Înainte de a solicita un credit, trebuie să știi ce tipuri de dobânzi la creditele de consum ar trebui să iei în considerare pentru a ști dacă este convenabil și pentru a nu ajunge să alegi o opțiune care îți provoacă datorii și te face să plătești mult mai mult decât te aștepți.
Tipurile de rate ale dobânzii la un credit de consum pe care ar trebui să le luați în considerare sunt: rata nominală a dobânzii, rata maximă convențională și rata efectivă. Rata nominală este randamentul obținut luând în considerare doar suma principalului. Rata convențională este cel mai mare procent la care se poate acorda creditul. Iar rata efectivă este procentul care s-ar aplica unei anumite sume într-o anumită perioadă.
Așadar, cum înțelegeți cum funcționează ratele dobânzii? Citiți mai departe pentru a afla. Cum afectează fiecare tip de rată a dobânzii un credit de consum?
Rata dobânzii nominale:
Rata dobânzii nominale este suma pe care trebuie să o plătești pentru că nu ai banii de care ai nevoie. Acest cost este convenit pe baza unui procent care, luând în considerare termenul și capitalul, va reprezenta un beneficiu față de valoarea inițială cu capitalizare simplă. În plus, nu include cheltuieli administrative sau comisioane.
Valoarea sa este convenită independent de fiecare instituție financiară și este, în general, legată de ciclul economic al țării și de indicatorii de referință.
De asemenea, ar trebui să luați în considerare perioada de timp. Rata nominală a dobânzii poate fi zilnică, săptămânală, trimestrială și așa mai departe. Nu are o perioadă de referință standard și, deoarece nu include cheltuieli, este imposibil să comparați în mod adecvat creditele de consum de la diferite entități cu această rată a dobânzii.
Rată maximă convențională:
Această rată se aplică creditelor de consum mai mici de 200 R$ și care acoperă tranzacții pe o perioadă de peste 90 de zile. Este procentul maxim pe care o instituție financiară îl poate percepe drept comision pentru tranzacțiile în condițiile menționate mai sus.
Puteți consulta oricând maximul convențional pe site-ul web al Superintendenței Băncilor și Instituțiilor Financiare (SBIF), care este entitatea care controlează această participare.
Rată efectivă:
În funcție de instituția financiară, rata efectivă poate apărea printre tipurile de rate ale dobânzii la un credit de consum, lunar sau anual.
Rata efectivă oferă date mai precise, dar nu este nici exactă. Deși include în calcul mai multe cheltuieli decât rata nominală, nu le include pe toate. De exemplu, taxe notariale, impozite, cheltuieli de transfer de fonduri, cheltuieli de asigurare sau garanție, printre altele.
Este posibil ca având toate aceste informații să fie mai ușor să știi care credit îți convenează sau nu, dar ar fi mai bine dacă ai compara CAE (comisionul anual echivalent), care este singurul număr care include toate comisioanele pe un an pentru un credit de consum.
Dacă ai analizat deja tipurile de dobânzi la un credit de consum, accesează comparatoarele și găsește cea mai bună opțiune pentru tine.