För att få ett privatlån är det viktigt att uppfylla flera krav. Att inte låna mer pengar än nödvändigt och att inte vara sen med betalningar är två viktiga faktorer att tänka på när du ansöker om denna finansiella produkt.
Att köpa en bil, renovera ett hem eller finansiera dina studier är några av de främsta anledningarna till att ansöka om ett privatlån. För att få denna finansiella produkt är det dock viktigt att uppfylla en rad krav, såsom att ha ett anställningsavtal eller visa tillräcklig ekonomisk solvens.
Dessutom kan det bidra till att säkerställa att den här finansiella produkten inte blir dyrare än väntat att beakta andra faktorer, såsom vilken typ av provisioner eller ränta banken tar ut. Här är några tips att tänka på innan du ansöker om ett privatlån.
1. Be inte om mer pengar än du behöver
För några år sedan, när man ansökte om ett lån, var det vanligt att banken erbjöd ett högre belopp än vad man begärde. Så om din ursprungliga anledning till att ansöka var att byta ut ditt kök, slutade det med att du renoverade ditt badrum eller köpte nya möbler.
Idag har denna trend förändrats avsevärt, både från bankernas och kundernas sida. De förra beviljar inte längre sådana lätta lån, medan de senare bara lånar de pengar de behöver för att täcka ett specifikt ändamål.
När du ansöker om ett lån måste du betala tillbaka pengarna du lånat, tillsammans med ränta, avgifter etc., vilket gör att det totala skuldbeloppet blir betydligt högre än vad du lånade. Därför är det bäst att justera det belopp du vill låna så mycket som möjligt när du ansöker om ett lån för att undvika att betala mer ränta.
2. Återvänd så snart som möjligt
När den juridiska personen du ansöker om ett lån hos frågar hur länge du vill betala tillbaka det, försök att göra det så kort som möjligt. Du bör ta hänsyn till din inkomst och se till att du har råd med räntan regelbundet.
Räkna sedan ut det och försök att justera återbetalningstiden så mycket som möjligt. Ju längre du väntar med att betala tillbaka lånet, desto mindre säker blir banken och desto högre blir räntan. Faktum är att detta är en av faktorerna som ökar kostnaden för lån. Omvänt, om du betalar av ett större belopp under en kortare period, kommer du att betala av lånet tidigare, vilket gör det billigare.
3. Var inte sen med betalningar
När du tar ett lån är det avgörande att du betalar dina avbetalningar inom den överenskomna tidsramen, utan en enda dags försening. Om du gör betalningen senare än vad som anges i avtalet kan enheten bestraffa dig med dröjsmålsränta, vilken vanligtvis är mycket högre än normal ränta.
Om situationen upprepas eller om du slutar betala dina månatliga avbetalningar, kommer din skuld inte att försvinna, men den kommer att öka, och dina tillgångar eller bankavgifter kan komma att beslagtas. Innan du ansöker om ett lån, se därför till att du har råd med det och framför allt, gör dina betalningar i tid.
4. Motivera kostnaden
När du ansöker om ett lån kommer de flesta långivare att fråga dig vad du tänker investera pengarna i, eftersom denna information ger dem en viss nivå av säkerhet. Det är inte samma sak att be om ett lån för att betala av tidigare skulder som att be om ett lån för att köpa en bil.
Av denna anledning erbjuder de flesta institutioner specifika lån för att finansiera ett specifikt ändamål, såsom att köpa en bil, renoveringar, utbildning etc. Dessa produkter har specifika villkor och förmåner. För att banken ska kunna bevilja dig dessa förmåner måste du dock bevisa med motsvarande dokument att lånets syfte är det du angav.
5. Ta inte till "snabba pengar" utan garantier
När du ansöker om ett lån tar det vanligtvis några dagar för långivare att bekräfta din behörighet. För att göra detta kommer de att be dig att tillhandahålla säkerhet som visar din förmåga att återbetala lånet.
Om du är anställd kommer de troligtvis att begära din lönespecifikation, som måste visa tillräcklig inkomst, och ditt anställningsavtal, som kan kräva en tillsvidareanställning. Om du är egenföretagare måste du också visa ekonomisk solvens genom fakturor, kontoutdrag eller andra dokument.
Det finns dock vissa aktörer som erbjuder "snabba kontanter" utan behov av säkerhet. Var försiktig med den här typen av lån, eftersom de kan ta ut högre räntor eller avgifter än andra aktörer.
6. Se TAE
När du tar ett lån bör du inte bara ta hänsyn till räntan, utan även andra villkor som kan öka kostnaden för ditt lån. När du ansöker om kredit eller ett lån kan många aktörer kräva att du köper vissa produkter, såsom försäkringar eller kreditkort, eller ta ut vissa avgifter som kan göra kostnaden för produkten mycket dyrare än det skulle verka om du bara tog hänsyn till räntan. Därför, när du tar ett lån, titta på den effektiva räntan (APR), som inkluderar lånets totala kostnad, inklusive avgifter, ränta, kostnader och provisioner.
7. Jämför olika privatlån
Det bästa alternativet för att få det mest lämpliga lånet för varje individ är utan tvekan att jämföra de olika produkter som finns på marknaden och de som erbjuds av olika aktörer. Ett alternativ är att leta efter jämförelsesajter för privatlån. Du kan välja det belopp du behöver och fylla i frågeformuläret, och på bara några sekunder kan du se vilka lån som är tillgängliga för dig. På så sätt kan du välja det mest lämpliga lånet för dig och undvika att betala mer än nödvändigt.