există și alte motive pentru care ați putea refinanța un credit ipotecar:
- Ajustați termenul ipotecii, fie pentru a-l mări, fie pentru a-l reduce;
- Reduceți rata dobânzii;
- Trecerea de la o rată a dobânzii variabilă la una fixă;
- Primiți bani similari cu suma deja plătită;
- Reduceți-vă plata lunară.
Acest lucru va depinde de schimbările la nivel de țară, de exemplu o scădere a ratelor dobânzilor, sau de situația dumneavoastră personală: ați obținut un loc de muncă mai bun sau situația dumneavoastră este diferită față de momentul în care ați contractat creditul și vă este greu să achitați datoria.
Când este momentul să refinanțezi un credit ipotecar?
Unele dintre lucrurile pe care ar trebui să le luați în considerare sunt:
Proiecția veniturilor și cheltuielilor personale
Dacă venitul dumneavoastră permanent a crescut sau a scăzut, luați în considerare refinanțarea. Rețineți că plata dividendelor ar trebui să fie apropiată de 25% din venitul dumneavoastră lunar.
Comparați costul anual echivalent (EAC) și selectați cel mai mic
CAE este indicatorul care, exprimat procentual, reprezintă costul unui credit pe o perioadă de timp. Această valoare este exprimată procentual și a fost creată pentru a converti produsele financiare în produse ușor de comparat pentru utilizatori.
Nu uitați de costurile de operare
Dacă refinanțați cu aceeași bancă, veți plăti doar actualizarea contractului și taxele notariale. Dacă refinanțați cu o bancă nouă, va trebui să luați în considerare și taxa de înregistrare la Oficiul de Registrul Proprietăților, taxa de evaluare, taxa de timbru și taxa de înregistrare.
Ce documente sunt necesare pentru refinanțarea unui credit ipotecar?
Refinanțarea creditului ipotecar se poate face la aceeași instituție unde ați solicitat primul credit sau la orice altă instituție. În ceea ce privește documentele, rețineți că se stabilește un credit nou cu condiții diferite. În general, acesta va trece prin același proces de aprobare ca și creditul ipotecar anterior, însă depinde de instituția care îl acordă. Probabil va trebui să prezentați:
- Istoricul plăților anterioare prin credit.
- Acreditarea veniturilor și a istoricului dumneavoastră de angajare.
- Evaluarea locuinței pentru a confirma valoarea sa actuală de piață.
Există momente când unele entități oferă clienților lor o serie de avantaje suplimentare la refinanțarea unui credit ipotecar și le permit să modifice condițiile inițiale, precum și să scadă ratele dobânzii sau să autorizeze anularea datoriei cu o plată excepțională.
Prin urmare, analizați cu atenție situația și nu vă grăbiți. Puteți refinanța ipoteca, dar comparați întotdeauna opțiunile. În acest caz, va trebui să mergeți direct la entități pentru a vedea ce oferă, deoarece nu este un credit obișnuit, dar este bine să aveți o idee generală despre care sunt ratele și CAE-urile.