BNDES Finansiering – för företag av alla storlekar

Vad är BNDES?

I det här inlägget får du lära dig allt du behöver veta om BNDES-finansiering. För att göra det är det värt att berätta lite om bankens historia. Grundades 1952, Nationalbanken för ekonomisk och social utveckling (BNDES) är en av de största utvecklingsbankerna i världen och ett centralt verktyg för den federala regeringen för långsiktig finansiering och investeringar i alla segment av den brasilianska ekonomin.

Enheten stöder entreprenörer av alla storlekar, inklusive individer, i genomförandet av sina moderniserings- och expansionsprojekt och i etableringen av nya företag. Alltid vägledda av potentialen att skapa jobb, inkomster och social inkludering för Brasilien.

BNDES-FINANSIERING

BNDES-mikrokredit

Mikrokredit är tillhandahållande av lån av små belopp till formella och informella mikroentreprenörer, vanligtvis utan tillgång till det traditionella finansiella systemet.

Vem har rätt?

Individer och juridiska personer som bedriver småskalig produktiv verksamhet, det vill säga de som har en bruttointäkt på högst 1 TP4 360 000 R$ per kalenderår, kan få resurser från BNDES Microcredit.

Fonderna är alltid avsedda att finansiera rörelsekapital och/eller fasta produktiva investeringar, såsom anläggningsarbeten, inköp av nya och begagnade maskiner och utrustning samt inköp av insatsvaror och material. Läs mer.

BNDES Finame

Mål

Finansiering för produktion och förvärv av nationella maskiner och utrustning som är ackrediterade av BNDES.

Behandla
Generellt sett följer det förenklade finansieringsflödet dessa steg, med vissa variationer beroende på raden:

1. Den intresserade parten väljer de maskiner eller den utrustning de vill köpa och kontrollerar om varan är listad som berättigad till finansiering via BNDES Finame. Denna verifiering kan göras på BNDES webbplats.
2. Den intresserade parten söker upp en ackrediterad finansiell agent och begär finansiering för utrustningen/maskinerna. Finansiella agenter är finansinstitut som är auktoriserade att överföra BNDES-medel. Dessa kan vara affärsbanker, utvecklingsbanker, utvecklingsorgan eller kreditföreningar etc.
3. Finansagenten analyserar begäran och den berörda partens ekonomiska situation och vidarebefordrar, om transaktionen godkänns, finansieringsbegäran till BNDES.
4. BNDES utvärderar begäran, kontrollerar om den uppfyller reglerna och godkänner i så fall finansieringen.
5. Agenten bemyndigar tillverkaren eller den auktoriserade distributören att leverera maskinen eller utrustningen till köparen/finansierad part.
6. Tillverkaren eller den auktoriserade distributören levererar maskinen eller utrustningen till köparen.
7. BNDES överför det belopp som ska finansieras till finansombudet (på begäran och mot uppvisande av faktura).
8. Finansagenten överför beloppet till tillverkaren eller auktoriserad distributör av utrustningen.

BNDES FGI

Garanti för ditt företag

BNDES FGI syftar till att underlätta för mikro-, små- och medelstora företag, såväl som enskilda entreprenörer och egenföretagare att få kredit, och därigenom uppmuntra dem att växa och modernisera sig.

När mindre företag och entreprenörer ansöker om kredit stöter de ofta på svårigheter att uppfylla de garantier som krävs av finansinstitut. Dessa svårigheter gör det ofta omöjligt att få önskad finansiering eller leder till godkännande på mindre förmånliga villkor än idealiskt, med hänsyn till variabler som amorteringstider, räntor och kontantinsatsbelopp.

Det är här BNDES FGI passar in. Genom att komplettera de garantier som erbjuds av företag ökar BNDES FGI chanserna för kreditbeviljande och representerar därmed ett verkligt alternativ för att stödja dessa företags tillväxtambitioner. Dessutom gör BNDES FGI-garantin, eftersom den är högt rankad av finansinstitut, att de kan bevilja finansiering under bättre villkor, till exempel med längre löptider, lägre kontantinsatskrav och ännu lägre räntor.

BNDES FGI-garantin erbjuder en rad fördelar. Flera investeringar kan dra nytta av detta. Exempel inkluderar rörelsekapital, förvärv av inhemska maskiner och utrustning, expansionsprojekt för produktionsenheter, förvärv av inhemsk programvara, exportinriktad produktion med mera. Läs mer.

Vem kan vara kund?

Varje BNDES-finansieringsinstrument är avsett för en eller flera kundprofiler, inklusive:

• företag baserade i Brasilien;
• enskilda företagare (individer med CNPJ)
• enskilda mikroföretagare (juridisk person);
• offentliga enheter eller organ, med direkt och indirekt förvaltning, inom den federala, statliga, kommunala och federala distriktssfären;
• privaträttsliga stiftelser och föreningar;
• kooperativ;
• personer som är bosatta och har hemvist i landet, förutsatt att de bedriver ekonomisk verksamhet och är vederbörligen registrerade, såsom lastbilschaufförer och landsbygdsproducenter;
• konsortier och bostadsrättsföreningar som bedriver produktiv verksamhet; och
• fackföreningar och klubbar

För att ansöka om finansiering med BNDES-resurser måste klienten uppfylla följande minimikrav:

• vara uppdaterad med skatte-, finans- och sociala skyldigheter;
• uppvisa tillfredsställande registrering;
• ha betalningsförmåga;
• ha tillräckliga garantier för att täcka risken med verksamheten;
• inte omfattas av kreditåtervinningssystemet;
• följa lagstiftningen om import, när det gäller finansiering för import av
• maskiner och utrustning;
• och följa miljölagstiftningen.

Individer eller juridiska personer som:

• har fallerat med BNDES-systemet eller är en del av en ekonomisk grupp som
• har fallerat med BNDES-systemet;
• är ansvariga för en protesterad titel (såvida inte protesten är berättigad enligt BNDES gottfinnande);
• är inblandade i rättsliga förfaranden som, efter BNDES gottfinnande, kan äventyra förmågan att fullgöra sina skyldigheter gentemot BNDES;
• ha registreringsregister som visar ihållande bristande efterlevnad eller begränsningar av deras lämplighet;
• eller är i färd med att genomgå konkurs, konkursförvaltning eller rättslig eller utomrättslig indrivning.

Juridiska enheter vars kontrollanter omfattas av ovanstående begränsningar kommer inte heller att kunna vara förmånstagare.

Kundstorleksklassificering

BNDES klassificerar sina kunder baserat på storlek, vilket gör det möjligt att skräddarsy sin verksamhet till varje segments egenskaper genom att erbjuda specifika linjer, program och villkor. Stöd till mikro-, små- och medelstora företag är till exempel en prioritet för BNDES och erbjuder särskilda villkor främst för att underlätta dessa företags tillgång till kredit.

Storleksklassificering utförs enligt företagens brutto driftsintäkter (GOR) eller enligt enskilda kunders årsinkomst.

KLASSIFICERING AV ÅRLIG BRUTTORÖRELSEINTÄKTER ELLER ÅRSINKOMST

• Mikroföretag Mindre än eller lika med R$ 360 tusen;
• Litet företag Större än R$ 360 tusen och mindre än eller lika med R$ 4,8 miljoner;
• Medelstort företag Större än R$ 4,8 miljoner och mindre än eller lika med R$ 300 miljoner;
• Stort företag Större än R$ 300 miljoner.

ObservationNär ett företag ingår i en ekonomisk grupp kommer storleksklassificeringen att beakta koncernens konsoliderade bruttorörelsevinst (GVOR). Direkta offentliga förvaltningsenheter klassificeras inte efter storlek och anses, för ekonomiska ändamål, likvärdiga med stora företag.

Hur man ansöker

Klienter kan ansöka om finansiering direkt från BNDES (direkt stöd) eller via ackrediterade finansinstitut (indirekt stöd). Stödformen beror på finansieringens syfte och belopp. Vid indirekt stöd agerar BNDES partnerfinansinstitut som mellanhänder vid beviljandet av finansieringen och tar på sig kreditrisken (risken för utebliven betalning från klienten) helt eller delvis. Eftersom BNDES inte har filialer gör det indirekta stödet att dess resurser når klienter i alla brasilianska kommuner via finansinstitut.

Generellt sett ges alla finansieringstransaktioner för enskilda inköp av maskiner och utrustning, samt finansiering på mindre än 10 miljoner R$ för implementerings-, moderniserings- och expansionsprojekt, som indirekt stöd. Finansiering som överstiger 10 miljoner R$ kan begäras direkt från BNDES.

Men var försiktigBNDES varken erkänner eller ackrediterar konsulter (enskilda personer eller juridiska personer) som mellanhänder för att underlätta, påskynda eller godkänna kredittransaktioner.

För att ta reda på vad ”direkt stöd” och ”indirekt stöd” är, klicka här.

Vad kan jag finansiera via BNDES?

• investeringar för genomförande, utbyggnad, modernisering och/eller återhämtning av projekt, infrastruktur, företag och offentliga och privata institutioner, inklusive studier, projekt, anläggningsarbeten, installationer, utbildning, bland annat;
• produktion eller förvärv av nya maskiner och utrustning (inklusive nyttofordon)
• floder, bussar, lastbilar och flygplan), tillverkade nationellt och ackrediterade av BNDES; nya varor, insatsvaror, tjänster, programvara;
• rörelsekapital;
  export av nationella varor och tjänster;
• och förvärv av importerade varor och tjänster samt internaliseringskostnader (genom specifika linjer och villkor för detta ändamål), förutsatt att det finns bevis för att det inte finns en liknande nationell produkt.

Se hela listan över vad som kan finansieras genom BNDES Finem.

Och lär dig allt om finansiering av maskiner och utrustning och vad BNDES inga ekonomi, klicka här.

Övrig information

Om åtgärder relaterade till coronaviruspandemin: ta reda på mer.

Onlinetjänster: ta reda på mer.

För att ansöka om din finansiering, åtkomst.

Faktureringsinformation för kunder: åtkomst.

Kontakta

Kundtjänstcenter 0800 702 6337

Information om BNDES produkter, tjänster och andra operativa frågor. Tjänsten är tillgänglig från måndag till fredag (förutom helgdagar), från 8.00 till 20.00.

Kontakter från utlandet: +55 (21) 2052- 6337

Ombudsmannen 0800 702 6307

Klagomål, förslag och tack/komplimanger i första hand eller till och med klagomål, förfrågningar och olösta frågor via kundtjänstcentret, från måndag till fredag (förutom helgdagar), från 8.00 till 20.00.

SIC 0800 887 6000

Begäran om offentlig information om BNDES verksamhet, som omfattas av lagen om tillgång till information. Servicetiderna är måndag till fredag (förutom helgdagar), från 8.00 till 20.00.

Revisionskommittén

Rapporter eller information som rör revisionskommitténs verksamhet, såsom bristande efterlevnad av lagar och förordningar; bedrägerier, oegentligheter i redovisningen, underlåtenhet att iaktta interna kontroller; och internrevisorers eller oberoende revisorers arbete. Tjänsten är tillgänglig måndag till fredag (exklusive helgdagar), från 10:00 till 18:00. Läs mer.

För adresser och andra kontaktkanaler, besök.

Innan anställning

Innan du fattar något slutgiltigt beslut är det värt att ta reda på alla detaljer i varje kontrakt. Förstå bankens villkor och tillgängliga alternativ. Samt få klarhet i om det verkligen är den bästa tidpunkten att göra det.

Här på Digital Seguro har vi ett brett utbud av artiklar och nyheter som täcker allt från vardagliga händelser till omfattande och tätt innehåll, vars syfte är att hålla dig utrustad med all information du behöver för att fatta det bästa beslutet för din specifika situation. För mer information om finansiering.

Vår sida om finansiering och lånesimulering.

Se även: Banco BV Finansiering: allt du behöver för att göra rätt val.