Această întrebare este foarte frecventă în rândul celor care doresc să ia un credit pentru prima dată, fie că este vorba de o mașină, o motocicletă sau chiar o proprietate. Încă de la început, adică obiectiv, putem observa că fiecare are avantajele și dezavantajele sale și, prin urmare, ar trebui să faceți comparații în funcție de nevoile dvs. reale.
Prin urmare, fiți atenți la toate detaliile pe care le vom discuta aici despre aceste două operațiuni financiare care merită multă atenție. Unul dintre cele mai importante lucruri de reținut imediat este următorul: „Cât de importantă este finanțarea dumneavoastră?” Care este nevoia reală a acestui activ? Este pentru consum direct sau poate aștepta? Da, trebuie să vă puneți aceste întrebări înainte de a contracta în cele din urmă finanțarea sau chiar consorțiul.
Așadar, hai să trecem la clarificări și, cine știe, poate vei decide ce vei face pe baza acestei postări:
Finanțare sau consorțiu, înțelegeți diferența
Uitați-vă, oameni buni, se știe că în cadrul finanțării, o instituție financiară (IF) vă împrumută resursele necesare pentru a vă achiziționa mașina acum, iar dumneavoastră veți returna aceste resurse IF în rate lunare, de obicei de valoare fixă (sistem de calcul cunoscut sub numele de Preț), pe o perioadă determinată, plus dobândă. La finanțare se percepe și Taxa pe Tranzacțiile Financiare (TAF) și alte eventuale comisioane.
Din acest motiv simplu: pentru a facilita compararea IF-urilor, trebuie să folosim o altă rată, numită Cost Total Efectiv (CET). Dacă, în perioada de plată, primiți fonduri suplimentare și doriți să plătiți rate în avans, veți beneficia de o reducere la dobânda aferentă ratelor viitoare pe care le plătiți în avans, reducând astfel termenul total al finanțării sau valoarea ratelor rămase.
Un consorțiu este un grup de persoane interesate să achiziționeze ceva.
De obicei, un consorțiu de vehicule este cel mai popular. Oamenii se reunesc, organizați de un administrator al consorțiului, pentru a se ajuta reciproc să își cumpere mașinile. Valoarea vehiculului este împărțită între numărul de participanți și, în fiecare lună, unul dintre ei va fi extras pentru a primi fondurile de la ceilalți pentru a-și cumpăra mașina.
Și așa mai departe până când toți participanții au fost selectați. Prin urmare, ați putea fi norocosul câștigător al primei luni sau va trebui să așteptați până în ultima lună pentru a vă achiziționa mașina.
Prin urmare, în această modalitate nu există o creștere a dobânzii, dar pentru a avea grijă de consorțiu, administratorul percepe un comision de administrare. Pe lângă acest comision, pot exista și o taxă de membru, un fond de rezervă și o asigurare.
Vă rugăm să rețineți, pentru a clarifica acest lucru: procentul din cota lunară este fix, dar suma se poate modifica dacă există o variație a prețului mașinii.
Prin urmare, dacă doriți să vă creșteți șansele de a fi selectat, puteți plasa oferte, adică o sumă pe care o veți plăti în plus față de rata lunară, și puteți concura cu alte oferte pentru a determina câștigătorul ofertei fiecărei luni. Rețineți că în acest caz nu va exista o reducere a comisionului de administrare din suma licitată, dar termenul de plată sau suma ratelor viitoare vor fi reduse proporțional cu suma licitată.
Prin urmare, decizia între finanțare sau un consorțiu depinde în primul rând de urgența dumneavoastră în achiziționarea mașinii. Să analizăm acum câteva exemple pentru a înțelege mai bine costul acestei decizii temporare.
Să simulăm că cititorul dorește să achiziționeze un vehicul pentru R$ 50.000,00
În acest exemplu, el (cumpărătorul) nu are niciun capital de plătit ca avans. Când am cercetat opțiunile, am găsit finanțare pe 60 de luni cu o DAE de 2.00% și consorții pe același termen cu un comision de administrare de 18.00%. Vom presupune că, în acești 5 ani, valoarea mașinii dorite nu se va modifica sau că valoarea acreditivului consorțiului se va menține la R$ 50.000,00.
Finanțarea se va face în rate fixe de R$ 1.438,40, prin urmare o debursare totală de R$ 86.303,90, dar cu achiziționarea mașinii în prezent.
Ai înțeles? Dacă ai întrebări, lasă comentariul tău!