Denna fråga är ganska vanlig bland dem som vill finansiera en bil, motorcykel eller till och med en fastighet för första gången. Omedelbart, det vill säga objektivt sett, kan vi se att var och en har sina fördelar och nackdelar, och därför bör du jämföra dem baserat på dina faktiska behov.
Så var uppmärksam på alla detaljer vi kommer att ta upp här om dessa två finansiella transaktioner som förtjänar noggrant övervägande. En av de viktigaste sakerna att komma ihåg direkt är: "Hur viktig är din finansiering?" Vad är det verkliga behovet av denna tillgång? Är den för omedelbar konsumtion, eller kan den vänta? Ja, du måste ställa dessa frågor innan du slutligen tar ut din finansiering eller ens ditt konsortium.
Så låt oss gå vidare till förtydligandet, och vem vet, kanske du bestämmer dig för vad du ska göra baserat på det här inlägget:
Finansiering eller konsortium, förstå skillnaden
Hörni, det är allmänt känt att vid finansiering lånar ett finansinstitut ut de pengar du behöver för att köpa din bil nu, och du återbetalar dessa pengar till finansinstitutet i månatliga avbetalningar, vanligtvis ett fast belopp (beräknat med ett system som kallas "pris"), under en viss period, plus ränta. Skatt på finansiella transaktioner (IOF) och andra avgifter tas också ut på finansiering.
Av denna enkla anledning: för att underlätta jämförelsen mellan finansiella institutioner måste vi använda en annan ränta, kallad total effektiv kostnad (CET). Om du under återbetalningsperioden får ytterligare medel och väljer att betala av avbetalningar i förtid, får du rabatt på räntan på framtida avbetalningar du betalar i förtid, vilket minskar finansieringens totala löptid eller beloppet för de återstående avbetalningarna.
Ett konsortium är en grupp människor som är intresserade av att förvärva något.
Vanligtvis är ett fordonskonsortium det mest populära. Människor går samman, organiserade av en konsortiumadministratör, för att hjälpa varandra att köpa sina respektive bilar. Fordonets värde delas mellan antalet deltagare, och varje månad lottas en deltagare ut för att få pengarna från de andra för att köpa sin bil.
Och så vidare tills alla deltagare har valts ut. Du kan bli den lyckliga vinnaren av den första månaden eller behöva vänta till den sista månaden med att köpa din bil.
Därför tillkommer ingen ränta i denna modalitet, men administratören tar ut en administrationsavgift för att hantera konsortiet. Utöver denna avgift kan det också tillkomma en medlemsavgift, reservfond och försäkring.
Observera, bara för att vara tydlig: procentandelen av din månatliga avbetalning är fast, men beloppet kan ändras om det sker en prisförändring på bilen.
Om du vill öka dina chanser att vinna kan du därför lägga bud, vilket är ett belopp du betalar utöver din månatliga avbetalning, och tävla med andra budgivare för att avgöra vinnaren för varje månads bud. Kom ihåg att i det här fallet kommer det inte att göras något avdrag för administrationsavgiften från budbeloppet, men din betalningstid eller beloppet för framtida avbetalningar kommer att minskas proportionellt mot beloppet på ditt bud.
Därför beror beslutet mellan finansiering eller ett konsortium främst på hur brådskande det är att köpa bilen. Låt oss nu titta på några exempel för att bättre förstå kostnaden för detta tillfälliga beslut.
Låt oss simulera att läsaren vill köpa ett fordon för R$ 50 000,00.
I det här exemplet har köparen ingen kontantinsats. När vi undersökte alternativen fann vi 60-månadersfinansiering med en effektiv ränta på 2 001 TP3T per månad och konsortier med samma löptid med en administrationsavgift på 18 001 TP3T. Vi antar att värdet på den önskade bilen kommer att förbli detsamma under dessa 5 år, eller att värdet på konsortiets remburs kommer att förbli på 50 000,00 R$.
Finansieringen kommer att ske i fasta avbetalningar på 1 438,40 rand, därmed en total utbetalning på 86 303,90 rand men med köpet av bilen i nuläget.
Förstår du? Om du har några frågor, lämna gärna en kommentar!